Regels Rein in Debt Collectors om consumenten te beschermen

Ter ere van Nationale Week van de Consumentenbescherming , de Nerds willen u opleiden over uw rechten als consument. Vandaag leggen we uit wat de Fair Debt Collection Practices Act is, wat incassobureaus wel en niet legaal kunnen doen, en waar je eventueel slecht gedrag van incassobureaus kunt melden.

Weinig dingen zijn frustrerender dan lastig gevallen te worden door schuldinzamelaars voor schulden die u wilt afbetalen, maar dat kan niet. Maar federale regels beschermen u tegen ongepaste en misleidende incassopraktijken. Lees verder voor meer informatie over uw rechten als consument als u een account in collecties heeft.

De FDCPA

De Fair Debt Collection Practices Act is een wijziging van de Wet bescherming consumentenkrediet die is ingesteld om consumenten te beschermen tegen misbruik van incassopraktijken. Het definieert de rechten van de consument bij het handelen met incassobureaus en beperkt de acties die incassobureaus kunnen ondernemen.

Welke schuld verzamelaars kunnen doen

Wanneer uw schuld is vervallen, kan uw geldschieter het verkopen aan een incassobureau. Schuldverzamelaars van het agentschap kunnen dan proberen de schuld te innen die u verschuldigd bent, meestal via brieven en telefoontjes. Als het contact legitiem is, moet een verzamelaar u op verzoek de naam, het adres en het telefoonnummer van het incassobureau kunnen verstrekken.

Een incassobureau heeft het recht om u binnen redelijke uren bij u thuis of op de werkplek te bellen, tenzij specifiek wordt gevraagd om dit niet te doen. Binnen vijf dagen nadat u bent gebeld, moet een incassobureau u een schriftelijke bevestiging sturen met het bedrag dat u verschuldigd bent en de naam van uw schuldeiser.

Als u denkt dat u de schuld niet bent verschuldigd, kunt u het bureau binnen 30 dagen na ontvangst van het valideringsbericht een brief sturen waarin dit wordt uitgelegd door de Federal Trade Commission. Vermeld bij de brief het bewijs dat de schuld niet van u is. Het incassobureau moet op dit moment stoppen met contact met u op te nemen, tenzij het u schriftelijke bevestiging kan sturen dat de schuld van u is.

Als de schuld van u is en u wilt dat het bureau niet langer contact met u opneemt, kunt u een brief sturen waarin dit wordt gevraagd. Nadat uw brief is ontvangen, zijn er twee omstandigheden waarin u mogelijk nog steeds wordt gecontacteerd:

• De verzamelaar kan contact met u opnemen om u te laten weten dat er geen verder contact meer is.
• De verzamelaar kan contact met u opnemen om u te laten weten dat er specifieke actie zal worden ondernomen, zoals een rechtszaak.

Nerd-tip: Maak kopieën van alle correspondentie die u verzendt naar en ontvangt van het incassobureau in het geval u juridische stappen moet ondernemen of dat er juridische stappen tegen u worden genomen.

Over rechtszaken gesproken, een incassobureau kan u doorgaans aanklagen voor het innen van een schuld als u niet binnen een bepaalde periode betaalt. Als je verliest, kan de verzamelaar een derdenbeslag tegen je krijgen en het geld van je bankrekening halen. U kunt ook een deel van uw loon laten garneren. Zorg ervoor dat je reageert op een gerechtelijke dagvaarding die je ontvangt; anders verbeurt je je recht om een ​​beslag te nemen.

Incassobureaus kunnen contact opnemen met derde partijen om uw adres, telefoonnummer of de naam van uw werkplek te krijgen. Over het algemeen kunnen derde partijen slechts één keer per keer worden gecontacteerd.

