Hoe verzekeringen splitsen in een echtscheiding

Te midden van het verdriet en de gecompliceerde logistiek van het opbreken van de reis, is een verzekering misschien niet top of mind. Maar je dekking op orde krijgen moet hoog op je to-do lijst staan. De juiste verzekering creëert een financieel vangnet voor de nieuwe start.

Hier is een overzicht van wat te doen.

Verzekeringschecklist voor een echtscheiding
Ziektekostenverzekering	Zorg voor een ziekteverzekering als je de dekking verliest door te scheiden Zorg ervoor dat de kinderen bedekt zijn
Autoverzekering	Stel de verzekeringsmaatschappij op de hoogte als u tijdens de scheiding verhuist Krijg een apart beleid wanneer de auto's worden opgesplitst Geef teenstimulators een overzicht van het beleid van één of beide ouders
Home en huurders verzekering	Handhaving van de woningverzekering in beide namen, zolang het huis in gemeenschappelijk eigendom is Verhuizen naar een appartement? Overweeg huurdersverzekering Verwijder de naam van de ex-echtgenoot op de woningverzekering als u de enige eigenaar wordt
Levensverzekering	Verander de begunstigden van levensverzekeringen indien nodig Koop een levensverzekering voor een echtgenoot die kinderbijslag of alimentatie betaalt
Arbeidsongeschiktheidsverzekering	Koop een arbeidsongeschiktheidsverzekering om je inkomen te dekken Zorg ervoor dat een ex-partner die alimentatie of kinderbijslag biedt een arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft

Ziektekostenverzekering

U kunt uw ziekteverzekering behouden. Maar als u afhankelijk bent van het werkplan van een echtgenoot, moet u in de meeste staten beginnen met het betalen van de volledige rekening voor die verzekering. Of je moet een andere dekking kopen. (De kinderen kunnen als nabestaanden op het plan van beide ouders blijven.)

Wat te doen als u afhankelijk bent van het gezondheidsplan dat binnenkort wordt opgesteld:

Keuze	Goed om te weten
Schrijf je in voor een plan op je werkplek.	Werkgever betaalt waarschijnlijk de meeste kosten U kunt zich aanmelden buiten de open inschrijfperiode vanwege een scheiding Praat met de afdeling employee benefits
Houd de dekking via het werkplan van de ex-echtgenoot en betaal ervoor.	Met een federale wet genaamd COBRA kunt u de dekking tot 36 maanden op eigen kosten voortzetten Praat met de employee benefits-afdeling van de ex-echtgenoot over hoe je je voor COBRA aanmeldt Wees voorbereid op stickerschokken. De premie kan hoog zijn als de werkgever niet langer betaalt.
Koop een zorgplan op de markt voor overheidsziektekostenverzekeringen.	Ga naar Healthcare.gov voor informatie Afhankelijk van uw inkomen is mogelijk een belastingvoordeel beschikbaar om de premie te helpen betalen
Koop een zorgplan buiten de marktplaats voor ziektekostenverzekering.	Er zijn meer plankeuzes beschikbaar als u rechtstreeks bij verzekeringsmaatschappijen koopt Er zijn geen belastingvoordelen beschikbaar om de premie te helpen betalen
Laag inkomen? Controleer om te zien of u in aanmerking komt voor Medicaid.	De geschiktheid varieert per staat Alleen degenen die voldoen aan lage inkomensvereisten komen in aanmerking

"Ziektekostenverzekering is een groot deel van de kosten die echt moeten worden geprojecteerd en doordacht wanneer iemand op weg is naar een echtscheidingsconvenant", zegt Cheryl Glazer, voorzitter van de Association of Divorce Financial Planners en een financieel adviseur in Philadelphia.

Terwijl u de keuzes van het gezondheidsplan meet, begrijpt u de voordelen van elk en de out-of-pocket kosten zoals aftrekbare bedragen, copayments en co-assurantie. Het maken van appels-tot-appelsvergelijkingen tussen gezondheidsplannen kost tijd, en je hebt misschien hulp nodig, zegt ze.

