De 10 meest voorkomende fouten bij financiële planning

De 7 meest gemaakte fouten op een freesmachine

Inhoudsopgave:

1. Een te grote focus op prestaties uit het verleden.
2. Te veel risico in hun beleggingen getypeerd door te veel in aandelen en sterk geconcentreerde posities.
3. Hoog kopen en laag verkopen.
4. Een te grote focus op wat ze weten.
5. Onjuiste structurering van verzekeringsdekkingen.
6. Geen boedelplan hebben.
7. Levensverzekering kopen als een personeelsbeloning.
8. Geen belasting verschuldigd.
9. Je uitgaven niet volgen.
10. Niet duidelijk zijn over je doelen.

Door Brian Frederick

Lees meer over Brian op Ask a Advisor van Investmentmatome

1. Een te grote focus op prestaties uit het verleden.

Het is ongelooflijk gevaarlijk om investeringen te kiezen die alleen gebaseerd zijn op eerdere rendementen, omdat wat naar beneden gaat meestal een comeback maakt en wat buitengewoon goed heeft gedaan terugvalt naar de aarde. De dingen die de beste prestaties in het verleden hebben, zijn de riskantste investeringen wanneer de markt het goed doet en de meest conservatieve in gevallen waarin de markt het slecht doet. Terwijl ik dit schrijf, hebben de aandelen het goed gedaan in 2013, de afgelopen twaalf maanden en de laatste drie jaar. Geloof je echt dat de dingen die in die tijd hebben 'gewerkt' zullen blijven werken wanneer de beurs onvermijdelijk afkoelt?

2. Te veel risico in hun beleggingen getypeerd door te veel in aandelen en sterk geconcentreerde posities.

Door meer risico te nemen met een portefeuille, betekent dit alleen dat de highs hoger zullen zijn en de dieptepunten lager zullen zijn dan een conservatievere portefeuille. Als ik kijk naar doe-het-zelf-aandelenportefeuilles, zie ik zelden blootstelling aan obligaties, kleine Amerikaanse bedrijven of internationale bedrijven. De persoon wordt alleen geïnvesteerd in grote Amerikaanse bedrijven. Regelmatig heeft de portefeuille grote posities in slechts een handvol bedrijven en vervolgens een lukrake verzameling van andere zaken eromheen.

3. Hoog kopen en laag verkopen.

Dit is een direct gevolg van het focussen op eerdere prestaties en het nemen van te veel risico. In plaats van zich te concentreren op de fundamentals en laag te kopen en hoog te verkopen, beginnen emoties in de vorm van angst en hebzucht te leiden tot kopen en verkopen op het verkeerde moment. Warren Buffett zei dat het het beste 'wees bang als anderen hebzuchtig zijn en hebzuchtig zijn als andere mensen bang zijn'.

4. Een te grote focus op wat ze weten.

Beroemde Fidelity Magellan-manager Peter Lynch maakte het kopen van wat je bekend was in de jaren tachtig en een resultaat dat mensen dachten dat beleggen gewoon een kwestie was van aandelen kopen in bedrijven waarvan je wist en wat je leuk vond. Wat een goed product maakt, is niet altijd een goede investering en omgekeerd. Daarin zit een balans als belegger, je wilt weten wat je koopt, maar als je te nauw kijkt, is je portfolio niet goed gediversifieerd.

5. Onjuiste structurering van verzekeringsdekkingen.

De meeste mensen oververzekeren kleine, frequente verliezen en verzekeren niet zelden catastrofale verliezen. Deze oververzekerde verzekering wordt meestal aangetoond door zaken als het verlagen van de eigen risico's van auto's en huiseigenaren, het kopen van verlengde garanties op consumentenelektronica en het kiezen voor dingen die uw smartphone verzekeren. Omgekeerd zijn onregelmatige en toch catastrofale gebeurtenissen zoals vroegtijdige dood, handicaps waardoor u niet kunt werken, overstromingen en aardbevingen, onderverzekerd. Ik zal hier later dieper op ingaan, maar de algemene regel met verzekering is om zoveel mogelijk zelfverzekerd te zijn, en die besparingen om te zetten in een goede financiële basis zodat je het verlies kunt absorberen als en wanneer het zich voordoet. Koop de juiste hoeveelheid van de juiste soort dekking en zorg ervoor dat u een eerlijke prijs betaalt voor dingen die u wel kiest om te verzekeren.

