De complete gids voor SBA-leningen |

Wat is een SBA-lening?

De Amerikaanse Small Business Administration is in 1953 opgericht om Amerikanen te helpen met het starten, bouwen en uitbreiden van hun bedrijf. Als onafhankelijk agentschap van de overheid, de SBA partners met zowel openbare als particuliere organisaties om zijn diensten te leveren, inclusief leningen.

Een SBA-lening is geen directe lening van de SBA zelf. Het is eerder een lening die is verstrekt door een commerciële leningspartner, maar die de SBA heeft gegarandeerd voor deze partners en die is gestructureerd volgens de SBA-vereisten. Dit helpt het risico voor zowel partners als kredietnemers te minimaliseren. Alleen mensen zonder redelijke toegang tot andere financieringsbronnen komen in aanmerking voor een dergelijke lening.

Omdat de vereisten en praktijken voor leninggaranties afhankelijk zijn van de Amerikaanse overheid, kunnen wijzigingen in het beleid of de economische omstandigheden de leenvoorwaarden wijzigen.

U kunt zich aanmelden voor een SBA-lening als u deel uitmaakt van een Amerikaans grondgebied, waaronder de Verenigde Staten, Puerto Rico, Guam en de Amerikaanse Maagdeneilanden. Als u geen deel uitmaakt van een van deze territoria, zijn er een aantal andere financieringsmogelijkheden beschikbaar.

Welke soorten leningen biedt het SBA-leningprogramma?

De SBA biedt een aantal leenprogramma's. In grote lijnen zijn ze onderverdeeld in vier hoofdcategorieën:

1. Algemene Small Business Loans 7 (a)
2. Microkredieten
3. Vastgoedleningen en uitrustingsleningen: CDC / 504
4. Rampleningen

Elk van deze categorieën heeft zijn eigen voorwaarden en vereist een individuele toepassing. Als "schuldfinanciering" - hoe kunnen we dit soort leningen noemen - niet een route is die u wilt verlagen, biedt de SBA een aantal andere opties, waaronder een programma van Surety Bonds, een programma voor risicokapitaal en verschillende subsidies.

Hoewel de SBA geen beurzen verstrekt om een ​​bedrijf te helpen starten of groeien, zijn er een aantal overheidssubsidies beschikbaar voor niet-commerciële organisaties zoals non-profitorganisaties en onderwijsinstellingen.

Gebruik de zoekmethode voor overheidsfinanciering om te achterhalen wat financiering is beschikbaar voor uw type bedrijf of kijk naar andere manieren om financiering te verkrijgen.

Zie ook: Hoe start u een non-profitorganisatie

Waar kunt u een SBA-lening voor gebruiken?

Nu hebt u besloten een SBA-lening is de juiste manier om uw bedrijf te financieren, uw volgende stap zal zijn om erachter te komen welke SBA-lening geschikt is voor u.

Overweeg: Moet u nieuwe grond of apparatuur kopen? Misschien wilt u een bestaand bedrijf kopen? Of misschien bestaande schulden herfinancieren? Wat het ook is, weten wat je wilt en hoeveel je nodig hebt om het te bereiken, is essentieel.

Hier zijn enkele dingen die je een SBA-lening kunt gebruiken voor *:

• Een bedrijf kopen of je bestaande bedrijf uitbreiden
• Aankoop commercieel vastgoed, inclusief grond en gebouwen
• Nieuwbouw of verbetering van bestaande commerciële gebouwen
• Aankopen van nieuwe of gebruikte apparatuur, benodigdheden, machines, enz.
• Ontwikkeling van nieuwe bedrijven als u net begint
• Werkkapitaal of schuldconsolidatie op lange en korte termijn

* Opmerking: elke categorie heeft zijn eigen vereisten, gevarieerde minimale aanbetalingen en andere polissen met betrekking tot onderpand en rentetarieven.

