Gegevens versus informatie; Kennis versus Wijsheid

Van Steven Podnos

Meer informatie over Steven op onze site Vraag een adviseur

In financiële planning, net als in de geneeskunde, is er een groot verschil tussen het verzamelen van gegevens en het verkrijgen van wijsheid. In beide beroepen is het gemakkelijk om de kloof te miskennen tussen de feiten te hebben en te weten wat ze werkelijk betekenen.

Gegevens is rauw. Het is de bloeddruk, de pols, het aangepaste bruto inkomen.

Informatie is nuttiger. Het is de geschiedenis van een patiënt - de context dat zijn of haar bloeddruk meestal "aan de lage kant" loopt. Informatie laat ook zien hoe de cliënt van een financiële planner reageerde op de volatiliteit van de aandelenmarkt van 2008-09. Heeft de klant in paniek geraakt en verkocht, of bleef hij gefocust op langetermijndoelen?

Kennis loopt nog dieper. Het vertelt een arts het acceptabele bereik voor bloeddruk, of een financiële planner de geschiedenis van de bestedingspatronen van een klant. Kennis is de collectieve informatie die u in uw vakgebied hebt verworven. In de geneeskunde is het de fysiologie en farmacologie van het orgaansysteem van het lichaam. In financiën omvat het de regels die van toepassing zijn op pensioenregelingen.

Wijsheid zet alles samen. De patiënt met een lage pols of lage bloeddruk die gezond lijkt, is heel anders dan de bleke en klamme persoon met dezelfde 'cijfers'. De financiële planningsklant die een dure gezinsvakantie wenst maar een solide pensioenrekening heeft, is anders dan de persoon die geen spaargeld heeft.

Wijsheid is ook begrijpen dat hoeveel je uitgeeft niet zo belangrijk is als hoeveel je bespaart - in het verleden, het heden en de toekomst. Wijsheid is het vermogen om cliënten te laten genieten van de vruchten van hun arbeid op een manier die hen laat in hun leven niet in armoede laat.

Wijsheid gaat nog een stap verder. Het is de kunst om met patiënten te praten op een manier die ze begrijpen, en misschien op een manier die leidt tot gezonder gedrag. Wijsheid heeft de mogelijkheid om de kans op financieel succes voor een gezin in slechts enkele minuten van het gesprek te verkleinen. Wijsheid is het vermogen om een ​​beleggingsprofiel aan te passen aan de risicotolerantie van een gezin.

Wie wil u medische verzorging of financieel advies geven? Een verkoper? Iemand met veel gegevens en misschien zelfs een beetje kennis? Of wil je iets anders, nog iets?

Heeft u een expert in dat "iets meer" om u te helpen met uw financiële leven? Of beheert u uw financiën zonder gegevens, kennis of wijsheid?

Het verkrijgen van wijsheid over financiële zaken kan een buitengewoon verschil maken.