Hoe de beste hele levensverzekeringspolis te vinden

Gehele levensverzekering is een goed beleid om te kopen als u:

• Behoefte aan dekking die je hele leven blijft bestaan
• Wilt u dat de betalingen hetzelfde blijven (levelpremies genoemd)
• Wilt u een gegarandeerd rendement op de contante waarde die wordt opgebouwd binnen het beleid

Vraag voordat je koopt een financieel adviseur als je een volledige levensverzekering nodig hebt, in plaats van een ander type permanente verzekering of een levensverzekering. De hele levensverzekering past bij sommige mensen, maar een overlijdensrisicoverzekering is voor veel gezinnen voldoende. Raadpleeg indien mogelijk een financieel adviseur met alleen kosten. Deze adviseurs maken geen commissie uit de verkoop, dus kunnen ze financiële producten objectief aanbevelen.

»Heb je in plaats daarvan een langere levensduur nodig? Krijg citaten over overlijdensrisicoverzekeringen

Ervan uitgaande dat hele levensverzekeringen geschikt zijn voor u, hier is een lijst met de grootste verkopers en enkele tips voor het vinden van een goed beleid.

Grootste verkopers van volledige levensverzekeringen

Hier volgt een overzicht van de grootste verkopers van de volledige levensverzekering, in alfabetische volgorde.

Bedrijf	Gehele levensverzekeringsopties	Meer te weten komen
Bron: LIMRA, op basis van de op jaarbasis geëvalueerde totale verkoop van levensverzekeringen op premiebasis
Guardian levensverzekering	Op sommige polissen kan een deel van de contante waarde worden gekoppeld aan de prestaties van de Standard & Poor's 500 Keuze van vaste of variabele rentetarieven op leningen afgesloten op de 10e verjaardag van een polis Potentieel om dividenden te verdienen	Guardian Life review
MassMutual	Gegarandeerde acceptatie levensverzekering (geen medisch onderzoek) van $ 2.000 tot $ 25.000 voor de leeftijd van 50 tot 75 Grotere algemene levensverzekeringen zijn beschikbaar met een medisch onderzoek Potentieel om dividenden te verdienen	MassMutual review
MetLife	MetLife is van plan om te splitsen in twee bedrijven. MetLife verkoopt levensverzekeringen en andere voordelen via werkgevers. Het andere bedrijf, Brighthouse Financial, verkoopt levensverzekeringen en lijfrentes aan particulieren. De eerste stap in de splitsingstransactie wordt verwacht in de eerste helft van 2017.	MetLife-beoordeling
Wederzijds van Omaha	Drie soorten complete levensverzekeringen met verschillende bedragen en kenmerken Geen medisch onderzoek vereist Bedragen van $ 3.000 tot $ 50.000, afhankelijk van het beleidstype Volledige levensverzekeringen voor kinderen beschikbaar	Wederzijdse evaluatie van Omaha
New York Life	Er worden twee soorten hele leven aangeboden: een standaardbeleid en een aangepast beleid voor het gehele leven, ontworpen om sneller contante waarde te bouwen Potentieel om dividenden te verdienen	New York Life review
Northwestern Mutual	Standaard levensverzekeringen en CompLife, dat levens- en overlijdensrisicoverzekeringen combineert Drie opties voor het betalen van premies: tot de leeftijd van 65, tot de leeftijd van 90, of over periodes van 10 tot 30 jaar Potentieel om dividenden te verdienen	Northwestern Mutual review
Ohio National Life Insurance Company	Vier hele levensverzekeringskeuzes met verschillende premiebetalingslengtes Potentieel om dividenden te verdienen
State Farm Life	Opties voor beperkte premiebetalingen (10 tot 20 jaar) en een beleid voor eenmalige betalingen Definitief kostenbeleid voor $ 10.000 voor de leeftijd van 50 tot 80 Potentieel om dividenden te verdienen	State Farm review
Transamerica	Bedragen van $ 2000 tot $ 50.000 Drie soorten eindkostenbeleid	Transamerica review

Kies de juiste hoeveelheid dekking

Als u het juiste dekkingsbedrag wilt vinden wanneer u een volledige levensverzekering koopt, moet u bepalen wat u met het beleid wilt bereiken. Een relatief klein beleid - bijvoorbeeld $ 10.000 - kan voor een begrafenis betalen. Je hebt een groter beleid nodig als je andere prioriteiten hebt, zoals het financieren van een trust voor een kind met speciale behoeften.

Niet alle verkopers van hele leven bieden beleid in kleine hoeveelheden en degenen die een klein beleid op de markt brengen, verkopen niet altijd grote.

" MEER: Hoeveel levensverzekering heb je nodig?

