Voor groot krediet, betaalkaarten in plaats van schulden te dragen

Veel consumenten zijn van mening dat om een ​​hoge kredietscore te krijgen, je van maand tot maand een saldo op je creditcards moet bijhouden, terwijl je onderweg rente betaalt. Maar onderzoek laat het tegenovergestelde zien: mensen die hun hele saldo elke maand volledig betalen, hebben meer kans op uitstekende credit scores.

NPR verzamelde gegevens van het Nationaal Bureau voor Economisch Onderzoek waaruit bleek dat 73% van de consumenten met een FICO-score van 800 elke maand hun tegoed op hun creditcard volledig betaalt, vergeleken met minder dan een kwart van de consumenten met een FICO-score van 700 of minder.

Maar hoe zit het met het idee dat je schuld moet hebben om krediet te bouwen?

"Dit is een mythe", zegt Ken Chaplin, senior vice president bij kredietbureau TransUnion. "De sleutel tot het opbouwen van goed krediet is toegang hebben tot open krediet", niet noodzakelijkerwijs met dat krediet.

De verwarring kan voortvloeien uit het feit dat 10% van uw FICO-score wordt bepaald door hoe gediversifieerd uw kredietwaardigheid is. Het kan helpen om een ​​combinatie van schuldsoorten te hebben, inclusief schulden die van maand tot maand worden overgedragen, zoals een hypotheek of autolening. Maar het is niet verplicht.

Waarom is het betalen van uw saldo een goed idee?

Een volledige 30% van uw FICO-score wordt bepaald door het bedrag dat u verschuldigd bent. Een belangrijk element van die berekening is uw kredietgebruiksratio of het percentage van uw beschikbare tegoed dat u momenteel gebruikt. "Over het algemeen neemt je score af als je meer dan 30% van je beschikbare tegoed gebruikt", zegt Chaplin. Maar beschouw die drempel van 30% niet als een doelwit; een kredietgebruiksratio van 0% is optimaal.

Nerd notitie: Gebruiksratio's die in uw credit score worden opgenomen, zijn gebaseerd op het saldo dat de creditcardverstrekker maandelijks aan de kredietbureaus rapporteert. Als u een kredietgebruiksratio van 0% op een bepaalde kaart wilt behouden, moet u het saldo van de kaart betalen voor de uitgever meldt het. Dit is meestal op de afleverdatum, maar neem voor zekerheid contact op met de uitgever van uw kaart.

Tips om uw schuld te betalen

Als u regelmatig een saldo van maand tot maand bijhoudt, is het misschien niet eenvoudig om meteen volledig te betalen. Hier zijn een paar tips om u op de juiste weg te helpen:

Vermijd het toevoegen van meer aan de kaart:Als u probeert uw creditcardbalans op nul te krijgen, moet u stoppen met het gebruik van de kaart. Gebruik uw bankpas of contant totdat uw saldo is weggevaagd.

Bezuinigen op uitgaven:Als u uw bestedingspatroon niet heeft geëvalueerd, is dit nu een goed moment. Begin met het verbreken van uw uitgaven in categorieën (zoals huur, boodschappen, entertainment, enzovoort) en vervolgens met het gebruik van ontvangsten of bankafschriften om de uitgaven in elke categorie van de afgelopen paar maanden bij elkaar op te tellen. Markeer vervolgens gebieden waar u uw uitgaven kunt inkorten en gebruik het extra geld om uw schuld te betalen.

Verhoog uw inkomen:Als u uw kosten heeft verlaagd en nog steeds vastloopt voor contant geld, overweeg dan manieren om uw ophaalloon te verhogen. Doe dit door manieren te vinden om uw primaire salaris te verhogen, een tweede baan te nemen, bij te werken of een paar dingen te verkopen die u niet meer gebruikt.

Consolideer uw schuld:Als u een saldo op meerdere kaarten hebt staan, kunt u overwegen om ze op een creditcard te plaatsen met een 0% inleidende APR bij overdracht van saldo. U spaart geld uit rente en betaalt het saldo sneller uit.

Besteed alleen wat je hebt:Zodra u uw creditcardschuld heeft afbetaald, is het een doel om alleen uit te geven wat u aan het einde van de maand kunt afbetalen. Maak een budget om uw verwachtingen te bepalen en houd uzelf verantwoordelijk.

Maak het betalen van een prioriteit volledig

Het volledig betalen van uw creditcard is een goede gewoonte en zal uw credit score verhogen en u helpen om rente te vermijden. Als u momenteel problemen ondervindt om uw saldo te betalen, geeft u niet op. Het kan enige moeite kosten, maar het afbetalen van je schuld en het zo houden, zal je helpen om financieel succes te behalen.

Ben Luthi is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @benluthi .

Afbeelding via iStock.