Rekeningen betalen is een sleur voor 43% van de Amerikanen, CFPB Finds

Meer dan 40% van de Amerikaanse volwassenen worstelt om rond te komen, volgens een nieuw rapport van het Consumer Financial Protection Bureau.

Het bleek dat het financiële welzijn van Amerikaanse volwassenen sterk varieert, waarbij besparingen de beste indicator van welzijn zijn, zelfs meer dan onderwijs of inkomen. Degenen die middelen hadden om met noodsituaties om te gaan, waren in de beste vorm.

Het bureau gebruikte een groot nationaal onderzoek om het financiële welzijn te meten, een concept dat werd gedefinieerd als:

• gevoel in controle over de financiën
• financiële schokken kunnen opvangen
• op weg zijn naar financiële doelen, en
• je vrij voelen om keuzes te maken die genieten van het leven toestaan

De enquête, uitgevoerd aan het einde van 2016, stelde Amerikanen vragen over hun inkomens, besparingen en hun houding tegenover geld. De resultaten tonen aan dat 43% van de respondenten worstelde om rekeningen te betalen en 34% had geldproblemen in het afgelopen jaar, zoals het tekort aan voedsel of het niet kunnen betalen van medische behandeling.

Een score voor de financiële gezondheid van consumenten

Enquête-respondenten ontvingen ook een "financiële welzijnsscore" tussen 0 en 100. De gemiddelde score was 54.

Het rapport meldde dat een derde van de mensen tussen 51 en 60 scoorde, een andere derde hoger scoorde dan dat bereik en de rest eronder.

Personen met scores van 50 of lager hadden een grote kans op het ervaren van ontberingen, terwijl degenen met scores van 61 of hoger waarschijnlijk in staat waren om de eindjes aan elkaar te knopen.

Ongelijkheden per leeftijdsgroep werden gevonden. Senioren van 65 jaar en ouder scoorden het beste - ongeveer 10 punten hoger dan jonge volwassenen in de 18-tot-34-groep, die het slechtst scoorden.

>> MEER: Doe mee aan de quiz over financieel welzijn

Een vangnet is cruciaal

De bevindingen van het CFPB benadrukken dat een vangnet van spaartegoeden een grote invloed heeft op de financiële stabiliteit. Volwassenen met minder dan $ 250 aan spaargeld hadden een gemiddelde score van 41, terwijl die met een besparing van $ 5.000 of hoger het goed deden boven het gemiddelde.

De grootte van het financiële kussen van een respondent, merkte de CFPB op, was de beste indicator van welzijn, zelfs meer dan onderwijs of inkomen.

Voor de meeste mensen begint dat financiële kussen met deze basis:

• Een noodfonds. Zelfs zo weinig als $ 250 in de bank kan je ervan weerhouden schulden te maken boven elke onverwachte kost.
• Een budget. Het is makkelijker om je noodfonds van brandstof te voorzien als je weet hoeveel geld er binnenkomt en een plan hebt voor waar het naartoe gaat.
• Een plan om schulden af ​​te lossen. Kies een strategie die u helpt een deuk te geven aan wat u verschuldigd bent. Als u minder betaalt aan crediteuren, kunt u meer doen om uw financiële toekomst op te bouwen.

Nadat u deze drie taken hebt aangepakt, kunt u doelen voor de langere termijn instellen, zoals sparen voor uw pensioen.

Factoren die het financiële welzijn beïnvloeden

Hier zijn enkele factoren die het financiële welzijn voor mensen enorm hebben verbeterd, heeft het CFPB vastgesteld:

• Een spaarkussen hebben
• Financiële knowhow hebben
• Je zelfverzekerd voelen over geld
• Regelmatig geld besparen

Daarentegen hadden deze ervaringen sterke negatieve associaties voor de financiële gezondheid:

• Het krediet is geweigerd
• Betaaldagleningen, pionleningen of autoleningen hebben gebruikt
• Gecontacteerd door een incassobureau

De enquête vond geen verschillen in financieel welzijn als gevolg van regio of geslacht. Er waren slechts kleine verschillen als gevolg van het behoren tot een bepaalde raciale of etnische groep, waarbij niet-Spaanse blanken hogere niveaus van financiële gezondheid rapporteerden dan de andere groepen.

Meer van Investmentmatome

• Bespaar $ 1.000 als je een salaris hebt om te betalen
• $ 250 kan gezinnen van hun welzijn afhouden, studies vinden
• De 3 grootste geldbeslissingen die je ooit zult nemen