Is uw financiële planner de tovenaar van Oz?

Door Stephen Hart

Lees meer over Stephen op Ask a Advisor van Investmentmatome

Na een lange reis door het Land van Oz komen Dorothy en Co. eindelijk aan bij de grote tovenaar. Ze vinden een gigantisch hoofd, een dreunende stem, veel vuur en rook. Natuurlijk rent kleine Toto naar voren en onthult dat de tovenaar niets meer is dan een man achter een gordijn, gewoon een paar hendels en knoppen aan het trekken.

Lijkt het ooit alsof uw financiële planner zich achter een gordijn verstopt, praat over grote, belangrijke dingen, met flitsende grafieken en diagrammen, en u vraagt ​​zich af: wat gebeurt er daarachter?

Het is geen geheim dat adviseurs toegang hebben tot technologie die financiële planning en portfoliobeheer eenvoudiger heeft gemaakt, maar het heeft ook verwachtingen gewekt. Met de opkomst van zogenaamde robo-adviseurs - die eigenlijk "robo index fund allocators" moeten worden genoemd, omdat een adviseur feitelijk adviseert - is er nu veel meer bewijs voor planners om hun waarde te bewijzen.

Laten we eens kijken naar enkele belangrijke dingen die u moet weten om ervoor te zorgen dat uw financiële planner echt een waardevolle service biedt en niet alleen draaiknoppen.

Inloggegevens zijn van belang

U wilt een financiële planner die professioneel is opgeleid, dus zorg ervoor dat u op zoek bent naar gekwalificeerde mensen in de voor u belangrijke gebieden.

Het bekendste credential is een gecertificeerde financiële planner, en het is een belangrijke als het gaat om een ​​financiële planningsrelatie. Voordat mensen het GVB-examen kunnen afleggen, moeten ze voldoen aan de onderwijs- en ervaringsvereisten, die meerdere jaren in beslag nemen. Daarna moeten ze een moeizaam daghongerexamen doen, een volledige achtergrondcheck ondergaan en de jaarlijkse cursussen voor permanente educatie voltooien, inclusief ethiek en beste praktijken.

Een andere bekende referentie is een gecertificeerde openbare accountant. Over het algemeen kijkt een CPA alleen naar problemen met betrekking tot belastingen, ongeacht of deze op individueel of bedrijfseigen niveau zijn. Een CPA kan echter een aanvullende certificering krijgen die alleen aan CPA's wordt aangeboden: de persoonlijke financiële specialist. Een CPA / PFS kan zowel individueel belastingadvies als uitgebreid financieel planningsadvies geven. Sommige CPA's krijgen ook de GVB-aanduiding, omdat deze meer algemeen wordt erkend.

Andere benamingen zijn ontworpen om expertise te bieden in specifieke financiële situaties. Hoewel het CFP expertise biedt in uitgebreide planning, kunnen aanvullende referenties de kennis van een adviseur in specifieke disciplines verder bevorderen. Elk heeft zijn eigen test- en opleidingsvereisten. Een paar voorbeelden zijn:

• Chartered Financial Analyst (CFA): Specialiteit in beleggingen en portefeuilles.
• Chartered financial consultant (ChFC): vergelijkbaar met CFP, maar vereist geen examen.
• Chartered retirement planning counsellor (CRPC): richt zich op pensioenplanning.
• Gecertificeerde echtscheidingsfinancieel analist (CDFA): is gespecialiseerd in de financiën van echtscheidingen.
• Chartered life underwriter (CLU): focus op persoonlijke en zakelijke verzekeringen.

Weet wat je doelen zijn

"Financiële planning" betekent verschillende dingen voor verschillende mensen. Ik heb sommige planners duizenden dollars zien vragen voor een paar pagina's met hoogstaande gedachten en aanbevelingen, en anderen geven gedetailleerd financieel advies voor bijna niets. Het is dus belangrijk om precies te weten wat uw doelen zijn voordat u de juiste professional vindt om u te helpen.

