Pensioenplanning gaat verder dan dollars en centen

Door Andy Tilp

Lees meer over Andy op onze site Vraag een adviseur

Nog niet zo lang geleden kwam er een paar halverwege de vijftig op kantoor om onze eerste "kennismakingsgesprek" te houden. Frank, een manager facturering bij de lokale fabrikant, en zijn vrouw, Janet, een projectmanager voor een lokaal hightechbedrijf, hebben het goed gedaan in hun leven. Ze zijn ijverig geweest over sparen voor hun pensioen en hun laatste kind is bijna geen collegegeld meer.

Om te begrijpen waarom een ​​klant op bezoek is gekomen, is een van de eerste vragen die ik stel altijd "vertel me over het grote beeld van je situatie." Hierop antwoordde Frank: "Ik hou van de mensen met wie ik werk, maar ik kan mijn werk niet uitstaan. Heb ik genoeg geld om me in te lichten en volgende maand met pensioen te gaan? '

Een grondig, uitgebreid financieel plan zal de specifieke vraag beantwoorden. Dit is een eenvoudig proces waarbij hun uitgaven, inkomsten en activa in de toekomst worden uitgestippeld. Vervolgens worden verschillende scenario's samengesteld en worden de gegevens toegepast op verschillende analysetests. De resultaten van de test geven een wiskundige en statistische indicatie of zij de financiële middelen hebben om Frank met pensioen te laten gaan.

De statistische indicator is echter slechts een deel van de vraag om te beantwoorden. Voordat er gegevens worden verzameld, moeten ze rekening houden met de belangrijker niet-gegevensgestuurde vraag: "Nadat je met pensioen bent gegaan, wat dan?"

Frank zei dat hij van plan was om in de tuin te werken, om "eindelijk" zijn winkel op te ruimen en te leren tennissen. Toen werd opgemerkt dat hij waarschijnlijk net zo lang met pensioen zal gaan als in zijn beroepsleven en hij wordt verder geprikkeld over wat hij zal doen voor de komende 30+ jaar, antwoordt hij: "Huh, ik had niet gedacht daarover…. Ik wil gewoon mijn baan kwijt. '

Het probleem was nog ingewikkelder omdat Janet van haar werk hield en van plan was om nog minstens 10 jaar te werken.

Een uitgebreid levensplan

De situatie van Frank laat zien dat er veel meer is aan financiële planning dan alleen het 'nuts-and-bolts', dollar-en-cent aspect van of er genoeg geld zal zijn. De eerste stap van een financieel plan, ongeacht je leeftijd of levensfase, moet een levensplan zijn - dat wil zeggen, nadenken over je doelen, je dromen en wat je wilt doen in je volgende levensstadia. De belangrijke vraag voor Frank om na te denken is wanneer de "pensioneringshuwelijksreis" is vervaagd, wat zal hij doen om enthousiast en gemotiveerd te zijn om elke ochtend op te staan? Om te helpen met die overpeinzingen, zijn enkele vragen te overwegen:

• Wil je deel uitmaken van de golf van grijze ondernemers? Dat wil zeggen, mensen die ernaar verlangen om hun eigen bedrijf te hebben en nu in staat zijn om alles wat ze hebben geleerd door de carrière heen toe te passen om een ​​eigen onderneming te starten.
• Denk terug aan je jonge idealistische dagen op de universiteit toen je de wereld wilde veranderen. Vinden ze een lang vergeten akkoord dat je motiveert om opnieuw die passies na te jagen?
• Hoe zit het met een geheel andere carrière? Of misschien iets dat je altijd al wilde ervaren, maar het leven in de weg stond?
• Hoe zit het met terug naar school gaan?
• Kun je als vrijwilliger organisaties helpen die grote behoefte hebben aan de expertise die je in je carrière hebt opgedaan?
• Kun je op andere manieren vrijwilligerswerk doen om je gemeenschap te helpen?

Dat zijn allemaal vragen over jou. In andere gevallen moet u samen plannen maken. Wat doen ze in het geval van Frank en Janet samen terwijl ze nog werkt en nadat ze haar werk heeft verlaten? Janet moet ook de vraag beantwoorden wat haar tijdens haar pensionering zal motiveren.

Zodra deze doelen en dromen zijn uitgestippeld, kunnen de financiële bouten en moeren worden toegepast om de oorspronkelijke vraag van Frank te beantwoorden. Afhankelijk van het antwoord, moet een deel van de tijdlijn en / of de doelen mogelijk worden aangepast aan de realiteit van hun financiële situatie. Maar de sleutel is dat u vooruitgaat naar de volgende stappen van uw leven met positieve motivatie en actie, in plaats van alleen met de wens om uit een negatieve situatie te geraken.