Lagere kosten voor Medicare kunnen uw socialezekerheidsvoordeel vergroten

Door Dr. Eileen Hilton

Lees meer over Eileen op onze site Vraag een adviseur

Terwijl de meeste gepensioneerden het standaardpremiebedrag voor de zorgdekking van Medicare betalen, betalen mensen met een hogere inkomensgrens een extra bedrag op basis van hun inkomen. Als u in een hogere inkomensklasse bent en uw inkomen tijdens pensionering daalt, zou minder geld voor Gezondheidszorg voor bejaarden moeten worden afgetrokken van uw betalingen van de Sociale voorzieningen, betekenend meer geld zou in uw zak moeten blijven. Vaker wel dan niet, echter, moet u het initiatief nemen en een Medicare premiereductie aanvragen om een ​​verhoging van uw socialezekerheidsuitkering te zien.

Medicare-premies

Voor de meeste gepensioneerden worden Medicare-premies automatisch maandelijks afgetrokken van hun socialezekerheidsuitkering. Wanneer mensen voor het eerst een aanvraag indienen voor een uitkering voor de sociale zekerheid, is de aftrek voor Medicare gebaseerd op hun inkomsten van twee jaar vóór de aanvraagdatum, een tijdstip waarop veel mensen hun piek verdienen. Om deze reden kunnen ze een aanzienlijke korting zien op hun maandelijkse socialezekerheidsuitkering.

Deze premieaftrek kan een grote invloed hebben op het inkomen en de levensstijl van gepensioneerden, vooral als ze om andere redenen een plotselinge daling van hun inkomen zien. De premie aftrekpercentages voor Medicare deel B, die artsenbezoeken en -procedures dekt, en voor Medicare Deel D, die betrekking heeft op geneesmiddelen op recept, variëren sterk, afhankelijk van het inkomen.

In de onderstaande grafiek zijn de inkomenssteunen (voor inkomsten 2014) en de overeenkomstige premieverminderingen (het inkomensafhankelijke maandelijkse aanpassingsbedrag) voor 2016 weergegeven. Afhankelijk van in welke categorie u valt, betaalt u de volgende bedragen voor elk type dekking:

Opgeslagen individuele belastingaangifte	Ingediende gezamenlijke belastingaangifte	Opgeslagen gehuwde en afzonderlijke belastingaangifte	Deel B	Deel D
$ 85.000 of minder	$ 170.000 of minder	$ 85.000 of minder	$121.80	$0
boven $ 85.000 tot $ 107.000	boven de $ 170.000 tot $ 214.000	Niet toepasbaar*	$170.50	$12.70
boven $ 107.000 tot $ 160.000	boven $ 214.000 tot $ 320.000	Niet toepasbaar*	$243.60	$32.80
boven $ 160.000 tot $ 214.000	boven de $ 320.000 tot $ 428.000	boven $ 85.000 en tot $ 129.000	$316.70	$52.80
boven $ 214.000	boven $ 428.000	boven $ 129.000	$389.80	$72.90

* Er zijn slechts drie inkomenslagen voor degenen die zijn getrouwd en afzonderlijk indienen. Gegevens van Medicare.gov.

Vraag een Medicare premiereductie aan

Zoals je kunt zien, zou je als je inkomen daalt tijdens je pensioen, veel minder te danken hebben aan Medicare-premies. Als u wilt weten of u in aanmerking komt voor een premiekorting, moet u uw meest recente belastingaangifte bekijken en bepalen of uw aangepast aangepast bruto-inkomen of MAGI is afgenomen. Uw MAGI is uw aangepast bruto-inkomen (uw belastbaar inkomen) plus eventueel belastingvrij inkomen. TurboTax biedt een goede uitleg van MAGI, of u kunt een ruwe berekening uitvoeren met behulp van het IRS-werkblad om te zien of uw nieuwe MAGI u in een lagere premiumklasse plaatst.

Als dat het geval is, kunt u een herziene Medicare-korting aanvragen. Er zijn twee manieren om bestanden te archiveren:

• Als u een levensveranderende gebeurtenis hebt meegemaakt zoals huwelijk, echtscheiding, het overlijden van uw echtgenoot of het verlies van verschillende soorten inkomsten, kunt u formulier SSA-44, Medicare Inkomensgerelateerde maandaanpassingsbedrag, Äî Een levensveranderend evenement indienen.
• Als geen van deze van toepassing is, kunt u een formeel beroep indienen. Neem contact op met uw plaatselijke socialezekerheidsbureau of vraag schriftelijk een beroep aan door een verzoek tot heroverweging in te vullen (formulier SSA-561-U2).

Grote aanpassing

Veel gepensioneerden komen in aanmerking voor een aanzienlijke opwaartse aanpassing van hun maandelijkse socialezekerheidscontroles. Een van mijn klanten zag een belangrijke impuls in haar voordeel toen het inkomen van haar man met 70% daalde door ziekte. Ze ontdekte dat hun premies Medicare Part B en D, die elke maand honderden dollars bij elkaar optellen, gebaseerd waren op hun hogere inkomen van twee jaar daarvoor. Toen ze eenmaal een beroep deed op de socialezekerheidsinstantie, steeg hun maandelijkse cheque voor sociale zekerheid met meer dan $ 450 en kregen ze een terugbetaling voor te veel betaalde bedragen van het voorgaande jaar.

De daling van de inkomsten voor dit paar was onverwacht, maar het is niet uniek voor hen. Als uw inkomen verandert tijdens uw pensionering, moet u nagaan of dit kan leiden tot een hogere maandelijkse sociale uitkering.

Dr. Eileen Hilton is president en CEO van Crown Care, een pleitbezorgster voor patiënten en Medicare-navigatiebedrijf op Hawaï.

Dit artikel verschijnt ook op Nasdaq.

Afbeelding via iStock.