5 Common Credit Gripes - en hoe je ze kunt overtreffen

Er is geen twijfel over mogelijk: het kredietscoringsysteem dat we in de Verenigde Staten gebruiken, is gecompliceerd. Bovendien zijn er veel critici die beweren dat het ronduit oneerlijk is.

Hoewel het waar is dat onze kredietrapportageprocedures waarschijnlijk enkele hervormingen zouden kunnen gebruiken, zijn er manieren om gemeenschappelijke kredietlimieten te omzeilen. Bekijk de 5 hieronder vermeld, plus onze tips voor het werken binnen het systeem dat we hebben.

1. Je moet in de schulden raken om krediet te bouwen

Mensen die liever contant betalen, klagen vaak dat er geen manier is om krediet te bouwen zonder schulden te hoeven lopen. Dit komt van een kern van waarheid: je moet wel krediet gebruiken om een ​​kredietgeschiedenis te maken.

Maar dit betekent niet noodzakelijk dat je schulden moet aangaan. Als u bijvoorbeeld regelmatig een creditcard gebruikt en uw saldo elke maand volledig betaalt, bouwt u krediet op, maar krijgt u geen schulden. Overweeg deze optie als alternatief voor het afsluiten van een lening die u niet echt wilt of nodig hebt.

2. Elke kleine fout wordt tegen me gebruikt

Als uw kredietverstrekkers uw betalingsinformatie aan de drie grote kredietbureaus melden (wat de meesten doen), heeft u misschien het gevoel dat ze op u teren voor elke kleine fout die u maakt. Het is waar dat fouten zoals gemiste betalingen, het aangaan van te veel schulden en het indienen van te veel kredietaanvragen bij de kredietbureaus terugkomen en van invloed zijn op uw score.

Maar het is belangrijk om te onthouden dat veel van deze fouten kunnen worden vermeden. Als u bijvoorbeeld tekst- en e-mailwaarschuwingen instelt zodat u weet wanneer uw facturen moeten worden betaald of als uw creditcardevenwicht te hoog wordt, zal dit een heel eind zijn in de richting van het voorkomen van een blunder.

En zelfs als er iets misgaat, blijft een misstap niet voor altijd bij uw kredietrapport. De meeste negatieve cijfers vallen na zeven jaar af; Als je in die tijd slimme creditbewegingen maakt, zal je score herstellen. Kortom, er zijn veel mogelijkheden om de meeste fouten te vermijden en terug te kaatsen van de fouten die je niet kunt maken.

3. Mijn spaargeld wordt niet meegerekend in mijn score

Veel mensen zijn gefrustreerd om te horen dat sommige van hun goede financiële gewoonten (zoals sparen) niet zijn opgenomen in hun credit scores. Als je in dit gebied uitblinkt, is het normaal om je een beetje te kleineren.

Houd er echter rekening mee dat het doel van het credit scoring-systeem is om het kredietnemersrisico te beoordelen. Geldschieters willen weten hoe waarschijnlijk het is dat u geld terugbetaalt dat zij u hebben gecrediteerd, en niet hoe waarschijnlijk het is dat u zult besparen.

Kijk naar het werken aan uw credit score als een kans om een ​​andere kant van uw financiële verantwoordelijkheid te markeren. Nogmaals, besteed speciale aandacht aan het op tijd betalen van uw rekeningen en het achterwege blijven van creditcardschulden - deze twee gewoonten alleen zullen uw score doen schitteren.

4. Kredietrapporten zitten vol met fouten

Hoewel kredietverstrekkers en de drie belangrijkste kredietbureaus inspanningen leveren om een ​​nauwkeurig verslag te maken van uw kredietgerelateerde gedrag, gebeuren er fouten. Uit een studie van de Federal Trade Commission uit 2013 bleek dat 1 op de 5 Amerikanen een fout maakte bij ten minste één van hun drie kredietrapporten.

De beste manier om met deze kwelling om te gaan, is door minstens eenmaal per jaar uw kredietrapporten zorgvuldig te bekijken en stappen te ondernemen om fouten te corrigeren als u ze vindt. En het goede nieuws is dat het snel zal worden om een ​​fout te herstellen als gevolg van nieuwe regels die door het Bureau voor consumentenbescherming zijn opgesteld.

5. Het is niet duidelijk hoe mijn score wordt bepaald

Historisch gezien waren de kredietrapportagentschappen geheimzinnig over hoe uw credit score werd bepaald. Hoewel sommige informatie nog steeds eigendom is, hebben we tegenwoordig een veel duidelijker beeld van wat onze credit scores bepaalt:

• Betalingsgeschiedenis - 35%
• Verschuldigde bedragen - 30%
• Lengte van de kredietgeschiedenis - 15%
• Mix van accounts - 10%
• Nieuw krediet vraagt ​​- 10%

Nogmaals, de twee meest krachtige dingen die u kunt doen voor uw credit score zijn het op tijd betalen van uw rekeningen en het achterwege blijven van creditcardschulden. Maar als u meer wilt weten over uw kredietrapport en credit score, dan hebben de Nerds veel geweldige middelen. Zorg ervoor dat je ze bekijkt!

Het beeldje van de kleine man via Shutterstock