Als u een lening zoeken vanwege onvoorziene omstandigheden, zoals een natuurramp, kunt u een noodlening gebruiken voor:

• Herstel of vervanging van huis en persoonlijke eigendommen (huiseigenaren en huurders komen in aanmerking)
• Herstel of vervanging van bedrijfspanden
• letsel (bedrijven komen in aanmerking)
• Militaire res Dit zorgt voor economische schade (in aanmerking komende bedrijven).

Als u niet zeker weet wat het juiste type lening is voor uw bedrijf, kunt u doorgaan met het lezen van onze uitgebreide handleiding en vervolgens solliciteren onder de juiste categorie op de SBA-website, of u kunt gebruik de lokale SBA-hulpgids om een ​​SBA-partner bij u in de buurt te vinden die u kan helpen bij het kiezen van de juiste lening.

Welk type lening past bij mij?

Eerder schetsten we de vier algemene categorieën waar SBA-leningen onder vallen, waaronder algemene leningen, microkredieten, leningen voor onroerend goed en uitrusting en leningen bij rampen.

Het is een goed idee om vertrouwd te raken uzelf met uw verschillende opties voordat u een lening aanvraagt, een geldverstrekker benadert om opties te bespreken of met een adviseur spreekt

U kunt ook een algemeen overzicht van SBA-leningen krijgen door deze video te bekijken:

In deze sectie zal een diepgaande blik werpen op de leningen die beschikbaar zijn via het SBA-leningprogramma.

De Algemene Small Business Loan - 7 (a) - Afbeelding door Ben Patterson voor Bplans

1. Algemene Small Business Loans 7 (a)

De 7 (a) uitleencategorie is de meest voorkomende van alle SBA-leningen . Het is degene die u zult gebruiken om een ​​breed spectrum van zakelijke behoeften te dekken, inclusief zaken als het kopen van commercieel vastgoed, het kopen van apparatuur, het herfinancieren van schulden en het betalen voor verschillende operationele kosten.

Daarnaast zijn er binnen deze categorie een aantal gespecialiseerde leningen. Deze leningen dekken zaken als zakelijke behoeften bij export en import, behoeften op het gebied van plattelandszaken, behoefte aan werkkapitaal op korte termijn, en nog veel meer.

Als u al een onderneming heeft, komt u alleen in aanmerking voor de algemene 7 (a) lening als uw bedrijf een doorlopende winstoogmerkoperatie is en zolang uw vermogenssaldo niet hoger is dan $ 15 miljoen of een gemiddeld netto-inkomen van meer dan $ 5 miljoen in de afgelopen twee jaar.

Als u die vindt van een van de de gespecialiseerde leningen zijn beter afgestemd op uw behoeften, bijvoorbeeld als u een landelijk bedrijf bent, bekijk de volgende categorieën:

• CAPLines
• SBA Exportleningprogramma's
• Voordeelleningen
• Plattelandszaken Leningen
• Community Advantage Leningen

Terugbetalingsvoorwaarden, leningsbedragen, kosten en rentetarieven

Er zijn verschillende voorwaarden voor terugbetaling van de algemene 7 (a) lening, waaronder: looptijd, aflossing, zakelijk onderpand

maximale bedrag dat kan worden geleend onder een 7 (a) lening is $ 5 miljoen. Er is geen minimumbedrag.

Alle SBA-leningen worden geleverd met een garantieprovisie die is gebaseerd op de looptijd van de lening (de datum waarop de lening volledig in bezit is) en het dollarbedrag dat is gegarandeerd (niet het totale geleende bedrag). De kredietgever kan in eerste instantie deze vergoeding betalen en deze bij het afsluiten doorgeven aan de lener om deze terug te betalen, of het geld dat nodig is om de geldgever te vergoeden kan worden opgenomen in de totale leningopbrengst.

