Canadese rollover-hypotheekdefinitie & voorbeeld |

Wat het is:

A Canadese roll-overhypotheek is een regelbare hypotheek.

Hoe het werkt (Voorbeeld):

Een verstelbare rente-hypotheek (ARM) is een hypotheek waarbij de rente varieert. De leningen worden ook hypotheken met variabele rentevoet of hypotheken met variabele rentevoet genoemd.

De rentevoet van de lening kan overeenkomen met een specifieke benchmark (de prime rate of soms LIBOR, de éénjarige Treasury met constante looptijd of andere benchmarks) plus een extra spread (die ook wel de marge wordt genoemd, en de omvang ervan is vaak gebaseerd op de credit score van de lener). De benchmark plus de spread is gelijk aan de rente op de lening.

Om te begrijpen hoe Canadese rollover-hypotheken van invloed zijn op de betaling van een lener, laten we aannemen dat een bank een hypotheek van $ 100.000 biedt aan een potentiële kredietnemer. De rente is prime plus 5% met een limiet van 10%. Als de prime rate 3% is, is de rente van de lener 8% (5% + 3%) en de maandelijkse betaling $ 733,77. Als de prime rate stijgt naar bijvoorbeeld 4%, gaat de rente van de lening naar 9% (5% + 4%) en de betaling gaat naar $ 804.63.

In veel gevallen hebben Canadese rollover-hypotheken geen limieten - - geen grenzen aan hoe hoog en soms hoe laag de rente kan gaan, en hoeveel ze kunnen verplaatsen in een jaar, maand of kwartaal. Dat komt omdat in veel gevallen de geldschieter en de lener om de paar jaar opnieuw zullen onderhandelen over de lening.

Waarom het belangrijk is:

Het idee achter Canadese rollover-hypotheken is het accepteren van het risico (en de bijbehorende potentiële beloning) dat de tarieven zijn zal gunstig veranderen en dus ten goede komen aan de lener of de kredietgever. Als een lener bijvoorbeeld een lening aangaat die momenteel een rentepercentage van 7% draagt, hoopt hij dat de koersen zullen dalen en dat zijn betalingen dienovereenkomstig zullen dalen; de kredietverstrekker hoopt daarentegen dat de rentetarieven zullen stijgen, wat het bedrag van de winst die de lening genereert verhoogt (door de betalingen van de lener te verhogen). Zoals u kunt zien, kunnen hypotheken met aanpasbare rente complexe implicaties hebben. Dus, zoals het geval is bij elke hypotheek of andere lening, moeten leners er zeker van zijn dat ze de documentatie van de geldschieter lezen en begrijpen en nadenken over de implicaties van rentewijzigingen. Leners moeten er zeker van zijn dat ze het worstcasescenario aankunnen dat ze gedwongen worden hogere betalingen te doen.