Hoe de echte rentekosten van een 0% creditcard te berekenen

Als u kiest tussen een aanbieding met een creditcard tegen nulrente, kan het moeilijk zijn om te weten waarop u zich moet richten: de periode met de langste 0% -JPR-periode, de periode met een lagere lopende rente of een rente die ergens in het midden ligt.

Om u te helpen bij het vergelijken van de intro-APR-aanbiedingen, hebben we een meting ontwikkeld met de naam 'echte rentekosten'. Hierbij wordt rekening gehouden met zowel de lengte van de 0% APR-periode en de doorlopende rente, als met de manier waarop u de kaart wilt gebruiken. om de best mogelijke aanbeveling te doen.

Wat betekent "echte interesse"?

Wij zijn van mening dat de beste manier om kaarten met een lage rente te vergelijken, is om de rentevoet die u over de levensduur van de kaart betaalt te berekenen (of, als u dat verkiest, de tijd dat u een saldo bijhoudt). Op die manier ziet iemand die de kaart (of een saldo) voor slechts een korte tijd heeft, kaarten met lange 0% APR-periodes, terwijl iemand die er voor de lange termijn in zal zijn waarschijnlijk kaarten zal zien met lagere doorlopende tarieven, zelfs als ze kortere of geen introductietarieven hebben.

" MEER: Hoe wordt de creditcardinterest berekend?

Onze formule

Zo berekenen we de echte rentekosten op onze tool voor vergelijking van lage rentekredietkaarten:

Laten we twee kaarten vergelijken: kaart A, die een kennismakingsperiode van 12 maanden en een doorlopende APR van 15% heeft; en kaart B, die geen inleidende APR-periode heeft maar een 8% lopende APR heeft.

Alice is van plan een grote aankoop te doen en denkt dat ze het binnen twee jaar kan afbetalen. Daarna denkt ze niet dat ze een saldo op haar kaart zal dragen. Haar werkelijke rentekosten voor kaart A bedragen 7,5% en haar kosten voor kaart B 8%. Kaart A zou een betere optie zijn voor Alice.

Bob, aan de andere kant, is van plan zijn kaart voor een lange tijd te gebruiken. Hij heeft meestal een evenwicht en ziet dat niet veranderen in de komende vier jaar. Zijn echte rentekosten voor kaart A zouden 11,25% zijn en zijn kosten voor kaart B zouden nog steeds 8% zijn. Omdat hij de kaart langere tijd bewaart, is hij beter af met kaart B.

Bereken uw eigen echte rentekosten met onze vergelijkingstool

Hier leest u hoe u onze lage-rente creditcardzoeker kunt gebruiken om uw eigen echte rentekosten te berekenen.

1. Ga naar onze vergelijkingstool.
2. Klik op de

   

   symbool naast de kolom 'True Interest Cost'.
3. Wijzig de schuifregelaar in de kop 'Aanpassen & herberekenen' om aan te geven hoe lang u ook van plan bent om een ​​saldo op de kaart te dragen (de standaardinstelling is twee jaar).
4. Druk op "Herberekenen" om uw resultaten te vernieuwen.

Waar schiet het forum tekort?

Helaas zijn de echte rentekosten geen perfecte maatstaf. Een belangrijk voorbehoud is dat als u creditcardschulden afbetaalt, de rente het meest invloedrijk is in een vroeg stadium, omdat het openstaande saldo hoger is. Als u een schuld van $ 10.000 betaalt, zal een rentetarief van 15% veel meer van belang zijn dan wanneer het later begint, wanneer uw schuld bijna is afbetaald. Als u uw lage rentekaart gebruikt om een ​​grote aankoop te betalen in plaats van een gestage hoeveelheid schuld, zal onze calculator de waarde van 0% rentekaarten onderschatten.

Een andere overweging is dat u kunt beslissen om uw saldo over te dragen wanneer de periode met nul rente eindigt. In dat geval wilt u voor de langst mogelijke 0% APR-periode gaan.

Ten slotte kunt u van plan zijn uw schuld binnen een bepaald tijdsbestek af te betalen, maar kunt u dit niet doen. In dat geval is een kaart met een lagere doorlopende koers mogelijk beter dan een kaart met een 0% -periode maar een hogere doorlopende rente.

Afbeelding via iStock.