Financiële Help voor generatie "Ex" |

Als u een romanticus bent, houdt u misschien niet van wat u gaat lezen.

Statistisch gezien eindigt de helft van alle huwelijken in de VS in een scheiding. Het aantal springt naar meer dan 60% voor de tweede huwelijken. Samuel Johnson grapte beroemde dat een persoon die hertrouwt "de triomf van hoop over de ervaring" vertegenwoordigt.

Dergelijke ontmoedigende statistieken suggereren dat je je financiën en portfolio moet voorbereiden op de beter dan kans dat je niet oud wordt met je huidige partner.

Hier is een gids voor het succesvol bewaken van je geld door de rotsachtige scholen van echtscheiding.

1. Onthoud het belang van de cashflow

Ondanks alle winst die de afgelopen 50 jaar is geboekt, blijven vrouwen bijzonder kwetsbaar voor echtscheiding. Vrouwen en mannen moeten nog een echte loonpariteit bereiken, en in het algemeen gesproken zijn de nadelige financiële gevolgen van een scheiding veel acuter voor een vrouw en moeder dan een echtgenoot en vader.

Volgens het National Center for Health Statistics neemt de levensstandaard van een vrouw na een scheiding af terwijl die van haar nieuwe single ex-man groeit. Yup, je leest het goed. Mannen genieten van meer verdienvermogen en mobiliteit in de samenleving, vooral in gevallen waarin de ex-vrouw de kinderen krijgt.

In de meeste echtscheidingen worden moeders aan de kinderen toegewezen, samen met kinderbijslag en / of alimentatie. Maar op dit punt maken de meeste vrouwen een al te veel voorkomende fout.

In te veel gevallen accepteert de vrouw / moeder kinderbijslag en / of alimentatie als haar enige bron van inkomsten. En wanneer het tijd wordt om de bezittingen te verdelen, zal de moeder het er vaak over eens zijn om het grootste echtelijke goed - het huis - in ruil te nemen voor het afstaan ​​van haar claim op pensioenen, 401 (k) s of andere pensioenrekeningen.

In deze gevallen blijft een moeder over met precies wat ze niet nodig heeft (een tamelijk illiquide item) en niets van wat ze nodig heeft (cashflow). Om zichzelf te onderhouden, moet ze wellicht weer gaan werken (en zelf de kosten van kinderopvang betalen) of elke dollar die ze van haar ex krijgt uitrekken. Geen van beide scenario's laat veel mogelijkheden voor pensioensparen.

Veel gescheiden vrouwen worden gedwongen om uiteindelijk de woning te verkopen die ze bij de scheiding hebben gekregen, waardoor meerwaarden worden geheven. Als ze nooit in staat was om het inkomen te compenseren dat ze tijdens de scheiding verloren had, zal de opbrengst van de huizenverkoop doorgaan met maandelijkse rekeningen in plaats van met spaargeld. Het is gemakkelijk om te zien hoe echtscheiding vrouwen in armoede kan duwen.

2. Bescherm uw tegoed

Natuurlijk kunnen echtgenoten ook financieel worden verwoest door een scheiding. Het is gebruikelijk dat beide echtgenoten wat knobbels op hun credit scores nemen terwijl ze vechten om wie wat gaat betalen.

Ter bescherming van uw kredietwaardigheid sluit u alle kredietlijnen die gezamenlijk worden gehouden zodra het duidelijk wordt dat echtscheiding op handen is. Dat hoeft u niet te beschermen tegen het feit dat u financieel verantwoordelijk bent voor schulden die uw echtgeno (o) t (e) heeft gemaakt voordat de echtscheiding is afgerond, maar het houdt in ieder geval die schulden buiten uw FICO-score.

Vraag meteen een kopie van uw kredietgeschiedenis, zodat u kunt zien welke schulden op uw naam staan ​​en bij uw echtgenoten zijn. Dit is vooral handig als een van u aanzienlijke schulden in het huwelijk heeft ingebracht, bijvoorbeeld studieleningen.

Laattijdige betalingen door uw binnenkort in afwachting zijnde ex-lening op afbetaling kunnen uw kredietwaardigheid lamleggen, zelfs als u onberispelijk bent. Maak er dubbel zeker van dat het krediet voortaan op uw naam wordt vermeld. En misschien wilt u de verantwoordelijkheid nemen voor het betalen van eventuele schulden op uw naam, alleen om ervoor te zorgen dat ze worden betaald.

3. Herzie al uw verzekeringspolissen

Het is waarschijnlijk dat levensverzekeringspolissen die u tijdens uw huwelijk hebt gekocht, uw echtgenoot als uw belangrijkste begunstigde vermelden. Tenzij de echtscheiding uiterst vriendschappelijk is, wilt u misschien die begunstigde benamingen opnieuw bezoeken. Dit is niet alleen van toepassing op verzekeringen, maar ook op al uw activa - brokeragerekeningen, beleggingsfondsen, IRA-rekeningen, 401 (k) s en alle andere pensioenspaarregelingen.

Als u afhankelijk bent van kinderbijslag en alimentatie, overweeg dan om uw echtgenoot te vragen een levensverzekering te financieren om u te beschermen tegen het verlies aan inkomsten dat u zou ervaren als hij of zij onverwachts zou sterven. Dit kan met een minimum aan moeite in een echtscheidingsconvenant worden geschreven. U kunt er ook op staan ​​dat uw ex-echtgenoot een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluit om dezelfde reden.

4. Stop geen pensioenactiva

De meeste mensen die door een scheiding gaan, houden geen rekening met de lange termijn. Verlies niet uit het oog dat het grootste deel van uw leven na de scheiding zal worden geleefd en pensioensparen meer en meer waardevol wordt naarmate u de pensioengerechtigde leeftijd nadert.

Als uw echtgenoot of echtgenote beschikt over een toegezegde pensioenregeling en / of andere pensioenactiva zoals 401 (k) s of IRA's, moet u erop staan ​​dat u een stukje van de taart gebruikt. Afhankelijk van de staat waarin u woont, heeft u mogelijk recht op de voordelen die uw echtgenoot tijdens uw huwelijk heeft genoten.

Het investeringsantwoord: De sleutel bij dit alles is om u te concentreren op uw financiële toekomst en uw emoties onder controle te houden. Als u de pech heeft om verwikkeld te raken in een echtscheidingsprocedure, houd dan een onbevooroordeeld oog op uw financiële vooruitzichten voor de lange termijn en weet dat u de juiste stappen hebt genomen om uzelf te beschermen.