Vlieg nu, betaal later: zijn reisleningen een goede deal?

Droom je van een voorjaarsvakantie met witte zandstranden en een koel drankje in je hand?

Een zoektocht naar vliegtickets kan uw droom op aarde brengen, als de steile tarieven die door veel luchtvaartmaatschappijen in rekening worden gebracht, hoger zijn dan uw besparingen.

Wat als u vandaag uw reis zou kunnen boeken en er later voor betalen - zonder uw creditcards te maximaliseren?

Grote luchtvaartmaatschappijen, waaronder American Airlines, JetBlue, Southwest Airlines en United Airlines integreren koop-nu-betaal-later concepten in hun online boeking. Door te werken met technologie startups die de financiering verstrekken, bieden ze leningen aan reizigers die liever een vast bedrag betalen in de tijd dan spaargeld in te dikken of high-interest creditcards te gebruiken.

Het financieren van een reis kan in een paar situaties een redelijke optie zijn - voor reizen die belangrijk zijn en bijvoorbeeld niet flexibele datums hebben of voor noodreizen. Maar als je niet weet hoe je betaalt, is lenen geen goed idee, zeggen experts.

Lening of ontslag

"We proberen mensen te helpen de reis van hun leven te maken", zegt Brian Barth, oprichter en CEO van UpLift, een start-up in Silicon Valley die reisleningen verstrekt via de vier websites van grote luchtvaartmaatschappijen.

Reisfinanciers zeggen dat ze aantrekkelijk zijn voor mensen met een gemiddelde creditscore die mogelijk niet in aanmerking komen voor reisbeloningskaarten waarvoor een uitstekende kredietwaardigheid vereist is. De leningen kunnen ook zinvol zijn voor mensen die krediet opbouwen en de voorkeur geven aan de discipline van vaste betalingen ten opzichte van doorlopende betalingen van creditcards.

Het zijn niet alleen luchtvaartmaatschappijen die financiering voor reizigers aanbieden. Sites met reisovereenkomsten zoals CheapAir.com, Expedia en Groupon Getaways bieden leningen via Affirm, een in San Francisco gevestigde online kredietverstrekker. Airfordable en FlightLayaway.com bieden layaway-style-plannen, waarbij u uw ticket in online termijnen betaalt voordat u vliegt. Andere sites zoals STA Travel marktfinanciering voor studenten.

Sommige deskundigen adviseren om helemaal geen schulden te hebben voor reizen, of u nu reisleningen of creditcards gebruikt. "Het afsluiten van schulden [reizen] is riskant en kan op de lange termijn moeilijker zijn om te betalen", zegt Brett Snyder, president en oprichter van het blog van de luchtvaartindustrie, Cranky Flier.

De kosten van gemak

Zelfs als een reislening zinvol is, weet u hoe u het terugbetaalt, zoals door geld uit uw budget te snijden of een belastingteruggave te gebruiken, zegt Snyder.

Voordat u een lening kiest, moet u op de hoogte zijn van alle kosten, zegt Graciela Aponte-Diaz, directeur van het California California-beleid voor het Center for Responsible Lending, een belangenorganisatie voor non-profitorganisaties.

De typische UpLift-klant leent $ 500 tot $ 2.500, zegt Barth, en het bedrijf berekent jaarlijkse percentagetarieven van 8,99 procent tot 36 procent, op basis van uw kredietprofiel. Als je bijvoorbeeld $ 1.500 leent en het gedurende 12 maanden terugbetaalt met 17 procent - het gemiddelde tarief van UpLift voor leners - betaal je $ 137 per maand en een totaal van $ 1.642.

Affirm betaalt 10 procent tot 30 procent APR, en reizigers lenen gemiddeld $ 1400, zegt woordvoerster Elizabeth Allin. Airfordable rekent een eenmalige servicekosten van ongeveer 13 procent van de ticketkosten, volgens een calculator op de website.

Lenders kunnen annulerings- en wijzigingskosten in rekening brengen als uw plannen veranderen of proberen uw reisverzekering te verkopen.

Het credit-effect

Zowel UpLift als Affirm zeggen dat ze zachte kredietcontroles uitvoeren - in essentie een achtergrondcontrole van uw kredietrapport, wat uw score niet zal schaden. Als u bent goedgekeurd, worden de lening en uw betalingsgeschiedenis weergegeven in uw kredietrapport. Op tijd betalen kan uw credit score opbouwen; niet betalen zal het pijn doen en mogelijk worden er te late vergoedingen in rekening gebracht.

UpLift beschouwt leners met gemiddelde tot lage credit scores en kijkt naar gegevens die verder gaan dan credit scores, zoals de reisgeschiedenis van de persoon met een luchtvaartmaatschappij, zegt Barth. De geldschieter heeft mensen goedgekeurd met scores van slechts 475, zegt hij.

Bevestigen - dat zich richt op mensen die nieuw zijn om te crediteren - zegt dat het aanvragers toestemming kan vragen om het controleren van rekeningtransacties te scannen om het financiële gedrag te meten. Meer dan 70 procent van de bevestigde reizigers heeft credit scores tussen 620 en 729, zegt Allin.

Alternatieven voor reiskredieten

Besparen is de goedkoopste manier om uw droomvakantie te financieren.

In sommige gevallen kan het opladen van je reis naar je creditcard en het betalen van meer dan de minimale maandelijkse betaling goedkoper zijn dan een reislening met rente, zolang je het maar binnen een vast tijdsbestek betaalt, zegt Aponte-Diaz.

Nog steeds aan het dromen van dat strand? Zoek een betaalbare versie ervan, zegt Snyder.

"Je hoeft niet naar Bali te gaan. Ga naar Florida zonder jezelf in de schulden te steken, "zegt hij.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.