Recente wijzigingen en nuttige informatie:

• Leningen gemaakt na 1 oktober 2013 en die minder dan $ 150.000 bedragen, hebben een nulpercentage.
• Leningen van meer dan $ 150.000 met een looptijd van een jaar of minder hebben een vergoeding van 0,25% (alleen van het gegarandeerde deel van de lening)
• Leningen met een looptijd van meer dan een jaar en die tussen $ 150.000 en $ 700.000 vallen, hebben een 3% -provisie op het gegarandeerde deel van de lening.
• Leningen met een looptijd van meer dan een jaar en die meer dan $ 700.000 zijn, hebben een 3,5% vergoeding op het gegarandeerde gedeelte.
• Voor leningen van meer dan $ 1 miljoen is er een extra vergoeding van 0,25% op het gegarandeerde deel van de lening.

Rentetarieven op 7 (a) leningen worden onderhandeld door de SBA en de leningverstrekker. De tarieven zijn samengesteld uit twee delen - een basisrente en een toegestane spread .

De basisrente wordt op een van de volgende drie manieren bepaald: een prime rate die wordt gepubliceerd in een dagelijkse nationale krant; London Interbank One Month Prime plus 3%; of SBA-pegdrief.

Lenders kunnen een toegestane spread toevoegen aan de basisrente om de uiteindelijke rentevoet te bereiken. Deze tarieven worden begrensd door de SBA:

• Leningen met een looptijd van minder dan zeven jaar kunnen een maximale spread van 2,25%
• hebben. Leningen met een looptijd van meer dan zeven jaar kunnen een maximale spread van 2,75%
• hebben verwerkt via express-procedures en van minder dan $ 50.000 kunnen hogere maximale tarieven hebben.

Als het gaat om het garanderen van leningen, kan de SBA garanderen:

• 85% op leningen van maximaal $ 150.000
• 75% op leningen van meer dan $ 150.000
• 50% op uitdrukkelijke leningen

Het maximumbedrag dat de SBA kan garanderen is $ 3.750.000.

Als u meer wilt weten over de algemene 7 (a) lening, kunt u hieronder een opmerking achterlaten of de website van de SBA bezoeken.

Hoewel Bplans geen juridisch advies biedt, kunnen wij u naar het juiste centrum verwijzen. of bron.

Microleningen - Afbeelding door Ben Patterson voor Bplans

2. Microkredieten

Veel kleine bedrijven, waaronder onze eigen LivePlan-gebruikers, wenden zich tot de SBA voor een microlening. Dit omvat ook bepaalde non-profit kinderopvangcentra. Een microlening is een lening van maximaal $ 50.000.

Deze leningen worden meestal gebruikt om een ​​bedrijf te starten of een bedrijf uit te breiden. Andere toepassingen voor microkredieten zijn:

• Aankoop van meubilair, uitrusting, apparatuur en machines
• Aankoop van inventaris en benodigdheden
• Werkkapitaal

Terugbetalingsvoorwaarden, leningsbedragen en rentetarieven

Microleningen kunnen niet worden gebruikt om schulden af ​​te lossen of om onroerend goed te kopen. Als u op zoek bent naar een lening die uitsluitend bestemd is voor de aankoop van onroerend goed, ga dan naar de onderstaande leningen voor onroerend goed en uitrusting, of vraag anders een algemene lening van 7 (a) aan als uw behoeften worden gemengd.

Hoewel microkredieten worden beheerd door een speciaal aangewezen tussenpersoon kredietverstrekkers, de middelen worden daadwerkelijk verstrekt door de SBA.

De intermediaire kredietverstrekkers zullen ook verantwoordelijk zijn voor het vaststellen van de rentevoeten op deze leningen, hoewel u normaal gesproken kunt verwachten te betalen tussen 8% en 13%.

Microloan terugbetalingsvoorwaarden zal ook variëren afhankelijk van verschillende factoren, hoewel de maximale krediettermijn momenteel is vastgesteld op zes jaar.