" MEER: Wat de Credit Card Act voor consumenten betekent

Wat schuldinzamelaars niet kunnen doen

Schuldverzamelaars kunnen geen onredelijke uren contact met u opnemen, doorgaans niet vóór 8 uur 's ochtends of na 9 uur' s ochtends. Ze moeten ook stoppen met u op uw werkplek te bellen als u hen schriftelijk of telefonisch zegt dat u daar geen oproepen kunt aannemen.

Een schuldinzamelaar mag u niet lastig vallen met een schuld. Bedreigingen van geweld en obscene taal worden beschouwd als intimidatie, net als het openbaar publiceren van je naam omdat je een schuld hebt of je lastigvalt met meerdere telefoontjes.

Een incassant mag zich niet bezighouden met oneerlijke incassopraktijken, zoals proberen meer te incasseren dan u verschuldigd bent, een post-gedateerde cheque vroegtijdig in te dienen of uw eigendom te nemen wanneer dit wettelijk niet is toegestaan.

Als een incassobureau meer dan één van uw schulden heeft, kan het geen betalingen van de ene schuld aan een andere overmaken. Het kan ook geen betalingen aan een schuld die u zegt niet verschuldigd zijn.

Een schuldinzamelaar kan niet tegen je liegen om het geld te verzamelen dat je verschuldigd bent. Dit omvat het ten onrechte vertegenwoordigen van zichzelf als advocaat, regeringsvertegenwoordiger of iemand anders; beweren dat je een misdaad hebt gepleegd; zeggende dat je meer dan je bent verschuldigd; of een verkeerde voorstelling van de wettigheid van de formulieren die u hebt verzonden. Schuldverzamelaars kunnen niet zeggen dat juridische stappen of loonbeslag zullen plaatsvinden als dat niet waar is. Ze kunnen ook geen valse kredietinformatie over jou aan iemand geven of de naam van het bureau waarvoor ze werken, vervalsen.

Als u een advocaat heeft die u vertegenwoordigt, moet het incassobureau met uw advocaat praten, niet met u. Over het algemeen kan een incassobureau uw schuld niet bespreken met iemand naast u, uw echtgenoot en uw advocaat. Maar zoals hierboven vermeld, kunnen derden elk één keer worden gecontacteerd om locatiegegevens over u te verkrijgen.

Nerd notitie: Uw staat heeft mogelijk extra regels voor het incasseren van schulden. Neem voor meer informatie contact op met de procureur-generaal van uw staat.

Wat u kunt doen als een incassant de regels overtreedt

Als u denkt dat een incassobureau deze regels heeft overtreden, moet u deze instanties melden aan het Consumer Financial Protection Bureau, de Federal Trade Commission en het kantoor van uw openbare aanklager.

U kunt een incassobureau aanklagen binnen een jaar na elke schending van uw consumentenrechten. Als u wint, kunt u volgens Nolo een financiële vergoeding voor gerechtskosten, advocaatkosten en eventuele schadevergoedingen verzamelen. U kunt ook recht hebben op maximaal $ 1.000 aan wettelijke schadevergoeding van de verzamelaar, zelfs als er geen andere zichtbare schade is dan de overtreding van de wet. Als je lid wordt van een groep mensen die een collector aanklagen in een class action-rechtszaak, kan de groep een schadevergoeding krijgen van maximaal $ 500.000 of 1% van het nettoverzamelingsbedrag, afhankelijk van welke lager is.

Nerd notitie: Zelfs als je met succes een verzamelaar aanklaagt voor illegale incasso-praktijken en je rechtszaak wint, ben je nog steeds schulden verschuldigd die rechtmatig van jou zijn.

Bottom line: De FDCPA schetst wat schuldinzamelaars wel en niet kunnen doen in een poging om een ​​schuld te innen. Ken uw rechten en meld ongepaste of onwettige handelingen aan de FTC, CFPB en het kantoor van uw openbare aanklager.

Erin El Issa is een personeelsschrijfster voor persoonlijke financiën voor Investmentmatome. Volg haar op Twitter @ Erin_Lindsay17 en op Google+.

Afbeelding via iStock.