De online belegging Knowledge Gap: 2013 Investment Literacy Survey

Het is uitgebreid gedocumenteerd dat veel Amerikanen geen kennis hebben van kritische personal finance principes op het hoogste niveau, maar hoe zit het met de basis van online beleggen? De InvestingNerd Investment Literacy Survey 2013 laat een alarmerende kenniskloof zien als het gaat om elementaire beleggingsconcepten en -strategieën bij volwassen Amerikanen.

Inhoudsopgave:

• Inleiding en samenvatting
  • Belangrijkste bevindingen
• Uitsplitsing van enquêteresultaten
  • Brokerage-accounts
  • 401 (k) Vergoedingen
  • Prijs en kosten van investeren
  • Redenen die Amerikanen niet investeren
  • Uitvoeringssnelheid van de handel
• Achtergrond: de staat van financiële analfabetisme vandaag
  • Waarom investeren in alfabetisme belangrijk is
• Conclusie
  • Verdere bronnen
  • Methodologie
  • Referenties

Inleiding en samenvatting

InvestingNerd's basisinvestering van beleggingsconcepten, uitgevoerd in februari 2013 onder een landelijk representatieve steekproef van 869 Amerikaanse volwassenen, vindt dat algemene kennis hier slechter is dan eerder bekend, waarbij Amerikanen in het duister tasten over verschillende basisbegrippen in online beleggen.

Hoewel veel recente enquêtes [i] zijn uitgevoerd rond sparen en uitgeven in consumentenschuld, krediet, hypotheek, budgettering en financiële planning, [ii] zijn er veel minder rond beleggingspraktijken uitgevoerd. [Iii] Aan het gesprek toevoegen, InvestingNerd onderzocht of kennis rond online beleggen ook bijdroeg aan deze toenemende epidemie.

Belangrijkste bevindingen:

InvestingNerd's 2013 Investment Literacy Survey onthulde deze 5 kritische bevindingen over de manier waarop Amerikanen tegenwoordig denken over online beleggen:

1. Slecht begrip van beleggingsrekeningen: 4 op de 5 ondervraagde Amerikanen (81,4%) konden het type te openen account niet correct identificeren om online aandelen te verhandelen.
2. Ernstig onderschatte 401 (k) vergoedingen: 9 van de 10 Amerikanen (92,6%) hebben de totale 401 (k) -vergoedingen die het gemiddelde huishouden in de loop van hun leven zal betalen, dramatisch onderschat. Meer dan de helft dacht dat er minder dan $ 50.000 aan vergoedingen zou komen, maar de realiteit is meer dan $ 150.000 + per huishouden.
3. Gemengde berichten op prijs van huidige investeerders: Hoewel de helft van de huidige online investeerders (50,3%) lage prijzen noemde als de belangrijkste factor om een ​​online broker te kiezen, volgde slechts 1 op de 10 huidige online beleggers (11%) hun eigen advies door de kosten over verschillende accounts te vergelijken.
4. Angst om te beleggen bij niet-investeerders: Iets meer dan een kwart van de mensen die momenteel niet online beleggen, zegt niet te investeren vanwege onzekerheid over hoe te beginnen (13,6%) of risicoaversie (12,8%).
5. Te veel betalen voor handelsuitvoering: Hoewel de meeste respondenten (82,9%) zeiden dat ze niet extra zouden betalen om de snelheid van de uitvoering van orders met 1 seconde te verminderen, is het een feit dat velen dit al doen zonder het te beseffen. Een recent InvestingNerd-onderzoek wees uit dat beleggers bij een kortingsbemiddeling voor een fractie van de kosten kwaliteitsuitvoering konden ontvangen. [Iv]

Resultaten: de enquêtegegevens doorbreken

Dit gedeelte biedt een specificatie van enquêtegegevens per vraag.

1. Slecht begrip van online brokerage-accounts:

Iets minder dan 1 op de 5 ondervraagde Amerikanen (18,6%) kon het type te openen account correct identificeren om online aandelen te verhandelen, waarbij een volledige 27,3% zei dat ze het niet wisten en de rest de verkeerde soorten rekeningen identificeerde.

