CARD-wetverordening Nu met volledig gevolg, worden boetes veroordeeld

Vanaf vandaag gaan de laatste golf van de creditcardregels van de Federal Reserve van kracht, zoals voorgeschreven door de Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act van vorig jaar (of de CARD Act). Deze regels zijn bedoeld om consumenten te behoeden voor bepaalde flagrante vergoedingen en boete APR's. Hoewel dat slecht nieuws is voor de bottom-line van banken, zou dit meer geld in uw zak kunnen betekenen. Hier zijn de details van de nieuwe regels, zoals deze op u van toepassing zijn:

Limieten op boete

Voor vandaag zouden de kosten voor late betaling vaak ongeveer $ 39 bedragen, ongeacht of u een minimale betaling van $ 5 of een minimale betaling van $ 1.000 hebt gemist. Vanaf nu mogen ze je niet meer dan $ 25 in rekening brengen, tenzij je in de afgelopen zes maanden een andere betaling hebt gemist (in dat geval kunnen ze $ 35 in rekening brengen), of ze kunnen aantonen dat ze aanzienlijk hogere kosten hebben gemaakt vanwege je late betaling. Dit laatste deel klinkt als het soort maas in de wet dat banken zich specialiseren in het exploiteren, maar het is waarschijnlijk niet de extra kosten waard van het genereren van "bewijs" alleen maar om je een extra $ 10 te geven.

De nieuwe regels maximaliseren ook de kosten die zij aanrekenen, zodat ze niet hoger kunnen zijn dan het bedrag van uw overtreding. Dus als u een minimale betaling van $ 10 mist, kunnen ze u niet meer dan $ 10 in rekening brengen. En als u uw kredietlimiet met $ 15 overschrijdt, kunnen ze u niet meer dan $ 15 in rekening brengen.

Bepaalde kosten volledig elimineren

In een poging om een ​​aantal vergoedingsinkomsten te herwinnen zodra de financiële regelgeving voor het eerst hun inkomsten begon te schaden, kregen banken het afgelopen jaar veel agressiever over het aanrekenen van consumenten voor niet gebruikmakend van hun creditcards. Deze inactiviteitsprijzen zijn niet langer toegestaan. Het is banken ook niet toegestaan ​​om meer dan één vergoeding in rekening te brengen voor één enkele overtreding. Dus geen dubbele problemen bij het missen van één betaling.

Toelichting en evaluatie van tariefverhogingen

Vroeger was het gebruikelijk voor banken om uw rentetarief te verhogen wanneer zij maar wilden en om welke reden dan ook. Sterker nog, ze verklaarden dat ook in hun bijna onleesbare voorwaarden. In de toekomst zullen ze je uitleg moeten geven wanneer ze je rentepercentage willen verhogen. Bovendien moeten ze die tariefverhogingen om de zes maanden opnieuw evalueren om te controleren of hun reden voor het verhogen van uw tarief nog steeds van toepassing is. Als dat niet het geval is, moeten ze uw tarief verlagen binnen 45 dagen.

Dit is waarschijnlijk de vaagste van de nieuwe regels, aangezien er geen specifieke taal is om welke redenen banken uw tarief moeten verhogen, of onder welke voorwaarden die redenen niet langer van toepassing zijn. Dus het zal waarschijnlijk niet te moeilijk voor hen zijn om te rechtvaardigen dat je tarief hoog moet blijven als ze verhoogd worden. Plus de enige persoon die deze regel toepast op je eigen accounts zal jij zijn, dus als je niet elke zes maanden belt en je bank bestuurt, zullen ze waarschijnlijk niet de moeite nemen om hun beslissing opnieuw te bekijken.