4 creditscore scenario's voor het ergste scenario en hoe hiermee om te gaan

Het maken van een ernstige geldfout voelt nooit goed, en te maken krijgen met een tegenslag kan pijnlijk zijn.

Als uw credit score een moeilijke periode heeft bereikt, maakt u zich geen zorgen: zelfs de ergste fouten kunnen worden verholpen. Bekijk de vier slechtst denkbare scenario's hieronder en hoe u hiermee kunt omgaan.

1. U hebt een faillissement of een afscherming ervaren

Het verlies van uw woning aan een afscherming of faillissement zal resulteren in een ernstige zwarte streep op uw kredietwaardigheidsrapport dat zeven jaar zal blijven hangen (mogelijk langer in geval van een faillissement). Onmiddellijk na het evenement ziet u een scherpe daling van uw credit score. Daarom zal het moeilijk zijn om krediet te krijgen.

Dit is een uitdaging, omdat je belangrijkste doel is om te bewijzen aan geldverstrekkers die je hebt geleerd van de ervaring en je bent een verantwoordelijke kredietnemer. Het is echter niet onmogelijk. Start op:

• Een beveiligde creditcard ontvangen - Als u een beveiligde creditcard kiest via een prepaidbetaalkaart, kunt u uw tegoed herstellen omdat u een kredietlimiet gebruikt. Aangezien u waarschijnlijk niet meteen in aanmerking komt voor een traditionele creditcard, is dit uw beste optie.
• Al uw facturen op tijd betalen - Een groot deel van uw credit score wordt bepaald door uw geschiedenis met het betalen van uw facturen op de vervaldatums. Als u weer op het goede spoor wilt komen, moet u ervoor zorgen dat betalingen op tijd een financiële topprioriteit zijn.
• Uw on-time huurbetalingen gerapporteerd hebben - Als u huurt, is dit waarschijnlijk uw grootste uitgave, dus zorg ervoor dat het meetelt. U kunt ervoor zorgen dat uw huurbetalingen aan de kredietbureaus worden gerapporteerd.

Na verloop van tijd kun je upgraden naar een onbeveiligde creditcard en in aanmerking komen voor andere leningen. Als je goede kredietgewoonten bijhoudt, stuitert je score uiteindelijk terug.

2. Je hebt het vestigen van krediet - voor een hele lange tijd - uitgesteld

Als u in de dertig bent en nog steeds geen open kredietrekening op uw naam hebt, zult u het heel moeilijk krijgen om een ​​hypotheek of ander type lening te krijgen. Ondanks je vertraging zijn er strategieën die je kunt gebruiken om direct krediet te bouwen.

Een goede plek om te beginnen is het ophalen van uw kredietrapport om uzelf vertrouwd te maken met de informatie erop. U wilt ook een creditcard openen, omdat dit een gemakkelijke manier is om snel krediet te bouwen. Gelukkig zijn er verschillende kaarten op de markt die geschikt zijn voor mensen met een beperkte kredietgeschiedenis.

Na enkele maanden van verantwoordelijk gebruik van de creditcard (het achterwege blijven van schulden en het op tijd betalen van uw factuur), kunt u overwegen om een ​​lening op afbetaling te openen. Hierdoor wordt de combinatie van accounts op uw kredietrapport verbeterd en krijgt u nog een kans om uw score te verhogen.

3. U hebt max. Meer dan één creditcard gebruikt

Kaarten maximaliseren doet pijn aan het deel van uw credit score dat afkomstig is van uw kredietgebruikratio. Meervoudige max-uit kaarten betekent een nog groter puntenverlies.

Het eerste dat u moet doen, is proberen uw kredietlimiet te verhogen. Uw gebruiksratio zal dalen omdat uw saldi een kleiner deel van de verhoogde limieten zullen zijn. Zorg er wel voor dat je voldoende gedisciplineerd bent om de drang te weerstaan ​​om extra te besteden.

De volgende stap is om je kaarten te betalen. Dit verbetert niet alleen uw gebruiksratio, het bespaart u ook geld op rente.

4. Je hebt accounts in verzamelingen

Wanneer een account naar een incassobureau wordt verzonden, betekent dit in feite dat uw geldschieter de hoop heeft opgegeven dat u ervoor gaat betalen. De kredietbureaus zien dit als een teken dat u geen betrouwbare lener bent, dus uw score zal een grote hit worden.

Sommige credit scores negeren nu het betaalde collecties-account, maar dat geldt niet voor allemaal. Maar deze informatie blijft maximaal zeven jaar op uw kredietwaardigheidsrapport staan ​​en kan eerder worden ingeleverd. Het beste wat u kunt doen, is leren van deze fout en stappen ondernemen om te voorkomen dat het weer gebeurt. Waaronder:

• Een budget maken zodat u zeker weet dat u uw rekeningen kunt betalen.
• Je uitgaven volgen.
• Alleen betalingen aannemen die u zich gemakkelijk kunt veroorloven.

Het opnieuw opbouwen van uw tegoed na een vergissing kost tijd. Maar het goede nieuws is dat, hoe ernstig de fout ook is, je score kan worden hersteld.

Dit artikel is bijgewerkt op 16 september 2016

In het slechtste geval afbeelding via Shutterstock