3 manieren om te voorkomen dat u in gebreke blijft bij studieleningen nadat u bent gestopt

Het verlaten van de universiteit maakt geen deel uit van het plan als je studieleningen afsluit. Maar de studentenschuld is een last die nog erger wordt als je zonder diploma de school verlaat.

"Dat is echt de uitdaging voor deze studenten: ze gingen naar school en gingen schulden aan omdat ze dachten dat ze aan de andere kant een inkomenstoename zouden zien", zegt Craig Anderson, voorzitter van Student Connections, een non-profitorganisatie gericht op studentensucces. "Als ze schulden hebben, maar hun inkomen neemt niet toe, komen ze in de problemen."

Een maandelijkse betaling van studieleningen afstemmen op andere uitgaven, en degenen die de school hebben verlaten, kunnen merken dat ze betalingen beginnen te missen en uiteindelijk in gebreke blijven. Leners zonder diploma vormen bijna de helft van degenen die volgens federale gegevens in een rapport van het Center for American Progress, een onderzoekorganisatie voor overheidsbeleid, in gebreke blijven.

Een lening gaat meestal in verzuim na 270 dagen gemiste betalingen. Dan komen de gevolgen dichterbij:

• U verliest opties die betalingen voor kredietnemers met een goede reputatie kunnen verlagen of opschorten, zoals alternatieve terugbetalingsplannen, uitstel en verdraagzaamheid
• Je kunt niet meer studiefinanciering krijgen om terug naar school te gaan
• De geldschieter kan u vervolgen of wenden tot particuliere incassobureaus
• De overheid kan uw loon, belastingterugbetalingen en socialezekerheidsuitkeringen versieren of inhouden

Standaard blijft zeven jaar lang uw kredietwaardigheidsrapport staan, maar de schuld verdwijnt nooit.

"Dit is geen schuld die je verbergt door de telefoon niet op te nemen en te hopen dat deze weggaat", zegt Anderson.

Als u de universiteit niet hebt afgemaakt en u heeft een studentenschuld, zijn dit de beste manieren om wanbetaling te voorkomen.

1. Zoek uit hoeveel u verschuldigd bent en wie u moet betalen

Terugbetaling begint wanneer u om welke reden dan ook de school verlaat. Neem voordat u vertrekt contact op met de financiële afdeling van uw school om erachter te komen wie de leningen verstrekt en wat voor soort u heeft: federaal, privé of een combinatie. Voor federale leningen logt u in op het National Student Loan Data System. Neem voor privé-leningen contact op met de bank, kredietvereniging of online kredietverstrekker.

Als u de hoofdsom, de rentevoet en de krediettermijn kent, gebruikt u een calculator voor studieleningen om de maandelijkse betalingen te schatten.

Uw eerste factuur komt meestal na een aflossingsvrije periode van zes maanden. Gedurende deze tijd zal rente op de meeste leningen worden opgebouwd; het zal worden toegevoegd aan het totale leningsaldo.

2. Kies een aflossingsplan

Tien jaar aflossing is standaard voor de meeste studieleningen. Als de maandelijkse betaling in de periode te moeilijk is, hebt u mogelijk enkele opties.

U komt mogelijk in aanmerking om federale leningen in te schrijven in een uitgebreid, getrapt of inkomstengestuurd plan. De Terugbetalings Estimator van de Federal Student Aid-website kan je laten zien hoeveel je aan elk van de plannen betaalt.

Als u privéleningen hebt, neemt u contact op met de kredietgever over het verlagen van de rentevoet of het verlengen van de krediettermijn.

Wanneer de eerste factuur binnenkomt, kunt u per post, online of door een maandelijkse automatische betaling betalen voor een korting van 0,25% op de rente.

3. Maak een budget met uw betaling voor studieleningen

Studieleningen zijn niet de slechtste schulden te houden, omdat de rente laag is in vergelijking met hoge rente schulden, zoals credit card saldi. Maar u moet de betaling nog steeds in uw budget opnemen.

"We weten dat studentenleningen een van de laatste rekeningen zijn die mensen betalen - ze hebben eerst een dak boven hun hoofd en voedsel op hun tafel nodig", zegt Clare McCann, adjunct-directeur voor het federale hoger onderwijsbeleid in New America, een niet-partijgebonden denktank.

Plan uw studieleningbetaling door deze te budgetteren met andere verplichtingen. Een optie om te proberen is een 50/30/20-budget: 50% van uw woon-inkomen gaat naar de essentie - inclusief minimale leningbetalingen - 30% voor de behoefte en 20% voor spaargeld.

Wanneer standaard lijkt onvermijdelijk

Als u een betaling mist, start u een aftelprocedure van 270 dagen naar de standaardwaarde. U moet handelen voordat u toekomstige opties voor verlichting verliest.

Roep eerst uw federale leningbeheerder en vraag hem of u wilt overstappen op een inkomensafhankelijk afbetalingsplan. Als u weinig of geen inkomsten heeft, kan dit de betalingen naar $ 0 verminderen. Maar alle leners van federale leningen kunnen een betaling vinden die is gemaximeerd op niet meer dan 10% van hun discretionaire inkomen.

Als u geen betalingen kunt doen op basis van inkomensafhankelijke terugbetalingen, neemt u contact op met uw serviceprovider om de algemene tolerantie te bespreken om betalingen tot een jaar na de federale leningen te staken. Particuliere kredietverstrekkers kunnen ook de optie aanbieden. Verdraagzaamheid mag alleen worden gebruikt als een oplossing voor de korte termijn, omdat de rente zal blijven toenemen. Het stopt de klok op standaard, waarbij de optie van een inkomstengestuurd plan behouden blijft als uw financiën voldoende verbeteren om verlaagde betalingen te doen.

Overweeg ten slotte contact op te nemen met een faillissementsadvocaat als andere schulden, zoals creditcards, het onmogelijk maken om basislevenskosten te betalen. Een faillissement elimineert zelden studieleningen, maar het kan u wel toestaan ​​om geld van creditcardbetalingen om te leiden naar studieleningen.