Kosten-alleen versus op provisies gebaseerde financiële planner: wat is het verschil?
Welk aandeel kiezen? Uitleg over beurs, kosten, valuta en meer...
Inhoudsopgave:
- Wat is een financiële planner met alleen kosten?
- Wat is een financiële planner op basis van kosten?
- Welk type financiële planner is het beste voor mij?
- Wat is het volgende?
- Vind een financieel adviseur
- Begrijpen hoe financiële adviseurs betaald worden
- Weten hoe een financieel adviseur te kiezen
Een financieel adviseur met alleen een vergoeding lijkt opvallend veel op een financieel adviseur met een "vergoeding", maar er is een groot verschil in de manier waarop zij worden betaald.
Er is een belangrijk onderscheid tussen het inhuren van het ene type adviseur en het andere. Dit is wat u over elk moet weten:
| Fee-gebaseerde planners | |
|---|---|
|
|
Wat is een financiële planner met alleen kosten?
Fee-only financiële adviseurs worden rechtstreeks door klanten betaald voor hun diensten, of het nu gaat om een vaste vergoeding, een uurtarief of een percentage van het beheerde vermogen, meestal ongeveer 1% van de waarde van de portefeuille van een klant per jaar.
" Lees verder: Hoe u een financieel adviseur kunt vinden die geschikt voor u is
"Een planner met alleen een vergoeding kan alleen worden betaald door klanten; ze kunnen geen andere bron van compensatie ontvangen ", zoals betalingen van geldverschaffers die hun klanten gebruiken, zegt Celia Brugge, adviseur voor kosten alleen met Dogwood Financial Planning in Memphis, Tennessee.
Fee-only financiële adviseurs fungeren als een 'fiduciaire', een term die je misschien hoort rondgooien; het betekent dat ze verplicht zijn om de belangen van hun klanten voorop te stellen. Vraag of uw financieel planner een geregistreerde beleggingsadviseur of een gecertificeerde financiële planner is - beide typen zijn fiduciaires - en dit is een belangrijke overweging bij het kiezen van een adviseur.
Wat is een financiële planner op basis van kosten?
Een kostenafhankelijke financieel adviseur wordt betaald door de klant maar ook via andere bronnen, zoals commissies van financiële producten die klanten kopen. "Een op honorarium gebaseerde planner is een term die nogal losjes wordt gebruikt", zegt Brugge.
" Kom meer te weten: Vergelijk vergoedingsstructuren, van goedkope robo-adviseurs tot gespecialiseerde menselijke adviseurs
"De manier om erover na te denken: een adviseur op basis van vergoedingen kan [een] klant vragen om beleggingsadvies, maar ook betalingen van een derde partij", zoals een commissie van een fondsbeheerder om klanten te sturen om aandelen in het fonds te kopen, Brugge zegt. Dat kan een belangenconflict veroorzaken, omdat de adviseur u om advies vraagt en u naar beleggingsproducten stuurt waarvan de adviseur profiteert. "Er zijn veel adviseurs die twee hoeden dragen, en ze kunnen je beide laten betalen," zegt ze.
Vraag of uw financiële planner een makelaar of een dealer is, ook bekend als een geregistreerde vertegenwoordiger. Deze planners zijn over het algemeen gehouden aan een lagere wettelijke norm, die hen eenvoudigweg verplicht om producten te verkopen die "geschikt" zijn voor hun klanten.
Welk type financiële planner is het beste voor mij?
Financiële planners worden op verschillende manieren betaald, maar het is belangrijk om te weten of uw adviseur betalingen ontvangt om u naar bepaalde beleggingsfondsen of andere financiële producten te leiden - en roept vragen op over belangenconflicten. Een "geschikte" investering voor u hoeft niet per se de meest kosteneffectieve optie te zijn. (En als kosten uw grootste zorg zijn, kunnen de geautomatiseerde diensten van een robo-adviseur een betere pasvorm zijn.)
Als u een financieel adviseur met alleen kosten wilt, moet u naar een professionele groep gaan die vereist dat de leden zich aan de fiduciaire norm houden. Deze omvatten: de nationale vereniging van persoonlijke financiële adviseurs, Garrett planningsnetwerk, XY planningsnetwerk en de alliantie van uitgebreide planners. Het volgen van deze standaard is een van de vijf eigenschappen die de beste financiële planners delen.
Als uw adviseur op basis van een vergoeding werkt, zoekt u naar de Form ADV-aanvraag van de makelaarskantoor bij de Amerikaanse Securities & Exchange Commission. Het document bevat informatie die aangeeft hoe makelaars bij het bedrijf worden gecompenseerd. (Het is een goede gewoonte om Form ADV te controleren voordat u een financieel adviseur inhuurt, human of robo.) Naast het uitleggen van de vergoedingenstructuur, wordt een lijst weergegeven met wangedrag in het verleden als dit er is.)