Terugbetalingsvoorwaarden worden bepaald op basis van de volgende factoren:

• Gepland gebruik van de lening
• Het geleende bedrag
• De vereisten bepaald door de geldschieter
• De behoeften van de kleine ondernemer

Het is ook de moeite waard eraan te denken dat elke kredietverstrekker zijn eigen kredietvereisten zal hebben en een soort onderpand nodig zal hebben evenals de persoonlijke garantie van de eigenaar.

Als y Weet niet zeker of dit de juiste soort lening is voor uw behoeften, gebruik de lokale hulpzoekmachine van de SBA om een ​​districtskantoor te vinden dat u kan helpen beslissen.

Leningen voor onroerend goed en uitrusting - Afbeelding door Ben Patterson voor Bplans

3. Vastgoedleningen en uitrustingsleningen: CDC / 504

Deze lening is precies zoals het klinkt - een lening aangegaan om onroerend goed of uitrusting te kopen; verbeteren van onroerend goed / commercieel vastgoed en bouwen, converteren of renoveren van commercieel vastgoed.

CDC staat voor "Certified Development Company."

Om een ​​CDC / 504-lening aan te vragen, heeft u een businessplan nodig, management expertise en een "goed karakter".

U moet ook aan de volgende criteria voldoen:

• Opereren als een bedrijf met winstoogmerk. <<> Doe zaken of stel u voor zaken te doen in Amerikaanse gebieden.
• een nettowaarde van minder dan $ 15 miljoen en een gemiddeld netto-inkomen van minder dan $ 5 miljoen voor de twee voorgaande jaren, na belastingen.
• Niet bezig zijn met of op zoek zijn om te investeren in huurvastgoed.
• Een mogelijkheid om terug te betalen de lening op tijd en op basis van de verwachte operationele kasstroom van het bedrijf.
• Een in aanmerking komend bedrijf zijn - zie de volledige lijst van in aanmerking komende bedrijven hier.
• Plan om de opbrengsten voor het goedgekeurde doel te gebruiken, zoals de financiering van vaste activa (onroerend goed en uitrusting).
• Geen geld beschikbaar van andere bronnen - persoonlijk o r bedrijfsbronnen.
• Het is ook vermeldenswaard dat een CDC / 504-lening niet kan worden gebruikt om voorraden aan te schaffen, als werkkapitaal, om schulden te herfinancieren, terug te betalen of te consolideren, of voor vastgoedinvesteringsdoeleinden.

Terugbetalingsvoorwaarden, Leningbedragen, vergoedingen en rentetarieven

Leningbedragen voor de CDC / 504-lening worden bepaald door hoe de fondsen zullen worden gebruikt op basis van welke van de drie doelen die zij ondersteunen:

Taakschepping

• (maximaal geleende bedrag) van $ 5 miljoen - met vereisten / beperkingen) Overheidsbeleid
• (maximaal geleend bedrag van $ 5 miljoen of $ 5,5 miljoen voor kleine productie-met vereisten / beperkingen) Kleine productie
• (maximaal geleende bedrag van $ 4 miljoen - met vereisten / beperkingen) Voor uitgebreide informatie over deze drie categorieën kunt u de SBA-website bezoeken.

Doorgaans worden de activa die worden gefinancierd, beschouwd als het onderpand. Daarnaast zijn persoonlijke garanties van de belangrijkste eigenaren vereist.

De looptijd van de lening kan variëren van 10 tot 20 jaar en de rentevoeten zijn volgens de SBA gedurende een periode van vijf jaar en 10 jaar hoger dan de huidige marktrente. Amerikaanse schatkistproblemen.

Kosten bedragen ongeveer 3% van het totale geleende bedrag en kunnen met de lening worden gefinancierd.

Om een ​​gecertificeerd ontwikkelingsbedrijf te vinden om uw CDC / 504-lening te beheren, kunt u de SBA's gebruiken lokale assistentietool. Selecteer "Certified Development Company" wanneer u in staat bent om uw zoekopdracht te verfijnen.

