Kan ik het me veroorloven om met pensioen te gaan?

Door David Munn

Meer informatie over David op onze site Vraag een adviseur

"Kan ik het me veroorloven om met pensioen te gaan?" Als u merkt dat u deze vraag stelt, overweeg dan het volgende:

Je wilt niet gewoon met pensioen gaan. Je wilt met pensioen gaan vast - met de middelen die nodig zijn om het leven te leiden dat u wilt, en het vertrouwen dat die middelen zullen blijven bestaan.

Als het op pensioen aankomt, verwijder het giswerk wanneer mogelijk. Als u 100% zeker bent dat uw vermogen nooit zal worden uitgeput en uw inkomen met pensioen meer zal zijn dan uw uitgaven, is de volgende aanbeveling niet nodig.

Maar voor iedereen is een van de beste stappen die u kunt nemen om vertrouwen te krijgen over uw pensioenbeslissing, het creëren van een pensioenbestedingsplan. Dit omvat de ontdekking van twee nummers:

1. Je pensioeninkomen - Waarschijnlijk bestaande uit sociale zekerheid, pensioenen en / of inkomsten uit beleggingen, dit totaal zal uw nieuwe salaris zijn.
2. Uw schatting van uw pensioenkosten- Hoeveel besteedt u aan het onderhouden van de levensstijl die u zich voorstelt? Misschien besteed je minder aan gas en restaurants, maar meer aan reizen en nieuwe hobby's. Uw cijfers zijn zeker niet precies, maar alles wat u nu kunt doen is schatting. Als u momenteel uw uitgaven in verschillende categorieën bijhoudt, maak dan een schatting voor elke afzonderlijke categorie, één voor één, door te evalueren hoe uw leven met pensioen anders zal zijn.

Het vergelijken van deze twee getallen is een waardevol vertrekpunt voor een pensioenbeslissing.

Aanvullende overwegingen:

• Kosten voor gezondheidszorg: Ongeacht of u een kankerpatiënt bent of al 20 jaar geen arts hebt gezien, u krijgt na de pensionering zorgkosten en het is bijna onmogelijk om te voorspellen hoeveel ze in de komende 30-40 jaar zullen kosten. Maar dat betekent niet dat je zou moeten overslaan met het opstellen van een baseline om vanaf te werken. Als u zich nog niet voor Medicare of een door de werkgever verstrekt plan na uw pensionering kwalificeert, hoe vult u dan het gat tot de leeftijd van 65 jaar?
• Uitgaven voor langdurige zorg: Of het nu gaat om een ​​verpleegtehuis, een woonzorgcentrum of thuiszorg, de meeste gepensioneerden kosten een deel van de zorg op de lange termijn. De meesten zullen financieel niet verwoestend zijn, maar helaas bestaat die mogelijkheid. Wat is uw plan om uzelf en uw gezin te beschermen tegen de potentiële kosten?
• Liquiditeit: Financiële activa zijn niet zo handig als u ze niet kunt gebruiken zonder boetes. Als je jonger bent dan 59 1/2 en van plan bent om middelen van een IRA of 401 (k) te gebruiken, zijn er opties beschikbaar om je fondsen te openen zonder te boeten, maar ze vereisen weloverwogen en planning. Hebt u liquiditeitsrestricties geïdentificeerd waarmee u te maken kunt krijgen?
• Afhankelijken: Het hebben van afhankelijke pensionairs biedt unieke uitdagingen, of je nu zorgt voor een oudere ouder of een kind met speciale behoeften. Hoe zal uw beslissing om met pensioen te gaan van invloed zijn op uw afhankelijke geliefde ?
• Dood: Een echtpaar moet altijd rekening houden met de gevolgen wanneer een van beide echtgenoten overlijdt. Hoe zullen inkomsten en uitgaven veranderen? Zal de overlevende echtgenoot nog steeds in staat zijn om een ​​gewenste levensstijl te behouden?