Hoe u uw financiën 'dood maakt'

De zinsnede "death cleaning" klinkt misschien schokkend voor ongebruikelijke oren, maar het concept is logisch. Het gaat erom jezelf kwijt te raken in plaats van een rotzooi achterlaten voor je erfgenamen om uit te zoeken.

"Death cleaning" is de letterlijke vertaling van het Zweedse woord dostadning, wat een onthechtend proces betekent dat begint als mensen ouder worden. Het is populair geworden in het nieuwe boek "The Gentle Art of Swedish Death Cleaning" van Margareta Magnusson.

Magnusson concentreert zich op het overbrengen van spul, maar de financiën van de meeste ouderen zouden ook een goede reiniging van de dood kunnen gebruiken. Vereenvoudiging en het organiseren van ons financiële leven kan dingen gemakkelijker maken voor ons terwijl we leven en voor onze overlevenden als we dat niet zijn.

Deze taak wordt urgenter als we in de vijftig zijn. Onze financiële beslissingsmogelijkheden zijn over het algemeen piek rond de 53-jarige leeftijd, ontdekten onderzoekers, terwijl de cijfers van cognitieve achteruitgang en dementie op 60-jarige leeftijd beginnen te stijgen. Naarmate we ouder worden, zijn we meer kwetsbaar voor fraude, oplichting, onethische adviseurs en slecht beoordelingsvermogen., zegt financial literacy-expert Lewis Mandell, auteur van "Wat moet ik doen als ik dom word." Het opruimen van onze financiën kan ons helpen beschermen.

Enkele stappen om te nemen:

Consolideer financiële rekeningen

Minder accounts zijn gemakkelijker te controleren op verdachte transacties en overlappende investeringen, plus u kunt geld besparen op accountkosten. Uw werkgever kan u toestaan ​​om oude 401 (k) en IRA-rekeningen in zijn plan over te zetten, of u kunt ze consolideren in één IRA. Overweeg voor de eenvoud om individuele aandelen en obligaties te ruilen voor professioneel beheerde beleggingsfondsen of exchange-traded funds (maar overleg met een belastingprofessional voordat u beleggingen verkoopt die buiten de pensioenfondsen worden aangehouden). Verplaats verspreide bankrekeningen onder één dak, maar onthoud dat de FDIC-verzekering over het algemeen beperkt is tot $ 250.000 per deposant per instelling.

Automatiseer betalingen

Geheugenverlies kan leiden tot gemiste betalingen, late vergoedingen en creditscore-schade, wat op zijn beurt de kosten van lenen en verzekeren kan opdrijven. U kunt regelmatig terugkerende betalingen in het factureringsysteem van uw bank instellen, andere facturen op een creditcard laten betalen en een automatische betaling instellen, zodat het saldo van de kaart elke maand volledig wordt betaald. Ga op de hoogte van bounced-transactiekosten met echte debetstandbescherming, die op een kredietlijn of een spaarrekening tikt om bovenlimiettransacties te betalen.

Snoeien creditcards

Gecertificeerde financiële planner Carolyn McClanahan in Jacksonville, Florida, beveelt haar oudere klanten aan om slechts twee creditcards te gebruiken: één voor dagelijkse aankopen en één voor automatische factuurbetalingen. Afsluitingsrekeningen kunnen echter credit scores schaden, dus wacht tot je redelijk zeker bent dat je geen lening hoeft aan te vragen voordat je dramatisch snoeit. Als u geen saldi bij u hebt of een van uw kaarten zwaar gebruikt, kunt u er meerdere tegelijk sluiten. Sluit deze anders geleidelijk over een aantal maanden of zelfs jaren om de impact op de credit score te minimaliseren en overweeg om uw hoogste limietkaarten te behouden.

Zet een waakhond op

Bepaal wie u beslissingen wilt nemen als u niet in staat bent om beslissingen te nemen. Gebruik software of een advocaat om twee duurzame volmachten te creëren: een voor de financiën, een voor de gezondheidszorg. U hoeft niet dezelfde persoon in beide te benoemen, maar noem back-ups als uw oorspronkelijke keuze niet kan worden weergegeven.

Overweeg iemand een jongere naam te geven, want iemand van je leeftijd of ouder kan op hetzelfde moment een beperking krijgen, zegt Carolyn Rosenblatt, een advocaat van de ouderwet in San Rafael, Californië, die AgingParents.com uitvoert. Geef online toegang tot uw accounts, of praat tenminste over waar uw vertrouwde persoon de informatie kan vinden die ze nodig heeft, raadt Rosenblatt aan.

Maak ook "in geval van nood" -bestanden die uw vertrouwde persoon of erfgenamen nodig hebben. Deze kunnen zijn:

• Je wil of levend vertrouwen
• Medische richtlijnen, volmachten, levende testamenten
• Geboorte-, overlijden- en huwelijksakten
• Militaire dossiers
• Sociale zekerheid kaarten
• Autotitels, eigendomsbewijzen en andere eigendomsbewijzen
• Verzekeringsbeleid
• Een lijst met uw financiële rekeningen
• Contactgegevens voor uw advocaat, belastingambtenaar, financieel adviseur en verzekeringsagent
• Fotokopieën van paspoorten, rijbewijzen en creditcards

Een kluis is niet de beste repository, omdat uw vertrouwde persoon mogelijk buiten de openingstijden van de bank toegang nodig heeft. Een brandvrije kluis met bouten op een vloer in uw huis, of op zijn minst een afgesloten archiefkast, is misschien beter, zolang u de combinatie of sleutel (of de locatie ervan) deelt met uw vertrouwde persoon. Papier scannen en een gecodeerde kopie in de cloud bewaren, kan u of iemand anders helpen uw financiële leven opnieuw vorm te geven als de originelen verloren gaan of worden vernietigd.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.