Studie: Autoverzekeringen zijn veel hoger in Afro-Amerikaanse gebieden

Bedrijven vragen hogere autoverzekeringspercentages in buurten die overwegend Afrikaans-Amerikaans zijn dan in andere gebieden, meldde een consumentengroep deze week.

De Consumentenbond van Amerika constateerde dat het gemiddelde tarief voor basisverzekeringen voor autoverzekeringen in postcode's waar meer dan driekwart van de inwoners Afrikaans-Amerikaans is, 70% hoger was dan in gebieden die minder dan een kwart afro-Amerikaans zijn.

Ambtenaren van de groep beschuldigen bedrijven niet van opzettelijke discriminatie of geven potentiële redenen voor de verschillen. Ze deden een beroep op nationale en federale regelgevers om verder onderzoek te doen en nieuwe regels vast te stellen.

"Ons onderzoek laat zien dat het goed afgelopen tijd is voor verzekeringsregulatoren om serieuzere oplossingen te bieden voor de impact van prijsbepalingsmethoden voor autoverzekeringen op mensen met zowel kleur als lage inkomens," J. Robert Hunter, de verzekeringsdirecteur van de federatie en het voormalige Texas verzekeringscommissaris, zei op een persconferentie.

Branchegroepen verzetten zich tegen het feit dat bedrijven de tarieven niet kunnen en niet baseren op ras en dat eventuele verschillen voortkomen uit het risico dat bestuurders vormen.

Bedrijven vragen meer in minderheid postcodes

De Consumentenbond controleerde de tarieven in de meeste postcodes in Amerika, zei hij, met gebruik van hetzelfde bestuurdersprofiel in elk gebied: een 30-jarige alleenstaande vrouwelijke middelbare school die haar huis huurt en een schoon rijbewijs heeft, een eerlijke kredietwaardigheid en een administratieve baan, en rijdt een 2000 Honda Civic 10.000 mijl per jaar. Het kreeg tarieven voor de basis, staat-minimum autoverzekering dekking van de vijf grootste autoverzekeraars: Allstate, Farmers, Geico, Progressive en State Farm.

Gemiddeld bedroeg de jaarlijkse premie $ 1.060 per jaar in gebieden die overwegend Afrikaans-Amerikaans waren, of $ 622 in gebieden die minder dan een kwart afro-Amerikaan waren.

In een verklaring die reageert op het rapport van de Consumentenbond, zei Robert Passmore, assistent-vicepresident van de Vereniging van Verzekeraars van Ongevallenverzekeringen, dat dit deels te wijten kan zijn aan waar mensen wonen, met het schrijven: "Stedelijke en andere dure gebieden kunnen hoger staan verzekeringstarieven omdat er meer verkeerscongestie is, meer ongevallen en letselschade gemeld worden, hogere medische kosten en reparatiekosten, fraude en duurdere wettelijke vertegenwoordiging en gerelateerde vergoedingen."

De Consumentenbond constateerde dat de verschillen bleven bestaan, zelfs wanneer overwegend Afrikaans-Amerikaanse en overwegend witte postcodecodes met vergelijkbare bevolkingsdichtheden werden vergeleken, hoewel deze kleiner waren dan de totale kloof.

De federatie vond ook dat de kloof bestond op elk inkomensniveau, hoewel het niet uniform was. Het verschil was slechts 4% in gebieden met een laag inkomen (mediaaninkomen onder $ 20.585). De kloof nam toe in gebieden met een huishoudinkomen van $ 63.001 tot $ 101.685, waarbij inwoners van deze welgestelde, overwegend Afro-Amerikaanse postcodes bijna drie keer zoveel betaalden als hun tegenhangers in overwegend witte plaatsen.

Progressive en Farmers citeerden beide percentages die gemiddeld 92% hoger waren in overwegend Afro-Amerikaanse postcode's, terwijl State Farm, Allstate en Geico respectievelijk 62%, 56% en 52% meer rekenden.

De verschillen uitleggen

De consumentenfederatie bood geen potentiële redenen voor de ongelijkheden, maar heeft eerder beweerd dat verzekeringsmaatschappijen onbillijk omgaan met bestuurders met een laag inkomen door de tarieven in toenemende mate te baseren op factoren als opleiding, beroep en credit score, in plaats van het verzamelen van geschiedenis en kilometers.

Norma Garcia, senior procureur bij de consumentenbond, heeft deze mening tijdens de persconferentie van woensdag geuit.

"Sommige goede chauffeurs worden te veel in rekening gebracht om de verkeerde redenen," zei ze. "We denken dat autoverzekeringen moeten worden verholpen, dus hoe je de meeste zaken aandrijft."

Steven Weisbart, senior vice-president en chief economist van het Insurance Information Institute (III), een branchegroep, zei dat race niet verantwoordelijk is voor enig verschil in tarieven, omdat verzekeraars race als factor niet mogen gebruiken en zelfs niet weten het ras van polishouders.

De Consumentenbond beweerde niet dat verzekeraars meer rekenen vanwege ras. Integendeel, de studie laat zien dat de tarieven hoger zijn in gebieden die overwegend Afrikaans-Amerikaans zijn.

"Als dat het geval is, komt dat omdat de mensen die auto's besturen en in dat gebied wonen en opereren, meer claims indienen," zei Weisbart. "Het is niet omdat ze Afrikaans-Amerikaans zijn."

Passmore, van de Vereniging van Verzekeraars van Ongevallen van Bezit, zei ook in zijn verklaring dat het aantal en de kosten van eisen achter om het even welke verschillen in tarieven tussen plaatsen waren.

Consumentengroep beveelt wijzigingen aan

Het rapport bevat een lijst met aanbevelingen, waaronder het verplicht stellen van tarieven voor autoverzekeringen om veiligheidsrecords van bestuurders te prioriteren op basis van factoren zoals postcodes, opleiding, beroep en credit score. Er werd ook gepleit voor meer rapportage door verzekeringsmaatschappijen, inclusief openbaarmaking van tarieven die worden aangerekend aan bestuurders met sociaaleconomische kenmerken die kenmerkend zijn voor mensen met een laag en gemiddeld inkomen, aangezien verzekeraars geen inkomensgegevens rechtstreeks verzamelen.

Weisbart van de III stelde dat eventuele vereisten voor lagere tarieven in bepaalde gebieden in strijd zouden zijn met op risico gebaseerde prijzen, aangezien alle factoren die door verzekeraars worden gebruikt betrekking hebben op risico's.

Aubrey Cohen is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]: @aubreycohen.

Afbeelding via iStock.