Hoe u creditcardaanbiedingen beoordeelt

Als u klaar bent voor een nieuwe creditcard, is het belangrijk om alle beschikbare aanbiedingen te bekijken om er zeker van te zijn dat u de best mogelijke kaart voor u krijgt. Maar hoe doe je dit zonder iets belangrijks te missen? Je komt naar Investmentmatome en we vertellen je hoe! Hier zijn 10 stappen voor het evalueren van een creditcardaanbieding.

1. Overweeg de bron van het aanbod

Wees voorzichtig met het aanvragen van een creditcardaanbieding van een bron waar u niet bekend mee bent. Ten eerste kan het een oplichterij zijn. Ook zijn veel ongevraagde creditcardaanbiedingen niet altijd de beste aanbiedingen voor u op basis van uw kaartbehoeften en -behoeften. Als u geen aanbieding hebt ontvangen en er zelf een wilt vinden, kunt u onze creditcard-tool gebruiken om een ​​kaart of twee te vinden om te evalueren.

" MEERHoe u de beste creditcard voor u kiest: 4 eenvoudige stappen

2. Bepaal het type kaart dat u wilt

Creditcards zijn niet one size fits all - u moet bepalen welk type kaart het meest geschikt is voor uw situatie. Dit zijn de vier meest voorkomende kaarttypen en voor wie ze goed zijn:

• Saldo overdracht: Voor degenen die hun bestaande creditcardschuld willen afbetalen zonder hoge rentetarieven te betalen. Deze kaarten vragen over het algemeen een vergoeding om een ​​saldo over te maken, maar bieden een introductietarief van 0%.
• beloningen:Voor degenen die hun saldo elke maand volledig betalen en hun creditcardervaring naar een hoger niveau willen tillen. Deze kaarten bieden contant geld, punten of mijlen op uw uitgaven. Sommige rewards-kaarten worden ook geleverd met een aanmeldingsbonus, waarin u een bonus ontvangt voor het binnen een bepaalde tijdspanne raken van de vereiste uitgaven.
• Inleidend 0% APR: Voor diegenen die hun saldo niet onmiddellijk kunnen of willen betalen. Deze kaarten bieden doorgaans 0% rente op aankopen en saldooverdrachten gedurende 12-18 maanden.
• Beveiligd: Voor mensen met een slechte of beperkte kredietwaardigheid. Deze kaarten worden ondersteund door een storting in contanten, vaak gelijk aan de kredietlimiet. Ze zijn niet hetzelfde als prepaid-kaarten - je moet nog steeds betalen en de activiteit wordt gemeld bij de kredietbureaus.

Zodra u het kaarttype hebt bepaald dat het nauwkeurigst uw kredietbehoeften beschrijft, moet u aanbiedingen voor andere soorten kaarten nixen. Het kunnen grote kaarten zijn, maar ze zijn gewoon niet voor jou.

3. Ken de toepasselijke vergoedingen (en hoe deze te vermijden)

Creditcards worden geleverd met meerdere toeslagen - sommige zijn de moeite waard om te betalen, andere niet, en de meeste zijn te vermijden. Dit zijn de meest voorkomende creditcardkosten:

• Jaarlijkse bijdrage:In rekening gebracht voor het voorrecht om een ​​creditcard te gebruiken, wordt een jaarlijkse vergoeding eenmaal per jaar beoordeeld. Creditcards met jaarlijkse kosten hebben meestal hogere beloningsstructuren en hogere aanmeldingsbonussen dan die zonder, dus zijn ze het overwegen waard.
• Buitenlandse transactiekosten: Een buitenlandse transactiekost is een op percentage gebaseerde vergoeding - meestal 3-4% - op kosten die in het buitenland worden gemaakt. Als u helemaal naar het buitenland reist, moet u een creditcard krijgen zonder buitenlandse transactiekosten.
• Te late betaling: De meeste creditcards vragen een vergoeding van ongeveer $ 35 voor te late betalingen. Deze kosten worden voorkomen door al uw betalingen op tijd te doen. Stel automatische betalingen in als u bang bent dat u het vergeet.
• Kosten voor het opnemen van geld bij een pinautomaat: Met sommige creditcards kunt u contant geld opnemen van uw kaart via geldautomaat of bankfiliaal. U moet echter wel een voorschot in contanten en een hogere APR betalen dan u normaal zou doen. Er is ook geen respijtperiode, dus u begint onmiddellijk rentekosten te betalen. Dit zou een laatste redmiddel moeten zijn - houd een noodfonds voor die keren dat je contant geld nodig hebt.

