Zal uw score stijgen met credit rapport wijzigingen?

Honderdduizenden consumenten staan ​​op het punt een pauze te nemen in de kredietscores, mogelijk genoeg punten toe te voegen om in aanmerking te komen voor creditcards of leningen die net buiten bereik waren.

Dat komt omdat wat er gebeurt op kredietmeldingen aan het veranderen is - en uw credit scores zijn samengesteld uit wat er op uw kredietrapporten staat.

Dit is wat er aan het veranderen is en hoe het jou kan beïnvloeden.

Wat verandert er?

Kredietbureaus worden steeds kieskeuriger over het opnemen van twee soorten openbare records op kredietrapporten:

• Belastinggeldrechten, die betrekking hebben op onbetaalde staats- of federale belastingen
• Burgerlijke uitspraken, die kunnen voortvloeien uit een rechtszaak waarin u zegt dat u geld verschuldigd bent

Tot nu toe was de documentatie die vereist was om deze score-beschadigende merken op kredietrapporten te zetten minimaal. Maar vanaf 1 juli zullen de bureaus ze anders behandelen.

Meer identificerende informatie: Nieuwe vonnissen en retentierechten zullen niet doorgaan op kredietrapporten, tenzij ze een sofinummer of geboortedatum hebben die bij de naam en het adres van de consument past.

Frequente updates: De bureaus zullen minstens eens per 90 dagen op updates of nieuwe records controleren.

Oude gegevens opschonen: De bureaus beginnen eerdere vermeldingen te verwijderen die niet aan de nieuwe normen voldoen.

De wijzigingen kunnen van invloed zijn op ongeveer de helft van de belastingbevoegdheden en bijna alle civiele vonnissen worden nu gerapporteerd, volgens de Consumer Data Industry Association, een handelsgroep die de drie grootste Amerikaanse kredietbureaus vertegenwoordigt.

Zal het je beïnvloeden?

Tot 14 miljoen mensen - 6% tot 7% ​​van de consumenten met FICO-scores - zullen worden getroffen, maar de meeste zullen geen grote sprongen zien.

Dat komt omdat openbare registers van rechtszaken en belastingbevoegdheden zelden de enige negatieve cijfers zijn voor een verder ongerept kredietrapport, zegt Ethan Dornhelm, vice-president voor scores en analyses bij FICO. Ze hebben de neiging zich te houden aan zaken als gemiste betalingen, accounts in verzamelingen en andere scoreverlagende items die in rapporten blijven.

Dornhelm schat dat 92% van de mensen die getroffen zijn door de veranderingen in juli andere negatieven zullen hebben die hun scores stabiel houden.

Wat betreft de andere 8%? FICO en haar concurrent, VantageScore, deden onafhankelijke tests op het effect van het verwijderen van de gegevens en vonden een gemiddelde stijging van slechts 10 punten.

Hoe kunt u uw informatie controleren?

Vanaf 1 juli zullen kredietinformatiebureaus beginnen met het verwijderen van eerder verzamelde openbare gegevens die niet voldoen aan de nieuwe normen, zei de woordvoerder van Consumer Data Industry Association, Bill Mashek.

Met dat in gedachten is augustus een goed moment om uw kredietrapporten te halen. U ontvangt ten minste één gratis exemplaar van elk kredietbureau elke 12 maanden via AnnualCreditReport.com. Als het minder dan een jaar geleden is dat je het laatst hebt gevraagd, probeer dan een bron van gratis kredietrapportinformatie, zoals Investmentmatome.

Zoek naar een label dat zoiets als 'openbare registers' of 'geringschattende informatie' zegt. Als u iets vermeldt waarvan u denkt dat het de nieuwe normen schendt, gebruikt u het geschilproces van de kredietbureaus om te vragen dat het wordt verwijderd. Contactgegevens staan ​​op de website van elk bureau.

Wat kun je doen met een hobbelige score?

Een geschenk van credit scorepunten kan alleen maar helpen, vooral als je op de grens van het volgende scorebereik zit. Zelfs een kleine boost kan uw toegang tot krediet vergroten of de rentetarieven die u krijgt verbeteren.

Beschadigd krediet? Gebruik die "gratis" punten om te beginnen met het herstellen van uw tegoed. Bouw aan je momentum met deze rotsvaste stappen:

• Betaal rekeningen op tijd, elke keer. Tijdige betalingen zijn de grootste factor in scores. Als je wat missers hebt gehad, kun je er zeker van zijn dat hoe verder een achterstallige betaling in het verleden valt, hoe minder het je score zal schaden.
• Betaal saldi naar beneden. Tegoeden van meer dan 30% van uw limiet kunnen uw score beïnvloeden. Dat is waarom het betalen van schulden niet alleen uw financiële stress verlicht, maar ook uw score helpt.
• Houd oude credit-accounts open tenzij u een goede reden hebt om ze te sluiten, zoals een jaarlijkse vergoeding. Het sluiten van een account kan je score schaden.

Bev O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.