De enquête stelde deze vraag om een ​​idee te krijgen van de basisterminologie: "Als je online aandelen wilt verhandelen, welke van deze accounts zou je dan kunnen gebruiken?"

Het juiste antwoord is 'brokerage-account'.

Antwoorden als volgt:

Volledige respons verdeling:

Antwoordoptie:	%	Response Count:
Spaarrekening	8.2%	69
Certificate of Deposit (CD) -account	2.1%	18
Brokerage-account	18.6%	157
Geldmarktrekening	6.2%	52
Alle bovenstaande	7.6%	64
Geen van de bovengenoemde	13.3%	112
Ik weet het niet	27.3%	230
Totaal		844

1. Ernstig onderschatte levensduur 401 (k) Honoraria:

Ongeveer 9 van de 10 Amerikanen (92,6%) hebben de totale 401 (k) -vergoedingen die het gemiddelde huishouden in de loop van een leven zal betalen, dramatisch onderschat. Meer dan de helft dacht dat er minder dan $ 50.000 aan vergoedingen zou komen, maar de realiteit is meer dan $ 150.000 + per huishouden.

InvestingNerd's onderzoek stelde deze vraag om inzicht te krijgen in hoeveel Amerikanen weten over de volledige kosten verbonden aan 401 (k) -plannen: "Hoeveel zal het gemiddelde Amerikaanse huishouden met 2 werkende volwassenen betalen in 401 (k) vergoedingen in de loop van hun leven? ?”

Het juiste antwoord is dat 401 (k) gerelateerde vergoedingen het gemiddelde huishouden tot een prijs van $ 155.000 in de loop van een mensenleven kunnen kosten, zoals te vinden is in een recente Demo-studie over verborgen pensioenkosten (de 5^th antwoord hieronder). [v]

Antwoorden als volgt:

Antwoordoptie:	%	Response Count:
Minder dan $ 10.000	38.1%	298
Tussen $ 10.000 en $ 50.000	32.8%	257
Tussen $ 50.000 en $ 100.000	13.8%	108
Tussen $ 100.000 en $ 150.000	7.9%	62
Tussen $ 150.000 en $ 200.000	3.3%	26
Meer dan $ 200.000	4.1%	32
Totaal		783

Gemengde berichten op prijs van beleggers:

Hoewel de helft van de huidige online investeerders (50,3%) lage prijzen noemde als de belangrijkste factor om een ​​online broker te kiezen, volgde slechts 1 op de 10 huidige online beleggers (11%) hun eigen advies door de kosten over verschillende accounts te vergelijken.

Deze bevinding combineerde de antwoorden van twee unieke enquêtevragen, waarvan de antwoorden als volgt zijn. Op de vraag welke factor ze het belangrijkst vinden bij het selecteren van een brokerage-account, zeiden investeerders overweldigend lage prijzen en vergoedingen. De realiteit kwam echter niet overeen met deze voorkeur, en de meeste beleggers met rekeningen zeiden dat ze hun account om een ​​andere reden dan lage kosten kregen.

3.1) Eerste vraag gesteld aan huidige online investeerders: "Hoe heeft u het laatste online brokerage-account geselecteerd dat u heeft geopend?"

Antwoorden als volgt:

Volledige respons verdeling:

Antwoordoptie:	%	Response Count:
Een persoonlijke aanbeveling	26.2%	69
Bedrijfsreputatie	22.4%	59
Bedrijf Advertentie	6.5%	17
Vergelijking van kosten over meerdere online brokerages	11.0%	29
Iemand anders heeft het account voor mij geopend	16.3%	43
Ik weet het niet of onthoud het	9.9%	26
anders	7.6%	20
Totaal		263

3.2) Tweede vraag aan alle respondenten: "Als u besloten heeft om een ​​nieuw online brokerage-account te openen om uw beleggingen te beheren, welke van de volgende zaken zou dan voor u het belangrijkst zijn bij het kiezen van een account?"