Waar vindt u hulp bij het kiezen van een gezondheidsplan
Een marktplaatsplan kopen	Controleer Healthcare.gov voor de ziekteverzekeringsmarktplaats in uw land
Een gezondheidsplan kopen buiten de markt	Ziekteverzekeringsagent. Sommige agenten verkopen dekking van een enkel bedrijf; anderen verkopen plannen aangeboden door verschillende bedrijven.
Aanmelden voor dekking op het werk	De afdeling personeelszaken of personeelsbeloningen van uw werkgever

" MEER: Geschiktheid en alternatieven voor COBRA-ziekteverzekering

Autoverzekering

Breng de verzekeringsmaatschappij op de hoogte van wijzigingen, zoals verplaatsen tijdens de scheiding. Autoverzekeringstarieven zijn gedeeltelijk gebaseerd op waar de auto wordt gestald. Zodra het onroerend goed is verdeeld, hebben beide ex-echtgenoten hun eigen autoverzekeringen nodig.

"Kijk bij het kopen van een beleid naar de gegevens achter de voorpagina", zegt Chris Chen, een gecertificeerde financiële planner met Insight Financial Strategists in Waltham, Massachusetts. Hij is ook penningmeester van de Association of Divorce Financial Planners.

Tienerchauffeurs? Beide ouders moeten mogelijk de kinderen op hun polissen vermelden als ze de voogdij delen. Dat komt omdat de tieners waarschijnlijk beide auto's van hun ouders regelmatig besturen. Bel de verzekeraar om erachter te komen.

Home verzekering

Sommige ex-echtgenoten zijn na de scheiding gezamenlijk eigenaar van het ouderlijk huis, meestal om de kinderen te huisvesten totdat ze klaar zijn met school, zegt Chen. In dat geval moeten ze allebei op de huisverzekeringspolis staan. Neem contact op met de woningverzekeringsmaatschappij om een ​​ex-echtgenoot te verwijderen als u de enige eigenaar wordt.

Een nieuwe woning huren? Overweeg een huurdersverzekering te kopen, die eigendommen dekt en een aansprakelijkheidsverzekering biedt. Zelfs als u nog steeds wordt genoemd in de gezinsverzekering, geldt deze dekking niet voor een appartement.

" MEER: Vind de beste huurdersverzekering

Levensverzekering

Levensverzekeringen zijn vaak vereist in een scheidingsovereenkomst wanneer er sprake is van kinderbijslag of alimentatie. De levensverzekering vervangt dit geld als de ex-echtgenoot die de betalingen doet, te vroeg sterft.

Koop individuele levensverzekeringen in plaats van afhankelijk te zijn van groepsdekking door werk, zegt Chen.Door werkgevers gesponsorde levensverzekeringen eindigen doorgaans als u uw baan verlaat en het biedt misschien toch niet voldoende dekking.

Chen zegt dat het het beste is voor de begunstigde om het beleid te hebben dat de ex-echtgenoot verzekert. De eigenaar van het beleid betaalt de premies en heeft controle over het beleid. Op deze manier hoeft u zich nooit zorgen te maken dat een ex-echtgenoot "vergeet" om de premies te betalen of de begunstigde te veranderen.

Beoordeel de begunstigden op levensverzekeringen en andere financiële rekeningen en wijzig deze indien nodig.

" MEER: De beste levensverzekeringsmaatschappijen

Arbeidsongeschiktheidsverzekering

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering vervangt een deel van het inkomen als u arbeidsongeschikt of ziek wordt en een langere periode niet kunt werken. De berichtgeving is belangrijk, maar wordt vaak over het hoofd gezien, zegt Chen.

De kans op een handicap is groter dan je denkt:

• Een gezonde 35-jarige man met een kantoorbaan heeft ongeveer 20% kans om gedurende zijn loopbaan drie maanden of langer arbeidsongeschikt te worden
• Een gezonde 35-jarige kantoormedewerker heeft ongeveer 25% kans
• De kansen lopen op tot 45% voor de man en 41% voor de vrouw als ze roken en te zwaar zijn, volgens de Council for Disability Awareness, een groep van verzekeringsgroepen.

Rugletsels, kanker en hartaandoeningen zijn veelvoorkomende oorzaken van langdurig werkverzuim. Sommige werkgevers bieden een arbeidsongeschiktheidsverzekering aan, of u kunt individuele dekking bij een verzekeringsmaatschappij kopen.

" MEER: Arbeidsongeschiktheidsverzekering uitgelegd

Barbara Marquand is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.