6. Geen boedelplan hebben.

Ja, ik begrijp het - denken aan je eigen sterfelijkheid is zonde, maar je moet nog steeds dingen op zijn plaats hebben om voor je geliefden te zorgen als er iets met je gebeurt. In het werken met klanten van Generation X is de mortaliteit laag, maar bij een vroegtijdige dood hebben mensen meestal niet de financiële middelen om hun inkomen te vervangen zonder enige vorm van verzekering. Het is beter om een plan op zijn plaats te hebben en het niet nodig te hebben dan nodig te hebben en niet te hebben. Ook raad ik het gebruik van doe-het-zelf-type programma's of services niet aan om uw estate-documenten op te stellen. De meeste advocaten zijn erg prijsconcurrerend op basisdocumenten voor estate planning en hun ervaring is van onschatbare waarde.

7. Levensverzekering kopen als een personeelsbeloning.

Hoewel het gemakkelijk en goedkoop is om een levensverzekering af te sluiten bij uw werkgever, daalt deze dekking doorgaans drastisch als u midden in de 40 bent, krijgt u geen lager tarief als u in een bovengemiddelde gezondheid verkeert en de meeste verdwijnt belangrijk wanneer je je baan verlaat. Hoewel het enige moeite kost om zelf een beleid te kopen, omdat u door medische acceptatie moet gaan, zijn de voordelen dat u een tarief tot 30 jaar kunt vasthouden en een beleid hebt dat niet afhankelijk is van uw werk. Ook als u in een uitstekende gezondheid verkeert en niet-roker bent, is het ook mogelijk om geld te besparen op het groepsbeleid.

8. Geen belasting verschuldigd.

Wanneer u de sociale zekerheid / Medicare-belasting, inkomstenbelasting, onroerendgoedbelasting en omzetbelasting meetelt, is het gemakkelijk in te zien waarom belastingen de grootste uitgaven zijn voor de meeste Amerikanen. Als je echt een impact wilt hebben op het opbouwen van rijkdom, zorg er dan voor dat je eerst de grote dingen aanpakt!

9. Je uitgaven niet volgen.

Er is een balans hier - je hoeft niet te weten hoeveel je tot de laatste cent uitgeeft, maar je moet wel een globaal beeld hebben van waar je geld naartoe gaat en waar je wat vet kunt snijden als dat nodig is. Wat ik persoonlijk en met klanten gebruik, is het First Step Cash Management System. Wat ik leuk vind aan First Step is dat het niet als een budget voelt, maar het biedt nog steeds parameters en een kader om ervoor te zorgen dat je uitgaven in overeenstemming zijn met wat je uiteindelijk probeert te bereiken met je leven.

10. Niet duidelijk zijn over je doelen.

Het is niet moeilijk om vage doelen te hebben zoals "Ik wil met pensioen gaan" of "Ik wil betalen voor de schoolopleiding van mijn kinderen". Wat hun doelen echt geeft, is door ze duidelijk genoeg te laten zijn, zodat ze je helpen om bevrediging uit te stellen, domme gedragingen te vermijden en je op lange termijnbeloningen richten. Hoe specifieker u op het doel kunt zijn, hoe beter. Voor educatieve doelen bijvoorbeeld, kun je je richten op zaken als: Waar wil je dat je kinderen gaan studeren? Wil je betalen voor afgestudeerden? Wanneer wil je dat dit doel wordt bereikt? Schrijf ook je doelen op en zorg ervoor dat je jezelf aan iemand anders verantwoording schuldig bent.

Wat denk je? Welke fouten heb je gemaakt? Hoe werd de fout gecorrigeerd? Wat heeft het uiteindelijk opgeleverd dat je kost? Deel uw mening in de commentaren.