Antwoorden als volgt:

Volledige respons verdeling:

Antwoordoptie:	%	Response Count:
Lage prijzen en toeslagen	50.3%	400
24/7 klantenondersteuning	9.7%	77
Voorraad analyse software	4.9%	39
Onderzoeksdiensten en rapporten	9.7%	77
Fysieke takken	3.0%	24
Realtime transacties	6.7%	53
Door makelaars bijgestane transacties	8.6%	68
Geautomatiseerde telefoontransacties	0.5%	4
anders	6.7%	53
Totaal		795

Zorgen over beleggen bij niet-investeerders:

Iets meer dan een kwart van de mensen die momenteel niet online beleggen, zegt niet te investeren vanwege onzekerheid over hoe te beginnen (13,6%) of risicoaversie (12,8%).

Vraag gesteld aan respondenten die momenteel niet online beleggen: "Exclusief eventuele pensioenspaarregelingen, wat is de belangrijkste reden waarom u momenteel geen geld online belegt?"

Antwoorden als volgt:

Volledige respons verdeling:

Antwoordoptie:	%	Response Count:
Ik zou niet weten hoe ik moest beginnen	13.6%	81
Ik wil niet het risico lopen om geld te verliezen	12.8%	76
Ik wil de tijd niet besteden om het te doen	3.7%	22
Ik heb niet genoeg geld om te investeren	39.3%	234
Ik investeer mijn geld met behulp van een financieel adviseur of makelaar in plaats daarvan	20.5%	122
Ik weet het niet	6.2%	37
anders	3.9%	23
Totaal		595

1. Te veel betalen voor handelsuitvoering:

Hoewel de meeste respondenten (82,9%) zeiden dat ze niet extra zouden betalen voor een snellere uitwisselingssnelheid van de handel met één seconde, is het een feit dat velen dit al doen zonder het te beseffen. Een recente InvestingNerd-studie naar de uitvoering van de handel wees uit dat beleggers bij een kortingsbemiddeling voor een fractie van de kosten aan kwaliteitsexecuties konden worden onderworpen. [Vi]

Vraag aan alle respondenten: "Veel beleggers noemen snelheid en kwaliteit van de uitvoering van orders als belangrijke factoren om te overwegen bij het kiezen van een makelaar. Wat is het meest extra dat u zou betalen om uw transacties 1 seconde sneller te laten uitvoeren?"

Antwoorden als volgt:

Volledige respons verdeling:

Antwoordoptie:	%	Response Count:
Niets - één seconde doet er voor mij niet toe	82.9%	659
$ 1,00 per transactie	10.1%	80
$ 2,00 per transactie	3.6%	29
$ 5,00 per transactie	2.3%	18
$ 10,00 of meer per transactie	1.1%	9
Totaal		795

Achtergrond: de staat van financiële analfabetisme

Er is tegenwoordig een wijdverspreide financiële analfabetisme-epidemie in Amerika, en deze groeit. [Vii] Ondanks de betrokkenheid van de overheid en non-profit in de afgelopen jaren, evenals de opkomst van verschillende verplichte leerplannen voor financiële geletterdheid op middelbare scholen, is de toestand van financiële geletterdheid blijft nog steeds achter bij de verwachtingen.

Van ngo's tot de federale overheid wordt persoonlijke financiën steeds vaker als een duidelijke prioriteit aangemerkt die de moeite waard is om te werken. Inderdaad, in mei 2012 publiceerde het Witte Huis een rapport waarin de problemen en de te nemen maatregelen werden uiteengezet om consumenten in staat te stellen betere financiële beslissingen te nemen. In het rapport van het Witte Huis staat:

"Lage niveaus van financieel vermogen zijn duidelijk in de VS Een Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) van 2009 van Amerikanen onthulde dat ongeveer de helft problemen rapporteert om de maandelijkse uitgaven bij te houden, geen geld te sparen voor noodgevallen en niet te sparen voor pensionering … die lage niveaus van financiële geletterdheid houden verband met hoge schuldenlast, lagere vermogensopbouw en minder pensioensparen. " [Viii]

Verschillende recente datasets wijzen in het bijzonder op een slechte financiële geletterdheid van de jonge millennial generatie van vandaag.

Waarom investeren in alfabetisme belangrijk is: een pijler van persoonlijke financiën

Omdat niet zo veel onderzoek is gedaan naar de reikwijdte en rol van beleggingskennis als een subonderwerp binnen het begrip Amerikaanse financiële planning, wilde InvestingNerd meer leren over de veronderstellingen die volwassenen hanteren rond best practices in vermogensbeheer.

