Tem uw creditcardschuld maakt u zich zorgen met 3 tactieken

Maken creditcards je nerveus? Het verdienen van aanmeldbonussen en creditcardbeloningen klinkt misschien aanlokkelijk, maar je maakt je zorgen over het te veel schulden maken - en de rente die daarbij komt kijken.

Maar een strategie voor schuldvastlegging kan voorkomen dat u meer leent dan u zich kunt veroorloven. Deze drie stappen kunnen u voorbereiden op het onverwachte en u beschermen tegen een kredietschuldcyclus die de rente in een stroomversnelling brengt.

1. Start een noodfonds

Het leven kan je kronkels omdraaien - baanverlies, medische schulden, huis- en autoreparaties, andere noodsituaties. In plaats van te vertrouwen op een creditcard met een hoge rente om onverwachte uitgaven te betalen, bouwt u een noodfonds om op te tikken.

Laat je niet afleiden door de richtlijn om drie tot zes maanden aan woonkosten te hebben; zelfs een klein startersfonds kan helpen. Een fonds van $ 500 is genoeg om algemene noodsituaties zoals een autoreparatie of kleine medische kosten te dekken, volgens het Consumer Financial Protection Bureau.

"Je moet ergens beginnen, ook al is het maar $ 25 per week", zegt Thomas Nitzsche, woordvoerder van Money Management International, een non-profit kredietadviesbureau. "Omdat als je niet ergens begint, je misschien niet begint."

Carrie Lindsey, een moeder van twee die het lifestyle-blog Carrie Elle leidt, was dankbaar voor een noodfonds toen haar auto problemen begon te krijgen. Ze stopte herhaaldelijk haar fonds voor reparaties - en bleef het bijvullen.

"Het noodfonds was dit doorlopende geschenk", zegt Lindsey. "Het is heel geruststellend en zeer bevrijdend, omdat je niet het gevoel hebt dat je afhankelijk bent van iemand anders om die rekeningen te betalen."

Houd uw fonds op een spaarrekening die geen maandelijkse kosten in rekening brengt. Het jaarlijkse percentage rendement zal waarschijnlijk laag zijn - het nationale gemiddelde voor spaarrekeningen is een schamele 0,06% - maar u kunt rekeningen vinden met APY's van 1% of hoger.

Voor verdere groei betaalt u zichzelf automatisch door een deel van elk salaris rechtstreeks naar uw noodfonds te sturen. Periodieke meevallers - verhogingen, bonussen, belastingterugbetalingen, verjaardagsgeld - kunnen ook je fonds een boost geven

2. Houd een goed krediet aan om in aanmerking te komen voor aanbiedingen met lage rente

Een noodfonds is niet altijd voldoende om de kosten te dekken. Soms hebt u een plan B nodig, bijvoorbeeld als u een 0% inleidende APR-creditcard aanvraagt ​​en gebruikt.

Zulke kaarten kunnen u gedurende een bepaalde periode geld besparen op rente, maar u heeft mogelijk een goede credit score nodig - 690 of hoger - om in aanmerking te komen. Om een ​​goed krediet te behouden, is het cruciaal om alle schuldbetalingen op tijd af te handelen en 30% of minder van uw kredietlimieten te gebruiken.

Afhankelijk van de noodsituatie heeft u misschien geen tijd om een ​​creditcard aan te vragen en te wachten tot deze is aangekomen, maar mensen met een goed krediet hebben andere opties. Een persoonlijke lening kan bijvoorbeeld snellere goedkeuring, grotere bedragen voor lenen en een vaste looptijd bieden, wat betekent dat je een deadline hebt om het uit te betalen. Weeg de kosten van rente en kosten voordat u een beslissing neemt.

In sommige gevallen hoeft u zelfs helemaal geen geld te lenen. Met medische schulden bijvoorbeeld, kan de aanbieder je misschien helpen met een betalingsplan of je kunt misschien financiële hulp aanvragen, zegt Nitzsche.

3. Handel snel als de schuld begint te groeien

Als de creditcardrente al begint op te stapelen, moet je in actie springen voordat deze uit de hand loopt. Dat kan inhouden dat je onnodige uitgaven afknipt, optredens oppakt of een tegoedoverdrachtscreditcard aanvraagt.

Met deze kaarten kunt u schulden van een creditcard met een hoge rente overboeken naar een creditcard met een lagere APR. Nogmaals, goed krediet zal een factor zijn bij het bepalen of u in aanmerking komt.

De ideale balansoverdrachtskaart heeft geen jaarlijkse vergoeding en een langdurige 0% intro APR, om u tijd te geven om schulden af ​​te lossen. U bent waarschijnlijk nog steeds een saldooverdrachtsvergoeding verschuldigd - meestal 3% tot 5% van het overgeschreven bedrag - hoewel u kaarten kunt vinden die dergelijke kosten niet in rekening brengen zolang de overdracht binnen een bepaalde tijd plaatsvindt.

Als u niet in aanmerking kunt komen voor een tegoedoverdrachtscard of als de kredietlimiet die u wordt aangeboden niet voldoende is om uw schuld te betalen, is het misschien tijd om andere opties in overweging te nemen.

"Het is heel belangrijk om met de schuldeisers te praten, vooral als uw omstandigheden het gevolg zijn van iets waarover u geen controle hebt", zegt Nitzsche. "Als u meerdere schuldeisers hebt, kunt u altijd met een kredietconsulent overleggen om te zien of deze u kunnen helpen bij het opstellen van een begroting en bij het opstellen van de rekening op een schuldbeheersplan."