Wat het kost om een ​​huis te kopen

Het zou mooi zijn als te koop aangeboden huizen met gigantische prijskaartjes zouden komen, zodat een koper eenvoudig "all-in" -kosten zou kunnen vergelijken. Stel je voor dat je probeert om een ​​liter melk te kopen en dat je afzonderlijk moet berekenen wat het kost om de koe te voeren, de inventaris te verdelen en de schappen in te slaan. Laten we de kosten van uw eigen huis verkopen, van eenmalige verhuiskosten tot lopende maandelijkse uitgaven.

Ten eerste: zorg dat de tijd rijp is

Als u hebt besloten dat eigenwoningbezit geschikt voor u is, moet u ook een geldschieter ervan overtuigen. Dat betekent dat uw krediet in goede vorm is, dat u niet worstelt met een bootlading aan schulden en dat u een aanzienlijk geldkussen heeft voor de uitgaven waar u voor staat.

Lenders kijken naar verschillende meeteenheden om te bepalen of u een geschikt risico bent voor een woninglening met zes cijfers. Hoeveel u verschuldigd bent in vergelijking met het bedrag dat u verdient (kredietverstrekkers noemen dit uw "debt to income ratio") speelt een grote rol in het goedkeuringsproces. De aanbetaling doet dat ook. Als u de standaard 20% aanbetaling niet kunt doen, kunt u misschien van tevoren een lening met minder geld krijgen, maar dan worden de kosten van het lenen verhoogd en hogere maandelijkse betalingen.

" MEER:Hoeveel huis kan je betalen?

Eenmalige kosten

Vooruitbetaling (de grootste hindernis om te wissen): De aanbetaling doemt altijd op bij onze inspanningen om een ​​huis te kopen. U kunt 20% van de aankoopprijs als een goed startpunt beschouwen; u hebt echter mogelijk extra opties. Sommige kredietverstrekkers bieden door de FHA of VA gegarandeerde leningen, met aanbetalingen van slechts 3% tot 5%, maar meestal krijgt u een particuliere hypotheekverzekeringspremie toegevoegd aan uw maandelijkse betaling.

Wat er nodig is om de deal te verzegelen: Wanneer alle voorwaarden zijn afgerond, zal het tijd worden om een ​​kleine berg papierwerk te ondertekenen. Dit is het moment waarop het echt loont om de kleine lettertjes te lezen, vragen te stellen en te weten wat je ondertekent. Niet alleen zal de inkt bij het sluiten stromen, maar ook het geld - van je zak naar die van jou.

" MEER: Bereken uw verwachte sluitingskosten

U zult van te voren een officiële leenraming hebben ontvangen over deze sluitingskosten - en u had tijd om te onderhandelen en op sommige van hen te lenen voor lagere bedragen - dus er mogen geen verrassingen zijn. (Met deze schatting kunt u een vergelijking tussen appels en appels maken van wat u feitelijk zou betalen, omdat tariefvariaties de rente kunnen misleiden.)

Zoek een geldverstrekker om vooraf goedgekeurd te krijgen

Doorlopende kosten

De hypotheek: Helaas vergelijkt bijna de helft van ons de winkel niet voor onze woningkredieten, volgens het Consumer Finance Protection Bureau. Dat kan ons in de loop van de tijd veel geld kosten. In feite zegt het bureau dat huizenkopers eerder een lager tarief vinden door met slechts drie geldschieters naar tarieven te zoeken.

Stel dat u op zoek bent naar een huis van $ 300.000 en 20% minder. Als u uw rentepercentage met slechts de helft van een procentpunt verlaagt, zou u $ 70 per maand besparen op een vaste hypotheek van $ 240.000, 30 jaar. Dat is meer dan $ 4000 in slechts de eerste vijf jaar.

Het vergelijken van leningen van drie verschillende kredietverstrekkers kan u een lager tarief opleveren. Als u uw rentepercentage met een half procentpunt verlaagt, bespaart u duizenden euro's.

Laat de maandelijkse betaling u niet verbazen: Online hypotheek calculators kunnen een beetje misleidend zijn. Uw maandelijkse hypotheeknota bevat hoofdsom- en rentebetalingen, maar vaak veel meer dan dat. Een geblokkeerde rekening kan worden ingesteld om een ​​deel van elke maandelijkse betaling opzij te zetten om onroerendgoedbelasting, verzekeringen en andere jaarlijkse kosten te dekken. Afhankelijk van de omvang van je lening, kunnen deze kosten honderden dollars toevoegen aan je notitie.

Verkopers publiceren gewoonlijk eigendomsbelastingen in de lijst met vermeldingen van de woning, of u kunt deze opvragen bij uw lokale belastingkantoorassistent.

" MEER: Bereken uw maandelijkse hypotheekbetaling

Dagelijkse en regenachtige dagen ook: Als je eenmaal de finishlijn hebt overschreden, denk je misschien dat je geen financiële obstakels hebt. En voor het grootste deel ben je dat. Maar er zijn hulpprogramma's om te betalen, misschien huiseigenarenverenigingen, onderhoud - zoals tuinonderhoud en sneeuwblazen - en af ​​en toe een sanitair debacle. Sommige van deze doorlopende uitgaven waarvoor u kunt budgetteren; de verrassingen, niet zo veel.

U weet dat noodfonds dat financiële adviseurs suggereren dat we allemaal hebben? Je zou het misschien een beetje willen opvullen met een "regenachtige dag" fonds in het bezit van een huis. Dat is voor die kleine tot grote uitgaven die de verzekering niet dekt, zoals de boiler die in het midden van de nacht een lek veroorzaakt.

Als u wat geld opzij zet voor onverwachte huishoudelijke uitgaven, kunt u voorkomen dat u uw noodreserve in het laatste geval aanboort of creditcardschuld oploopt. Overweeg om $ 500 tot $ 1.000 aan spaargeld op te bergen als uw huishoudelijk reparatiefonds.

De prijs is correct

Het gebruik van een werkblad van een hypotheekvergelijking kan u helpen de cijfers te bepalen. Het formulier lijkt in het begin misschien wat overweldigend, maar door het stap voor stap te nemen, onthult u de werkelijke kosten van eigenwoningbezit.Verkopers kunnen misschien geen grote 'Nu kopen'-sticker plakken op de voorkant van het huis waar je van houdt, maar door alle lopende en lopende uitgaven in aanmerking te nemen, kun je een slimme zet doen naar je nieuwe adres.

Wat is het volgende?

• Wil je actie ondernemen?

  Berekenen uw sluitingskosten

• Wil je dieper duiken?

  Nemen een nadere blik op het sluiten van de kosten

• Wil je verwant zoeken?

  Vind de beste hypotheekverstrekker voor u

Afbeelding via iStock.