Als u op zoek bent naar pensioen- en levenslange inkomensplanning, zoekt u naar adviseurs die een op doelen gebaseerde aanpak hanteren. Dit richt zich op het financieren van specifieke doelen en gebruikt vaak complexe wiskundige simulaties om waarschijnlijke uitkomsten te voorspellen op basis van bepaalde beleggingsaannames. De op doelen gebaseerde aanpak is snel de norm aan het worden bij pensioenplanning. Het is de beste manier om een ​​holistisch beeld te krijgen van zowel uw financiële langetermijn- als uw langetermijnbeeld.

Als u op zoek bent naar advies met betrekking tot een specifieke behoefte, zoals financiële planning voor de opvoeding van uw kind, vertrouwt op uw vermogen of financiering voor een specifieke medische of langdurige zorgbehoefte, is het misschien beter om een ​​adviseur te vinden die een kasstroombenadering. Kasstroomplanning zal zich niet alleen richten op uw beleggingsrendement, maar ook op hoe vaak en hoeveel u zult toevoegen om uw doel te bereiken. Het zal ook overwegen wanneer u uw investeringen moet gaan innen om de behoefte zelf te financieren. In dit geval ligt de focus alleen op een specifieke behoefte, niet op uw uitgebreide financiële beeld.

Omdat de focus ligt op een enkelvoudig item, zijn er veel minder factoren om rekening mee te houden, in tegenstelling tot een meer complexe en veelomvattende, op doelen gebaseerde aanpak. De meeste planners op basis van doelen kunnen een cashflowanalyse uitvoeren, maar iemand die zich voornamelijk op cashflow richt, heeft vaak niet de technologie voor doelgericht werken.

Weet waar je voor betaalt

Betaalt u een uurtarief voor een eenmalige opdracht en is de service voorbij als de adviseur het plan heeft uitgevoerd? Of betaalt u om uw planner op elk gewenst moment te laten raadplegen? Betaalt u het als een extra vergoeding, of wordt de vergoeding gerold in een bestaand bedrag dat u al betaalt? Welke services zijn inbegrepen in waarvoor u betaalt?

Dit zijn belangrijke vragen die vooraf zijn beantwoord. Wees niet bang om naar specifieke informatie te vragen en deze schriftelijk te krijgen.

Weet hoe het plan wordt geleverd

Met nieuwe en betere technologieën beschikbaar, gaan meer adviseurs weg van het dikke bindmiddel en de boommoordende massa van pagina's in het traditionele financiële plan.Met de meeste planningssoftware kunt u nu het grootste deel van het plan voltooien via een online portal en er achteraf toegang toe hebben.

Dus, terug naar de vraag: welke waarde heeft de planner hierin? Als planning nu softwarematig is, hebt u zelfs een planner nodig? Laten we terugkijken naar wat er is gebeurd met de Tovenaar van Oz. Ondanks zijn oorspronkelijke focus op grootsheid en pit, had hij nog steeds de antwoorden. Hij had ervaring en kennis om de problemen bij de hand te helpen oplossen. Hij hielp Dorothy zelfs om naar Kansas terug te keren. Ze had de gereedschappen altijd al (de robijnrode slippers). Ze had alleen iemand nodig die wist hoe ze te gebruiken.

Uw planner moet opleiding en ervaring hebben en moet op de hoogte blijven van wat er in de branche gebeurt. Wat nog belangrijker is, hij of zij moet klaar staan ​​en bereid zijn om u te helpen uw financiële doelen te bereiken. Misschien draagt ​​u de robijnrode slippers die u kunnen brengen waar u naartoe wilt; je hebt gewoon iemand nodig die weet hoe je ze kunt gebruiken. Het vermogen om uw huidige situatie te begrijpen, waar u wilt zijn en hoe u daar naartoe kunt komen, is de waarde die uw planner u biedt.

Stephen Hart is directeur van adviseur financiële planning en vermogensbeheer bij Talis Advisory Services in Plano, Texas.