Wat is een FICO 8-bankkaartscore?

Er is geen twijfel over mogelijk: het kredietbeoordelingssysteem dat in de Verenigde Staten wordt gebruikt, is moeilijk te navigeren. Bovenop je score blijven, kan overweldigend zijn, vooral als de spelregels veranderen.

De Nerds hebben onlangs ontdekt dat een speciaal type credit score ontwikkeld door de mensen bij FICO is begonnen om grip te krijgen onder geldschieters. We hebben wat gegraven om erachter te komen waar de FICO 8-bankkaartscore over gaat, dus zorg ervoor dat je de onderstaande details bekijkt. Dit nummer zou kunnen zijn wat er tussen u en uw volgende creditcard staat.

Het doel van een afzonderlijke score

Telkens wanneer u een lening aanvraagt, trekt uw bank uw kredietwaardigheid om te beslissen of de lening wordt geleend of verstrekt. De bank kijkt hoogstwaarschijnlijk naar uw FICO-score, het meest gebruikte kredietbeoordelingsmodel in de Verenigde Staten van vandaag.

Uw FICO-score is een numerieke weergave van uw geschiedenis met de behandeling van geleend geld - op deze manier moet het helpen voorspellen hoe u toekomstige kredietrekeningen zult behandelen. Dus wat heeft het voor zin om een ​​aparte score te ontwikkelen? Om deze vraag te beantwoorden, stelden de Nerds contact met Anthony Sprauve, een senior specialist op het gebied van consumentenkrediet bij FICO. Sprauve legde uit dat:

"De FICO 8-bankkaartscore is een variatie op de basis-FICO-score die is geoptimaliseerd om de creditcardgeschiedenis van een consument meer te wegen dan de basisscore. Deze versie van de basis FICO Score is ontwikkeld op verzoek van onze creditcardklanten om hen een FICO Score te geven die beter aansluit op hun behoeften."

Met andere woorden, de FICO 8 Bankcard Score beschouwt niet alle credits als gelijk; dit is het belangrijkste verschil tussen uw traditionele FICO-score en uw traditionele FICO-score. De FICO 8-bankkaartscore versmalt specifiek aan uw gedrag met creditcards, en beloont of bestraft u dienovereenkomstig. Dit is de reden waarom creditcardmaatschappijen beginnen te kijken naar uw FICO 8-bankkaartscore.

Hoe je wordt geëvalueerd

Ten eerste is het belangrijk om te begrijpen dat de exacte statistieken die worden gebruikt om de FICO 8-bankkaartscores van klanten te maken, niet volledig bekend zijn. FICO heeft deze informatie niet vrijgegeven voor het publiek. We weten echter enkele algemene dingen over het FICO 8 Bankkaart-scoresysteem:

• Het score bereik is 250-900. Dit is breder dan het traditionele bereik van de FICO-score van 300-850.
• Zowel de basis-FICO-score als de FICO 8-bankkaartscore kijken naar soortgelijke kredietgerelateerde gedragingen. Sommige factoren worden echter zwaarder gewogen in de FICO 8-bankkaartscore dan in de conventionele FICO-score (meer hierover in een minuut).
• De New York Times meldt dat de FICO 8-bankkaartscores van veel consumenten sterk lijken op hun basis FICO-scores. Dit is logisch gezien het feit dat vergelijkbare statistieken worden gebruikt om elke score te creëren.

Maar meer specifiek, hoe verschilt het FICO 8 Bankcard-scoringssysteem van dat van de traditionele FICO-score? Nogmaals, dit is niet volledig bekend. Er is echter gemeld dat:

Een geautoriseerde gebruiker worden helpt misschien niet - Mensen met een slecht krediet overtuigen soms een vriend of kennis van een goed krediet om hen aan te wijzen als een geautoriseerde gebruiker. Dit is bedoeld om het slechte krediet sneller te verbeteren. Maar vanwege een aantal vage tactieken die door vorige klanten zijn gebruikt, wordt uw FICO 8-bankkaartscore mogelijk niet zo goed geholpen door de status van geautoriseerde gebruiker te verkrijgen.

Een hoge bezettingsgraad doet meer pijn - In het conventionele FICO-model is uw kredietgebruiksratio goed voor 30% van uw score. In het FICO 8 Bankcard Score-algoritme wordt de kredietbenutting nader bekeken. Dit betekent dat het dragen van een groot saldo op je kaarten meer schade aan je FICO 8 Bankpas Score toebrengt dan aan je basis FICO-score.

Eenmalige late betalingen zullen niet zo veel knijpen - Uw geschiedenis met het op tijd betalen van uw rekeningen voor het grootste deel (35%) van uw conventionele FICO-score; het missen van een betaling met 30 dagen of meer kan u grote bedragen kosten. In het FICO 8-bankkaartscore-model zal een geïsoleerde betalingsachterstand echter niet zo veel prikken.

Maar pas op - als u regelmatig te laat betaalt op uw creditcardrekeningen, zal uw FICO 8-bankkaartscore eronder lijden meer dan het zou in het traditionele model.

Hoog scoren met FICO 8 bankkaart

Het is niet helemaal bekend hoeveel geldschieters de FICO 8-score gebruiken om te beslissen of ze je een creditcard geven of niet, en het is ook niet helemaal duidelijk hoe je een hoge score moet opbouwen. Dit is frustrerend als je al je credit ratings in goede vorm probeert te houden.

Voor nu is je beste gok om bij te blijven met de goede kredietgewoonten die je hebt gebruikt om je basis FICO-score te versterken. Waaronder:

• Uw rekeningen op tijd betalen
• Uw kredietgebruiksratio laag houden
• Krediet instellen zo snel als je kunt
• Nieuwe kredietaanvragen beperken
• Houd een gezonde mix van kredietrekeningen bij in uw rapport

Voor de doeleinden van de FICO 8-bankkaartscore is het het beste om speciale aandacht te schenken aan de eerste twee factoren, omdat ze meer gewicht lijken te hebben dan de andere.

het komt neer op: De FICO 8-bankkaartscore is bedoeld om meer nadruk te leggen op uw financiële gedrag met creditcards. Het is onduidelijk hoe deze score precies is bepaald, maar de Nerds zullen je zeker op de hoogte houden. Kom regelmatig terug voor updates!

Credit scoring afbeelding via Shutterstock