Met uitzondering van de jaarlijkse vergoeding - en de buitenlandse transactiekosten als u dat bent zeker u reist nooit naar het buitenland - creditcardkosten moeten ten koste van alles worden vermeden. U kunt deze vermijden met verantwoorde kredietgewoonten en een contante reserve in geval van nood.

4. Bereken de waarde van de jaarlijkse vergoeding

Veel creditcards hebben twee versies - een met een jaarlijkse vergoeding en een zonder. Laten we twee van deze hypothetische kaarten vergelijken, beide met aanmeldingsbonussen. Hier is de wiskunde om erachter te komen hoe lang het zal duren voordat de jaarlijkse vergoeding op kaart A de hogere aanmeldingsbonus inhaalt.

Kaart A: $ 400 inschrijfbonus, $ 89 jaarlijkse vergoeding afgezien van het eerste jaar

Kaart B: $ 200 inschrijfbonus, geen jaarlijkse vergoeding

Kaart A = 400 - 89 (y - 1)

Kaart B = 200

200 = 400 - 89 (y - 1)

y = 3,25 jaar

Dit is natuurlijk niet de enige overweging. Kaarten met jaarlijkse kosten hebben ook hogere beloningen. Doe de wiskunde om de lopende beloningen van twee kaarten te evalueren en te bepalen of u genoeg uitgeven om een ​​jaarlijkse vergoeding te rechtvaardigen.

Kaart A: $ 95 jaarlijkse vergoeding, 2 punten op elke uitgegeven dollar

Kaart B: Geen jaarlijkse vergoeding, 1 punt voor elke uitgegeven dollar

Kaart A = 0.02x - 95

Kaart B = 0,01x

0.01x = 0.02x - 95

x = $ 9.500

Als u meer dan $ 9.500 per jaar uitgeeft, is het de moeite waard om de hypothetische kaart te krijgen met het jaarlijkse tarief en het hogere beloningenpercentage. Ga anders met de kaart zonder jaarlijkse vergoeding.

5. Ken de kosten van het financieren van aankopen op uw creditcard

Hoewel u creditcardschuld van de ene maand op de andere kunt meenemen, is dit de duurste manier om uw aankopen te financieren. Gebruik uw creditcard alleen voor aankopen die u zich kunt veroorloven om elke maand te betalen voordat u rente opbouwt. Dat gezegd hebbende, het doet geen pijn om de rentetarieven van uw account te kennen.Maar vergeet niet dat de meeste creditcards variabele tarieven hebben, dus uw tarief kan worden gewijzigd.

Creditcardrente wordt berekend op basis van uw dagelijkse gemiddelde saldo, niet uw eindsaldo. Laten we de wiskunde op een hypothetische kaart doen. Het rentepercentage is 15%, het verschuldigde saldo is $ 3.000, de minimumbetaling is $ 300 en u betaalt acht dagen voordat de factuur moet worden betaald één betaling van $ 1.500.

Gemiddeld dagelijks saldo = (3.000 x 22) + (1.500 x 8) = 78.000 / 30 = $ 2.600

Dagelijkse rente = 15% / 360 = 0.000417 (Onthoud dat sommige uitgevers 365 gebruiken in plaats van 360.)

Rentelast voor de maand = 2600 x 0,000417 x 30 = $ 32,50

6. Begrijp het beloningsprogramma, indien van toepassing

Veel rewards-kaarten bieden verschillende rewards-tarieven voor verschillende soorten aankopen. Sommige kaarten kunnen u extra beloningen geven voor de boodschappen, terwijl andere extra beloningen geven voor reisuitgaven. Zoek uit waar u uw geld uitgeeft en kijk of de creditcard die u overweegt, u extra beloningen geeft voor die uitgaven. Zo niet, dan is er mogelijk een betere kaart voor jou.