Begrijp de verschillende goedkeuringsprocessen

Er zijn drie hoofdtypen goedkeuringsprocessen:

1. Vereenvoudigd probleem: U beantwoordt enkele gezondheidskwesties, maar u hoeft geen medisch onderzoek te doen.

2. Gegarandeerd probleem: Er zijn geen gezondheidskwesties of medische onderzoeken en u wordt geaccepteerd.

Deze opties zijn het overwegen waard als je vanwege gezondheidsproblemen bent afgewezen vanwege standaardverzekeringen, maar pas op voor de nadelen. De aangeboden overlijdensuitkeringen zijn relatief klein en de kosten per $ 1.000 dekking zijn hoger dan voor polissen die een medisch onderzoek vereisen. Bovendien betaalt dit beleid niet de volledige uitkering bij overlijden als u binnen de eerste jaren van dekking overlijdt.

3. Volledig onderschreven:Dit omvat over het algemeen het invullen van een langdurige aanvraag en het afleggen van een medisch levensverzekeringsexamen. Zelfs als u gezondheidsproblemen heeft, kunt u meestal de beste prijs vinden door een volledig onderschreven polis aan te vragen.

Kijk naar het rendement op contante waarde

Hele levensverzekeringspolissen hebben een spaarrekening spaarrekening. Een deel van uw premie wordt geïnvesteerd in de account, die doorgaans langzaam groeit op basis van uitgestelde belastingen. U kunt lenen tegen de contante waarde, deze gebruiken om meer dekking te kopen of het beleid voor contanten op te geven. (De uitkering bij overlijden wordt verlaagd als u een lening niet terugbetaalt en deze verdwijnt als u het beleid opgeeft.)

Hele levensverzekeringspolissen garanderen een minimale groei van de contante waarde.

Hele levensverzekeringspolissen garanderen een minimale groei van de contante waarde. Sommige polissen kunnen zelfs beter presteren als ze dividenden verdienen, die deel uitmaken van het financiële overschot van de verzekeraar. Dividenden zijn over het algemeen niet gegarandeerd, maar het is de moeite waard om ermee rekening te houden wanneer u het beleid vergelijkt.

Levensverzekeringsmaatschappijen geven voorbeelden van hoe de geldwaarde van elk beleid zou kunnen presteren. Vraag altijd welke delen van de illustratie gegarandeerd zijn. Een verzekeraar kan bijvoorbeeld contante waarde-projecties geven op basis van de betaling van dividenden, die niet gegarandeerd zijn.

Onderzoek ruiters

Rijders zijn dekkingsfuncties die u aan uw beleid kunt toevoegen, meestal tegen een extra vergoeding. Voorbeelden hiervan zijn een rijder met een chronische ziekte, die je toegang geeft tot een deel van de uitkering bij overlijden als je een ernstige ziekte hebt, en een ontheffing van de premie, zodat je betalingen kunt overslaan als je arbeidsongeschikt wordt. Beschikbare soorten en kosten van motorrijders variëren per verzekeringsmaatschappij. Zorg ervoor dat uw beleid de renners heeft die u wilt.

Controleer de financiële sterkte van de verzekeraar

Zoek de financiële sterkte op van elke verzekeraar die u overweegt. Je kunt deze vinden bij ratingfirma's, zoals A.M. Het beste. Financiële kracht is belangrijk omdat een sterk bedrijf een betere kans heeft om vanaf nu tientallen jaren te zijn om claims te betalen. Elk bedrijf met een A.M. Beste beoordeling van B + of hoger is een goede keuze; bedrijven met de classificatie B en lager zijn kwetsbaarder, in A.M. De mening van de beste.

Alle grootste levensverzekeringsmaatschappijen beschikken bijvoorbeeld over solide ratings voor financiële sterkte.

Onderzoek de reputatie van de verzekeraar voor klantenservice

U kunt een klacht van een verzekeraar opzoeken op de website van de National Association of Insurance Commissioners. De ratio is gebaseerd op het aantal klachten dat is ingediend bij de verzekeringsmaatschappij bij overheidsinstanties en wordt aangepast voor marktaandeel. De nationale mediaan is 1, dus een score hoger dan 1 betekent dat het bedrijf voor zijn omvang een groter aantal klachten heeft ontvangen.

Prijzen vergelijken

Krijg offertes van levensverzekeringen voor dezelfde hoeveelheid dekking van verschillende verzekeraars om prijzen te vergelijken. Misschien vindt u dat de tarieven voor de gehele levensverzekering sterk uiteenlopen.

Wat is het volgende?

• Wil je actie ondernemen?

  Vergelijken citaten voor permanente levensverzekeringen

• Wil je dieper duiken?

  Lees over de grootste levensverzekeringsmaatschappijen

• Wil je verwant zoeken?

  Erachter te komen hoeveel levensverzekeringen je echt nodig hebt