Fidelity kondigt lancering aan van online adviseur Fidelity Go

Een meer traditionele makelaar gooit zijn hoed in de robo-adviseursring: Fidelity heeft de lancering aangekondigd van Fidelity Go, een nieuw digitaal adviesaanbod. Het bedrijf heeft de service voor de laatste zes maanden stil getest met een groep van 1.000 beleggers.

De service maakt gebruik van Fidelity-indexfondsen om portefeuilles samen te stellen die worden beheerd door een team van investeringsmanagers, niet door computers. De digitale component komt binnen wanneer beleggers worden vergeleken met portefeuilles: vergelijkbaar met andere online adviseurs, doet Fidelity Go aanbevelingen op basis van de antwoorden van beleggers op een reeks vragen die zijn ontworpen om de pols te nemen van hun risicotolerantie, financiële situatie en doelen.

"Dit is geen algoritme", zegt John Danahy, hoofd van digitale beheerde accountoplossingen van Fidelity. "Onze omvang en onze schaal maken het mogelijk om dit te beheren door een portfoliobeheerder." Die manager is Geode Capital Management, die ook dienst doet als subadviseur voor 33 Fidelity indexfondsen.

Beleggers zullen in staat zijn om hun voorgestelde portefeuilles te herzien - en aanpassingen door te voeren - voordat ze een account openen.

Het bedrijf zegt dat Fidelity Go is gericht op jongere, digitaal onderlegde investeerders, zoals typisch is voor robo-adviseurs. Danahy zegt dat Fidelity heeft gewerkt om de service "mede-ontwikkelen" met die demografische, waardoor gebruikers worden uitgenodigd in het lab van het bedrijf.

De enige all-in fee van Fidelity Go kwam uit deze gesprekken. De meeste robo-adviseurs brengen beheerskosten in rekening plus fondskosten. Beleggers betalen tussen 0,35% en 0,40% van het vermogen onder beheer, zegt Danahy. De portefeuilles vereisen een minimumbedrag van $ 5.000.

De service omvat het opnieuw in evenwicht brengen van de portfolio en zal automatisch nieuwe bijdragen en dividenden zonder provisie investeren, maar biedt geen belasting-verlies. Belastbare rekeningen omvatten BlackRock iShares ETF's en fiscaal aantrekkelijke gemeentelijke obligatiefondsen om belastingen te minimaliseren.

Fidelity hoopt ongetwijfeld het succes na te bootsen van andere zittende makelaars die de weg van de robo-adviseur zijn ingeslagen en zich aansluiten bij een veld dat populair werd gemaakt door onafhankelijke startups als Wealthfront en Betterment. Vanguard heeft de meeste tractie bereikt: beleggers zijn massaal naar zijn Vanguard Personal Advisor Services gekomen, die robo-adviseur-algoritmen combineert met toegewijde financiële adviseurs en momenteel $ 41 miljard aan beheerd vermogen heeft. Het rekent een beheersvergoeding van 0,30% bovenop fondsuitgaven, en het vereist een minimum van $ 50.000.

Andere brokers die digitaal advies aan hun menu hebben toegevoegd, zijn Charles Schwab, met Schwab Intelligent Portfolios en E-Trade, met E-Trade Adaptive Portfolio. De service van Schwab brengt geen beheerskosten in rekening, maar gebruikt Schwab-fondsen om portefeuilles op te bouwen met gewogen gemiddelde kostenratio's tussen 0,12% en 0,25%. Het heeft momenteel $ 8,2 miljard aan beheerd vermogen. De E-Trade adviseur gelanceerd in juni 2016.

Danahy zegt dat hij verwacht dat Fidelity Go zowel huidige Fidelity-klanten zal aantrekken - het bedrijf heeft 2 miljoen in de leeftijdsgroep van 25 tot 45 - en nieuwe klanten die momenteel geen advies krijgen. Bestaande Fidelity-klanten kunnen hun rekeningen in Fidelity Go rollen, hoewel de service niet zal worden uitgebreid naar 401 (k) -beheer.

Fidelity Go vergeleken met andere online adviseurs

adviseur	Beheerkosten	Investeringskosten	Minimum account
Fidelity Go	All-in kosten van 0,35% tot 0,40%	Inbegrepen in all-in kosten	$5,000
Verbetering	0,15% tot 0,35%, afhankelijk van het rekeningsaldo	0,09% tot 0,17%	$0
Wealthfront	Eerste $ 10.000 wordt gratis beheerd, daarna 0,25%	Gemiddeld 0,12%	$500
Persoonlijk kapitaal	0,49% tot 0,89%, afhankelijk van het rekeningsaldo	Gemiddeld 0,10%	$25,000
Vanguard Personal Advisor Services	0.30%	0,05% tot 0,19%	$50,000
Schwab intelligente portfolio's	Geen	0,04% tot 0,48%	$5,000
E-Trade Adaptive Portfolio	0.30%	0,20% tot 0,45% voor hybride beleggingsfonds / ETF-portefeuille; All-ETF-portfolio gemiddeld 0,20%	$10,000

»Klaar om hulp te krijgen? Hoe u de beste adviseur voor u kunt vinden

Arielle O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.