85% van de beleggers begrijpt de basis van hun relatie met adviseurs niet

Van Todd Moerman

Lees meer over Todd op Ask a Advisor van Investmentmatome

Is de eerste verplichting van uw adviseur (de klant) of het bedrijf van de adviseur en hemzelf? Dit onderscheid vormt de basis van uw relatie met uw adviseur en zou de eerste beslissing moeten zijn die u met uw geld neemt. Adviseurs worden in hun praktijk officieel geregistreerd als:

1) "Fiduciaire zorgstandaard";

2) "Geschiktheidsstandaard van zorg";

3) BEIDE fiduciaire en geschiktheidsstandaarden voor zorg.

Volgens J.D. Power and Associates begrijpt 85% van de beleggers het verschil niet tussen geschiktheidsnorm en fiduciaire standaard. Dit is een kostbare fout.

Dit is precies wat Wall Street wil! Ze willen de lijnen tussen echte fiduciaires en niet-fiduciaires vervagen, omdat niet-fiduciaires aanzienlijk meer geld van klanten kunnen verdienen … ze kunnen commissies, verkoopbelastingen, 12b-1 kosten en andere vergoedingen verzamelen. Kijk naar de advertenties en marketing … niet-fiduciaires proberen te GELUID als een fiduciaire. Ze advertenties zeggen, "ons vertrouwen", "we zetten klanten eerst", "toegewijd aan u" en "wij staan ​​aan uw kant." Laten we kijken naar de feiten en ontdek waar het rubber de weg tegenkomt.

Geschiktheidsstandaard van zorg:

• Gedetailleerd in de Maloney Act van 1938 en gereguleerd door FINRA.
• Niet-fiduciairs hoeven alleen beleggingen en producten aan te bieden die "geschikt" zijn voor klanten maar niet noodzakelijk in hun belang zijn.
• Vereist niet dat de adviseur openbaar maakt hoe deze wordt vergoed, als er belangenconflicten of verborgen kosten aan zijn verbonden.
• Niet-fiduciaires mogen zelf dienende aanbevelingen doen, zolang ze geschikt zijn voor de belegger.
• Niet-fiduciaires zijn verkopers die geld verdienen met het verkopen van beleggingen. Elk advies dat ze geven, is slechts een bijkomstigheid van de verkoop van de beleggingen. Makelaars en verzekeringsagenten vallen in deze categorie.

Fiduciaire zorgstandaard:

• Gedetailleerd in de Investment Advisors Act van 1940 en gereguleerd door de SEC.
• Vergoeding alleen geregistreerde beleggingsadviseur (geen commissies, geen belastingen, duidelijke transparantie)
• Vereist door de wet om te allen tijde te handelen in een fiduciaire hoedanigheid.
• De belangen van de klant moeten altijd voorrang hebben op de belangen van de individuele adviseur of bedrijf.
• Transparante en volledige openbaarmaking over hoe de vergoeding wordt betaald.
• Moet alle potentiële belangenconflicten bekendmaken.
• Ontvang de fiduciaire eed op schrift van uw adviseur. Lees hier meer.

Het is goed om uw adviseur te vertrouwen, maar controleer of u een fiduciaire zorgstandaard aan uw zijde hebt!

Veel adviseurs zijn goede mensen met nobele bedoelingen en geven om hun klanten. De meesten zitten echter in een bedrijfsmodelontwerp dat NIET verplicht is om de klant op de eerste plaats te zetten. Controleer of u een "fiduciaire zorgstandaard" aan uw zijde hebt.

Accepteer uw adviseur niet als "kostenafhankelijk" (NIET hetzelfde als alleen kosten). Accepteer geen dubbel geregistreerde adviseurs (die met zowel fiduciaire als niet-fiduciaire zorgnormen). Dubbele registratie betekent dat de adviseur soms verplicht is om te doen wat het beste is voor de cliënt, soms is hij / zij dat niet. U verdient een adviseur die bij wet uw belangen voorop stelt. Transparantie is belangrijk. U verdient 100% van de tijd alleen een fiduciaire vergoeding.

Opmerking voor adviseurs: als u een goede, niet-fiduciaire adviseur bent die klanten echt centraal stelt, is het misschien het moment om een ​​bedrijf te vinden dat zich 100% van de tijd aan de fiduciaire standaard houdt voor al zijn klanten. Velen van u willen dit voor uw klanten, dus laat uw bedrijf u niet tegenhouden.

We raden u aan om een ​​gratis 2e mening te krijgen over uw huidige financiële strategie en investeringen. Neem contact met ons op voor meer informatie. Integrity Investment Advisors, LLC is een onafhankelijk onafhankelijk adviesbureau voor beleggingsadvies. Ons hoofdkantoor bevindt zich in Fort Collins, Colorado en we bedienen klanten op nationale basis. Als u iemand kent die van onze diensten kan profiteren, neem dan contact met ons op. 2013 Persbericht: Integrity Investment Advisors, LLC en Managing Partner Todd Moerman zijn verheugd over de recente toetreding tot een exclusieve groep wealth managers die de low-cost beleggingsfondsen van Dimensional Fund Advisors (DFA) aan haar klanten aanbieden. Ontdek waarom DFA een betere oplossing is dan Vanguard of Amerikaanse fondsen. Neem contact met ons op via [email protected] Twitter @ ToddMoerman