Moet ik de verzekering van de huiseigenaar kopen?

Een huis is meer dan muren en een dak. Het is meer dan werkbladen en tapijt, meer dan sanitair en elektrisch. Een huis is veiligheid. Een huis is waar u, uw partner en uw kinderen (of ze nu twee of vier benen hebben) 's nachts slapen. Hier eet je het avondeten, snij je Jack-o'-lanterns, blaas je verjaardagskaarsen uit en dut je op luie zondagmiddagen. De vraag of de verzekering van een huiseigenaar moet worden gekocht, is niet alleen een kwestie van waarde voor onroerend goed; het is een kwestie van beschermen wat belangrijk is voor u en uw gezin.

Deze eenvoudige gids geeft antwoord op de vraag of u de verzekering van de huiseigenaar moet kopen en waar u moet beginnen met winkelen.

Wat dekt de verzekering?

Om te beginnen om de waarde van de verzekering van de huiseigenaar te begrijpen, moet u eerst weten wat het dekt. De verzekering van de huiseigenaar is beschikbaar in verschillende standaardformulieren:

• HO-1 (Basisformulier) De meeste staten bieden het niet langer aan, maar op sommige plaatsen kun je een basisbeleid voor kale botten krijgen dat alleen de 'gevaren' (vernietigingskrachten) expliciet vermeldt. Over het algemeen omvat een basisvorm bescherming tegen vuur, bliksem, wind, hagel, rook, vulkaanuitbarstingen, glasbreuk, schade door voertuigen, diefstal, vandalisme, kwaadwillend onheil, oproeren, burgerlijke onrust en explosies. Het bevat ook een aansprakelijkheidsverzekering in het geval dat de huiseigenaar verantwoordelijk wordt gehouden voor een ongeval op het terrein. Bescherming tegen overstromingen en aardbevingen is niet inbegrepen.
• HO-2 (Brede vorm) Naast de gevaren vermeld in HO-1, voegt de Brede Formulier bescherming toe tegen instorten, gewicht van sneeuw en ijs, bevriezing van leidingen / verwarming / apparaten, vallende objecten, waterlekkage, accidentele schade aan waterverwarmingssystemen en accidentele schade aan apparaten van kunstmatig opgewekte elektrische stromen. HO-2 dekt niet alleen het huis, maar ook andere gebouw op het onroerend goed en persoonlijke items (meubels, elektronica, enz.).
• HO-3 (Speciale vorm) De meest voorkomende vorm van verzekering van huiseigenaren, HO-3 biedt bescherming tegen alle schade die niet specifiek is uitgesloten. De gebruikelijke uitzonderingen zijn overstromingen, aardbevingen, waterinsijpeling, oorlog en nucleaire ongevallen.
• HO-5 (Premier-beleid) Dit is het meest uitgebreide beschermingsplan dat beschikbaar is. Het werkt volgens een 'beleid voor open gevaren', wat betekent dat u bent verzekerd tegen alle schade aan uw huis en persoonlijke bezittingen, tenzij het overtredende gevaar specifiek wordt vermeld als een vrijstelling. Je vrijstellingslijst bevat gevaren zoals stroomuitval, schimmel, ongedierte en verwaarlozing.

Er zijn ook verschillende andere vormen van verzekering voor huiseigenaren, inclusief opties voor huurders (HO-4), condominiumseigenaren (HO-6) en oudere woningen (HO-8). U kunt ook kiezen voor aanvullende dekking tegen gevaren zoals overstromingen en aardbevingen door een apart beleid te kopen bovenop de verzekering van uw hoofdhuiseigenaar.

Heb je de bescherming nodig?

Voor de meeste huiseigenaren is het antwoord ja. Rampen kunnen op elk moment toeslaan. Je moet jezelf afvragen "wat als?" Wat als er brand is? Wat als er inbraak is? Wat als een bezoeker op je keukenvloer glijdt? Ongevallen en daden kunnen honderdduizenden dollars kosten. Je leven opnieuw opbouwen is niet eenvoudig. Laat u niet betrappen zonder bescherming van uw eigendom en bezittingen.

Als je een woninglening hebt afgesloten, moet je geldverstrekker je waarschijnlijk toch om beleid vragen. Als uw huis onverzekerd wordt, is uw geldschieter waarschijnlijk verzekerd van uw woning met minimale dekking en een hoge premie (die u natuurlijk moet betalen). Doe jezelf een plezier en koop voor jezelf.

Hoe te winkelen voor de verzekering van de huiseigenaar

Je hebt veel opties. Gebruik je vrijheid als consument om rond te shoppen en de beste prijs te vinden voor de dekking die je nodig hebt.

De eerste stap is om te bepalen hoeveel dekking u nodig heeft. Woningverzekeringen worden gewaardeerd tegen de prijs die het zou kosten om het huis te herbouwen (niet de marktwaarde). U kunt proberen een website zoals AccuCoverage.com te gebruiken om de kosten van de wederopbouw aan te passen, maar het is misschien eenvoudiger om samen met een verzekeringsagent een nummer te bepalen.

De meeste mensen zullen kiezen voor een HO-3-plan voor bescherming tegen een breed scala aan gevaren. Dit is een goede basis, maar is niet altijd voldoende. Als u bijvoorbeeld veel geld hebt geïnvesteerd in zeldzame kunstwerken, wilt u misschien extra dekking krijgen. Een typisch HO-3-beleid dekt slechts een percentage (meestal 75%) van uw bezittingen en heeft mogelijk zelfs een lagere dekking voor bepaalde items met een hoog risico (zoals sieraden).

Zodra u uw behoeften voldoende hebt beoordeeld, kunt u beginnen met het bekijken van offertes. Onderzoek is de sleutel. Zoek een onafhankelijke agent om offertes van verschillende bedrijven te verstrekken. Bovendien kunt u uw eigen offertes verkrijgen bij enkele grotere verzekeringsagentschappen die niet via onafhankelijke agenten verkopen. Als u een nauwkeurige vergelijking wilt maken, moet u dezelfde informatie verstrekken en van elk bedrijf dezelfde dekking vragen.

Zorg ervoor dat u altijd informeert over kortingen. U kunt een pauze nemen als u verbeteringen aan uw huis hebt aangebracht, rampbestendigheid hebt toegevoegd of een huisbeveiligingssysteem hebt geïnstalleerd. U krijgt vaak een korting als u uw huis bij hetzelfde bedrijf verzekert dat uw auto verzekert.U kunt uw premie ook verlagen door te kiezen voor hogere eigen risico's, maar dat is een evenwichtsoefening die u moet bespreken met uw agent en uw spaarrekening.