Creditcard-beloningen kunnen inwisselbaar zijn voor contant geld, reizen, cadeaubonnen, bijdragen aan goede doelen, merchandise en meer. Zorg ervoor dat de kaart die u overweegt inwisselbaar is voor de beloningen van uw keuze. Als je bijvoorbeeld een hekel hebt aan reizen, heeft een kaart die alleen in ruil voor verrekeningen van reisbeloningen is, geen enkele zin.

Sommige kaarten bieden speciale bonusbeloningen voor het hebben van een bankrekening bij de uitgever of het uitgeven van een bepaald bedrag per jaar. Anderen bieden een hogere waarde afkoop als u kiest voor een inwisseloptie boven een andere. Begrijp het beloningsprogramma en zorg ervoor dat het aan uw beloningen voldoet. Het verdienen en inwisselen van voorkeuren.

7. Bekijk de extra voordelen en voordelen

Creditcards hebben meer te bieden dan beloningen en hulp bij het opbouwen van kredietwaardigheid. De meeste creditcards bieden een groot aantal voordelen, waaronder winkel- en reisbescherming. De voordelen van winkelen kunnen prijs- en aankoopbescherming omvatten, die u terugbetalen als gedekte items in de handel worden gebracht of binnen een specifieke periode worden beschadigd of gestolen. Reisvoordelen kunnen zijn: annulerings- en onderbrekingsbescherming, autoverzekering en vermiste bagage. Overweeg de voordelen om ervoor te zorgen dat de beschermende voordelen die voor u het belangrijkst zijn, worden opgenomen.

Een ander ding om naar te kijken in het kaartaanbod is EMV-mogelijkheden. Emittenten worden pas in oktober 2015 aangespoord om EMV-chips te leveren, maar verschillende bieden ze preventief aan. EMV-kaarten worden niet gemakkelijk afgeroomd door creditcardfraudeurs, waardoor ze veiliger zijn dan een traditionele magstripe-kaart. Lees ons artikel ABC's van EMV voor alles wat u moet weten over EMV-beveiliging en -gebruik.

8. Overweeg de acceptatie door de winkelier van de kaart

Er zijn vier belangrijke betalingsnetwerken: Visa, MasterCard, American Express en Discover. En hoewel er grote creditcards van American Express en Discover creditcards op de markt zijn, begrijpt u dat Visa en MasterCard op meer plaatsen algemeen worden geaccepteerd. Overweeg dit als u overzee reist of ergens woont met winkeliers die AmEx of Discover niet accepteren.

9. Ken uw credit score en eventuele andere kwalificatietoepassingen

Als u een creditcard aanvraagt ​​binnen uw kredietscorebereik, is de kans groter dat u wordt goedgekeurd. Er zijn creditcards beschikbaar voor mensen met een slecht of beperkt krediet, rechtvaardig krediet en een goed krediet. Degenen met een uitstekende kredietwaardigheid kunnen hun kaarten uitzoeken, op voorwaarde dat ze voldoen aan andere kwalificerende factoren, zoals inkomensgrenzen voor prestigieuze kaarten of lidmaatschap voor credit union-kaarten.

10. Kijk door de kleine lettertjes

Controleer de voorwaarden van de creditcard voor eventuele extra kleine lettertjes. Zo passen sommige creditcards van 0% rente met terugwerkende kracht rentekosten toe op uw balans als u ze niet volledig betaalt voordat de introductietarief vervalt. Een kleine minderheid van creditcards staat toe dat de gekochte items worden teruggenomen als u geen betalingen doet. Bekijk de kleine lettertjes om te bepalen of er deal-breakers zijn.

De afhaalmaaltijd: Dat is het! Nadat u deze 10 stappen hebt doorlopen, kunt u zich aanmelden. We hebben het gevoel dat jij en je nieuwe kaart samen heel gelukkig zullen zijn.

Handen met gewaaid out creditcards afbeelding via Shutterstock