Een beetje financiële pijn kan grote winsten opleveren

Door Adam Harding

Lees meer over Adam op onze site Vraag een adviseur

Weinig activiteiten doen me denken: "Wat doe ik met mijn leven?" En "Ik kan overgeven" op hetzelfde moment als burpees. (Voor degenen onder u die niet weten wat een burpee is, kunt u er hier een zien.) Burpees, naast andere boot-camp-stijl workouts, zijn een vast onderdeel van het regime in mijn plaatselijke sportschool.

Na een recente zware training begon ik na te denken over hoe investeren en financiële planning net zoiets zijn als het doen van burpees: zwaar terwijl je ze aan het doen bent, maar op de lange termijn resultaat oplevert.

Pijn wordt vandaag morgen sterker.

In de financiële planning zal worstelen vandaag de dag vaak tot voordelen leiden. Als beleggingsadviseur heb ik veel gezinnen gezien die door financiële ontberingen hebben moeten doorzetten door voorzichtige uitgaven en spaargewoonten te bouwen. Toen diezelfde families uit de moeilijke tijden kwamen, bleven hun gewoonten intact en hielpen ze hun rijkdom groeien. Ik heb gemerkt dat een aantal van de financieel gezondste personen en families diegenen zijn die een gevoel van valse ontbering uitoefenen dat hen ervan weerhoudt om boven, of zelfs tot, hun middelen te leven. Misschien is mijn favoriete boek over dit onderwerp Thomas Stanley's 'The Millionaire Next Door'. Ik raad dit boek aan aan iedereen die op zoek is naar gewoonten die kunnen leiden tot financiële onafhankelijkheid en aanzienlijke rijkdom.

Aan de andere kant van de medaille, in families waar aanzienlijke welvaart is gecreëerd, groeien de erfgenamen van dergelijke rijkdom onvoorbereid op om een ​​groot vermogen te beheren - hun financiële "spieren" zijn zwak of ongetraind. In dit geval moet het onderwijs de plaats innemen van ervaring. Succesvolle gezinnen moeten overwegen om hun kinderen en kleinkinderen naar een financieel 'bootcamp' te sturen. Uw adviseur moet informatie hebben over educatieve programma's voor erfgenamen.

Vertraagde bevrediging is alles.

Deze tijd van het jaar reserveer ik meestal mijn weekendochtenden voor een reis naar Dunkin Donuts gevolgd door een paar laatste aanpassingen aan mijn fantasiewedstrijd. Maar van tevoren een workout doen maakt de rest van de dag zo veel beter. Als ik mezelf wijs kan maken dat ik de tijdelijke vreugde niet verdoezelen die het gevolg is van het eten van met glazuur bedekt gefrituurd voedsel als ontbijt, dan zal ik op de lange termijn veel gelukkiger zijn met hoe ik eruit zie en voel. Financiële planning en beleggen gaat over het maken van veel ogenschijnlijk kleine keuzes die, wanneer ze gecombineerd worden, een enorm verschil maken in uw financieel welzijn op de lange termijn.

De beslissing om bevrediging uit te stellen kan in verschillende fasen van ons financiële leven en in verschillende mate worden gemaakt, maar de potentiële beloning hiervoor is sterk verschillend.

Overweeg een hypothetische belegger die koos voor het kopen van aandelen van Starbucks in plaats van een dagelijkse latte. In plaats van de historische prijs van een latte in de afgelopen 20 jaar te onderzoeken, laten we een investering van $ 100 in Starbucks (symbool: SBUX) gewoon overwegen op 1 januari 1994. Als deze 20 jaar lang wordt gehouden, op 1 januari 2014, is die initiële $ 100 investering zou bijna $ 6.000 waard zijn, een rendement van meer dan 5800%! Dit is zeker geen aanbeveling om Starbucks-aandelen te kopen, maar eerder een illustratie van de kracht van het uitstellen van bevrediging. Is het kopen van cafeïne in 1994 in dezelfde waarde als een Rolex in 2014?

Een investering in een zwakke onderneming kan in dezelfde periode tot een totaal verlies van hoofdsom hebben geleid. Beleggen houdt risico's in, dus zorg ervoor dat u uw financieel adviseur raadpleegt voordat u beleggingsbeslissingen neemt.

Misschien is een voorbeeld dichter bij huis om te beslissen wanneer een beroep wordt gedaan op sociale uitkeringen. Er zijn verschillende factoren waarmee rekening moet worden gehouden, maar al het overige is hetzelfde. Als u de uitkeringen voor sociale zekerheid uitstelt, kan dit leiden tot een verhoging van de uitkering met 8% voor elk jaar. Uitkeringen worden uitgesteld tot de leeftijd van 70 jaar. Op de huidige markten wordt een teruggave van 8% procent ondersteund door de Amerikaanse overheid lijkt een kans die veel te goed is om te laten liggen, maar toch blijven velen dit doen. Nogmaals, bepaalde voorwaarden kunnen suggereren dat een eerdere trekking op de sociale zekerheid de juiste zet is, dus zorg ervoor dat u uw financieel adviseur raadpleegt voordat u deze beslissing neemt.

Een beetje ongemak kan een goede zaak zijn.

Sommigen van jullie herinneren je misschien aan het beroemde citaat van Warren Buffett: "Wees bang als anderen hebzuchtig en hebzuchtig zijn als anderen bang zijn." Veel succes met beleggen kan niet komen van een genie zijn, maar door het "gemiddelde" te doen, terwijl iedereen om je heen is gek worden. De waarheid van de zaak is dat veel beleggers begrijpen dat ze gedisciplineerd moeten zijn, maar velen falen om dat te zijn als angst de overhand krijgt. Dus, als je OK wordt met een beetje ongemak in de markten of in de sportschool, dan kun je rationele beslissingen nemen die een positief effect op lange termijn op je financiële en fysieke welzijn zouden moeten hebben.

Zoals het geval is met de meeste dingen die het potentieel voor grote beloning bieden, zou het implementeren van deze ideeën niet gemakkelijk moeten zijn. Sommige van deze suggesties komen zelfs rechtstreeks in conflict met je aangeboren verlangen om precies het tegenovergestelde te doen. Het nemen van deze beslissingen kan vandaag pijnlijk, moeilijk of ongemakkelijk zijn, maar ze zullen later in het leven exponentieel worden beloond. De eerste stap is het hebben van een plan.