Moet ik een langdurige zorgverzekering kopen?

Door Tim Russell

Meer informatie over Tim op onze site Vraag een adviseur

Er komt een tijd in bijna ieders leven als ze zich afvragen: "Moet ik langdurige zorg kopen?" Het antwoord is: hoogst waarschijnlijk, maar hoe?

Ongeveer 70% van de 65-plussers heeft langdurige zorg nodig, blijkt uit onderzoek van Georgetown University en Penn State University. Dat is een groot aantal dat u heel goed zou kunnen omvatten. Als u langdurige zorg nodig heeft, wat gaat u doen? Betaal je het uit eigen zak?

Hier zijn vijf fouten die mensen maken als het gaat om het kopen van langdurige zorgverzekeringen - fouten die u moet vermijden:

1. Te lang wachten

Het is jammer dat veel mensen over het algemeen niet eens denken aan langdurige zorg tot de leeftijd van 60 jaar. Dan is het misschien te laat. Mogelijk kunt u zich vanwege gezondheidsredenen niet kwalificeren of kunt u de stijgende kosten misschien niet bijbenen.

Begin er in je jaren vijftig over na te denken. Doe een beetje onderzoek en praat erover met uw financieel adviseur, zodat wanneer de tijd rijp is, u voorbereid bent.

2. Kopen op basis van alleen de prijs

Er kan een grote kloof zijn tussen het duurste en het minst dure beleid. Maar er is een reden. Bepaalde beleidsopties hebben verschillende opties, waarvan sommige mogelijk nodig zijn en andere niet.

Betrouwbaarheid is hier het meest belangrijk. Het kiezen van een bedrijf met een positieve reputatie, waarvan je denkt dat het er is om je claim te honoreren wanneer je het nodig hebt, is van onschatbare waarde. Alle voordelen en garanties zijn gebaseerd op het vermogen van de verzekeringsmaatschappij die de polis afgeeft om claims uit te keren, dus het is belangrijk om de financiële status van uw gekozen verzekeringsmaatschappij te kennen.

3. Geen gebruik maken van gedeelde voordelen

Minder dan de helft van de paren die langetermijnzorgpolissen kopen, oefenen de optie uit om voordelen te delen, volgens de American Association for Long-Term Care Insurance. Dit is een voor de hand liggende manier om uzelf te behoeden voor onnodige aanschaf van twee afzonderlijke plannen.

De aanschaf van een shared care-rijder is veel goedkoper dan het kopen van twee polissen. Rijders zijn extra garantie-opties die beschikbaar zijn voor een levensverzekeringscontracthouder. Sommige renners maken deel uit van een bestaand contract, maar anderen kunnen extra kosten, lasten en beperkingen met zich meebrengen, en de verzekeringnemer moet het contract zorgvuldig doornemen alvorens te kopen.

4. Geen rekening houden met inflatie

Inflatie heeft een manier om uw projectie scheef te trekken voor toekomstige behoeften. Dertig jaar inflatie kan een groot effect hebben op de waarde van uw beleid en koopkracht.

U kunt de afnemende waarde van uw dollar vermijden door inflatiebescherming te kopen, maar u moet de juiste soort kopen. Hoe meer inflatie u tegen uzelf beschermt, hoe meer het gaat kosten. Focussen op een kleinere inflatie kan u een beschermingsniveau bieden tegen lagere kosten.

5. De kleine lettertjes overslaan

Hoe klein het ook is, je moet de kleine lettertjes lezen. Er zijn veel te veel gevallen waarin claims worden afgewezen vanwege wat er in de details van het contract staat. Het is altijd belangrijk om dingen als eliminatieperioden en services te weten.

Deze fouten kunnen allemaal worden vermeden met een beetje huiswerk en met wat hulp van de juiste mensen.

Tim Russell is een geregistreerde vertegenwoordiger bij, en er worden effecten aangeboden via LPL Financial, lid FINRA / SIPC. Meer berichten met betrekking tot dit onderwerp zijn te vinden op http://valleyoakwealthmanagement.com/voblog