Persoonlijke geletterdheid en geletterdheid zijn duidelijk met elkaar verweven - het zijn overlappende onderwerpen, en als er iets is, heeft recent onderzoek aangetoond dat een goed begrip van iemand de werkervaring van de ander kan verbeteren.

Deze onderlinge relatie lijkt in beide richtingen te gaan - niet alleen kan personal finance onderwijs de kennis van investeerders vergroten, maar een goed begrip van de investeringsprincipes kan helpen bij het begrijpen van verschillende aspecten van persoonlijke financiën. Resultaten van de recente Jump $ tart financiële enquête gaven bijvoorbeeld aan dat:

"Middelbare scholieren die de Beursspel scoorden consequent beter op de test dan degenen die een personal finance cursus hadden gevolgd - en niet alleen in beleggen, maar in alle aspecten van de test, inclusief krediet.Experts denken dat de game, die studenten een hypothetische $ 100.000 geeft om in een online portfolio te investeren, werkt omdat het praktisch is en gerelateerd aan actuele gebeurtenissen. " [Ix]

SIFMA Foundation's Stock Market Game geeft studenten de kans om een ​​hypothetische $ 100.000 in een online portfolio te investeren. [x] Als alternatief bieden veel van de beste online makelaars van vandaag gratis beurssimulators en virtuele ruilspellen zodat beginnende beleggers een idee krijgen van wat ze kunnen winnen of verliezen duiken met hun eigen echte geld. [xi]

Andere nieuwkomers in de investerende spelwereld zijn Tykoon en JA Finance Park, een samenwerking van Capital One en de ngo Junior Achievement. Er zullen er nog veel meer volgen als onderdeel van deze groeiende trend.

Conclusie

Zal een dergelijke gamification van online beleggen het niveau van zowel financiële als beleggingsgeletterdheid verhogen? Er zijn veel online games en simulators op de markt die beginnende beleggers en jonge financiële planners een voorsprong kunnen geven, leren over investeren via games en game-achtige simulaties zonder de risico's die eraan verbonden zijn.

Hoewel er geen enkele zilveren kogel is in onderwijs over financiële geletterdheid, is het steeds belangrijker om jonge volwassenen die al vroeg in het leerproces mogelijk zijn, onderwijs en praktische ervaring te laten investeren. Dit zal de grootste hoop bieden op toenemende investeringen en financiële kennis gedurende de volwassenheid, waardoor een betere financiële planning voor het leven mogelijk wordt.

Survey Methodology

De InvestingNerd 2013 Investment Literacy Survey onderzocht beleggerskennis, veronderstellingen en vertrouwen vanuit meerdere invalshoeken om inzicht te krijgen in hoe retailbeleggers denken over online beleggingsrekeningen. Resultaten van ondervraagden van de respondenten toonden grote gaten in deze 5 kerngebieden van financiële kennis, begrip en begrip:

1. Basisinvesteringsconcepten en -strategieën begrijpen
2. Weten hoe u een makelaarsrekening kiest
3. Navigeren naar verborgen kosten en handelskosten
4. Inzicht in de snelheid van de uitvoering van orders
5. Planning voor pensioen en 401 (k) levenscycluskosten

De enquête stelde een landelijk representatieve steekproef van 869 Amerikaanse volwassenen van 9 - 12 februari 2013 ter beoordeling van het begrip van de basisbeleggingsconcepten bij het volwassen Amerikaanse publiek. In het onderzoek werden volwassen Amerikanen van 18 jaar en ouder ondervraagd, waarbij aan elke respondent 10 vragen werden gesteld over brokeragerekeningen, activaklassen, beleggingsstrategieën, aandelenhandelskosten, handelsuitvoering en 401 (k) -tegoedskosten.

Referenties

---

[I]

[ii]

[iii]

[iv]

[v]

[vi]

[vii]

[Viii]

[ix]

[x]

[xi]

• Lees verder: Als u aan de slag wilt gaan met beleggen, bezoek dan de beoordelingen van Investmentmatome over de top online brokerage-accounts voor nieuwe en ervaren beleggers om uit te kiezen.