Dus je wilt een huis kopen? Gastexperts voor de eerste keer dat u koopt

Maak kennis met Seth, een van onze deelnemers op onze site personal finance contest. Hij is een 25-jarige nieuw getrouwde die momenteel in een appartement woont met zijn vrouw. Binnen de komende vijf jaar wil hij een huis kopen. Dus vroegen we experts in de woningmarkt hoe Seth kon beginnen met het plannen van een huis kopen.

Deskundige aanbevelingen

Brad Malow, Agent met Rutenberg Realty en de oprichter van BuyingNYC.com, had dit advies:

'Seth moet er zeker van zijn dat hij al zijn rekeningen op tijd blijft betalen. Het laatste wat een eerste koper van een huis wil, is een scenario waarbij hun tegoed bezoedeld wordt als gevolg van te late betalingen of het niet betalen van rekeningen. Houd die credit score in goede staat als geldschieters zullen zeer ijverig zijn als het gaat om het goedkeuren van u voor een hypotheek."

Deb Tomaro, makelaar met RE / MAX en bedenker van " First Time Home Buyer Seminars ", had dit advies:

"Beslis over je criteria voor het kopen van een huis met je vrouw. Heb een doordachte discussie en zoek uit wat er moet gebeuren om de stress te minimaliseren die gepaard kan gaan met zo'n groot engagement. Hoeveel kasreserves willen we, dus we benadrukken niet dat de oven uitvalt? Hoe veilig in onze loopbaan moeten we ons voelen? Hoeveel van een aanbetaling willen we sparen? Gaan we op zoek naar een 5-jarig startershuis of een 30-jarig voorgoed thuis, of iets daartussenin?"

Gloria Shulman, oprichter van Centek Capital Group, had dit advies:

"Leningen van studentenleningen kunnen een leningsaanvraag afdoen, dus als je het in 5 jaar kunt afbetalen, is dat geweldig. Maar vergeet niet, geldschieters kijken naar uw maandelijkse betaling - niet het totale geleende bedrag. Herfinanciering van lagere studieleningen per maand kan zinvol zijn en u krijgt meer opties als uw lening niet binnen vijf jaar wordt afbetaald."

Jason Jones, mede-oprichter van Cap Equity Realty en Cap Equity Locations, heeft dit advies:

"Het is belangrijk om te onthouden dat het beter is om een ​​lage rente op uw lening te krijgen, dan een paar duizend op de aankoopprijs te besparen. Een 0,5% meer dan 30 jaar is vandaag veel meer dan een paar duizend dollar."

Neil Glick, Makelaar bij Coldwell Banker Residential Brokerage in Washington, DC, heeft dit advies:

"Hoe vroeger je een woning koopt die je je kunt veroorloven, hoe beter. Hiermee wordt u afgesloten met een lage maandelijkse betaling die u zich vandaag kunt veroorloven en die u de komende 30 jaar kunt afbetalen. Het huis dat u koopt, als het zich op een gewenste locatie bevindt (dit verwijst niet alleen naar de stad, maar hoe dicht u zich bij het openbaar vervoer, winkelen, loopbaarheid, enz. Bevindt), het behoudt en wint aan waarde. Dan kun je in 5 jaar dat eerste huis houden met een lage maandelijkse betaling, en jij en je vrouw, na het verhogen van je salaris, dit eerste huis voor een bedrag boven de hypotheek kunnen verhuren, en daarmee winst maken."

Investmentmatome-aanbeveling

Het kopen van je eerste huis gebeurt niet van de ene op de andere dag. Als je de eerstvolgende vijf jaar een huiseigenaar van je huis wilt worden, moet je er nu voor gaan plannen. Richt u eerst op het aflossen van uw schuld en niet op meer schulden. Om uw hypotheekbedragen te bepalen, zullen kredietverstrekkers uw schuld-inkomensverhouding herzien. De verhouding om in aanmerking te komen voor een hypotheek ligt binnen het bereik van 31-43% - dus werk aan een schuld-in-inkomstenratio die onder dat bereik ligt.

Als onderdeel van het planningsproces kunt u besparen op een aanbetaling. Hoe hoger de aanbetaling, hoe lager uw hypotheeklasten in de toekomst zullen zijn. Veel eerste huizenkopers gebruiken een lening van de Federal Housing Administration (FHA), die momenteel slechts 3,5% goedkoper is. Houd dus dit percentage in het achterhoofd bij het sparen voor uw toekomstige woning.