Rampleningen - Afbeelding door Ben Patterson voor Bplans

4. Rampleningen

Rampleningen zijn leningen met een lage rente die worden verstrekt aan bedrijven van elke omvang en type, en aan huiseigenaren en huurders.

Deze leningen kunnen worden gebruikt om beschadigde of vernietigde items te repareren of te vervangen bij een natuurramp.

Dergelijke items kunnen zijn:

Onroerend goed

• Bedrijfsmiddelen
• Persoonlijke eigendommen
• Machines
• Apparatuur
• Voorraad
• Momenteel zijn er vier soorten rampenleningen:

1. Thuis en persoonlijk eigendom

Kan tot $ 200.000 aanvragen om primaire woning te vervangen / repareren, niet om te upgraden!

• Huurders en huiseigenaren kunnen tot $ 40.000 aanvragen voor het vervangen / repareren van persoonlijke eigendommen die bij een ramp zijn beschadigd of vernietigd.
• 2. Bedrijfsramp

Kan van toepassing zijn om tot $ 2 miljoen te lenen voor het repareren of vervangen van eigendommen, machines, uitrusting, inventaris, inventaris en verbeteringen aan het erfpachtvermogen.

• 3. Rampen voor economisch letsel bij rampen

Kan van toepassing zijn om tot $ 2 miljoen te lenen om te helpen bij de bedrijfskosten en om te helpen aan financiële verplichtingen te voldoen.

• 4. Militaire reservisten Leningen voor economische schade

Kunnen van toepassing zijn om tot $ 2 miljoen te lenen om een ​​klein bedrijf te helpen de normale en noodzakelijke bedrijfskosten te dekken die het had kunnen realiseren als een sleutelmedewerker niet in zijn of haar rol was opgeroepen voor actieve dienst als een militaire reservist.

• Het geleende bedrag is afhankelijk van het werkelijke economische letsel zoals berekend door de SBA.
• Als u niet zeker weet of u in aanmerking komt voor deze categorie, moet u de lijst met actuele natuurrampen bekijken.

Natuurrampen omvatten gebeurtenissen zoals:

Aardbevingen

• Zware stormen
• Overstromingen
• Bosbranden en bosbranden
• Tornado's
• Civiele onlusten
• Rockslides
• Gasexplosies
• Commercieel visserijfalen
• en nog veel meer.
• Zie ook: Wat moet u doen als u een Rampenlening nodig heeft

De voorwaarden voor in aanmerking komen en terugbetaling worden bepaald door uw eigen omstandigheden en door het type categorie dat u toepast onder. Als uw rampverklaring verband houdt met de landbouw, bekijk dan de lijst met rampverwachtingen van de minister van Landbouw (de PDF-download is gesorteerd op staat).

En als u al een verzekering hebt, moet u dit opnemen in uw leningaanvraag als opbrengst van verzekeringsdekking zal worden afgetrokken van de totale schade schatting om het totale bedrag dat u in aanmerking komt om te lenen te bepalen.

U kunt een calamiteitenlening aanvragen op de SBA-website. Dit is de snelste manier om een ​​beslissing te ontvangen. U kunt ook per e-mail een aanvraag indienen.

Is een SBA-lening geschikt voor uw bedrijf?

Heeft u eerder een SBA-lening ontvangen? Ben je geweigerd? Wat adviseer je dat toekomstige leners onderzoeken voordat ze een aanvraag indienen?

Wat wil je dat je geweten had voordat je leende?

Zou je aanraden om eerst met iemand van de SBA te praten?

We zouden ik hou van je om best practice-tips te delen voor het invullen van een aanvraag!

Dit artikel maakt deel uit van

onze Small Business Loan Guide en onze Business Funding Guide: financier je bedrijf vandaag met BPLANS.