Hoe een huis te kopen dat nog niet is gebouwd

Trisha en Dennis Rawlings, een stel dat begin dertig is, verhuizen naar Chicago in de voorsteden en laten hun ouder dan 60-jarige eerste huis in het St. Louis-gebied achter zich.

"We waren op zoek naar het kopen van een huis," zegt Trisha. Maar in het gebied waar ze willen wonen, bleven de opties binnen hun budget beperkt tot het kopen van een ouder huis of het bouwen van een nieuw huis.

Het echtpaar hield van de kenmerken van een moderne nieuwbouwwijk met een zwembad, een clubhuis en uitstekende beloopbaarheid. En het afsluiten van een bouwlening en het bouwen van een huis betekent dat ze het voortdurende onderhoud dat met een ouder huis gepaard gaat, zullen vermijden.

Met de levering van bestaande huizen beschikbaar om te kopen op "een all-time low" landelijk, volgens de National Association of Realtors, huizenkopers zoals de Rawlingses en anderen - met inbegrip van jongere kopers - kijken naar andere opties die de bouw van een huis omvatten. Hier leest u hoe u aan de slag kunt als u besluit om een ​​huis te bouwen.

" MEER: Hoeveel huis kan je betalen?

Een bouwlening vinden

"Het begint allemaal met uw vermogen om te worden gefinancierd en wat voor soort budget kunt u daaruit vestigen," zegt Dan Moralez, regionale vice-president voor Northpointe Bank in Holland, Michigan. "Je wilt niet iets door iemand worden verkocht en dan is het volgende dat je ontdekt dat je niet in aanmerking komt."

Maar niet elke hypotheekbankier of makelaar biedt bouwleningen aan.

"De meeste mensen in de hypotheekmarkt gaan hun hele carrière zonder er ooit een te doen", zegt Jerry Thomas, een hypotheekverstrekker in Farmington Hills, Michigan. "Een andere grote groep (geldschieters) zal er een doen en dan zweren dat ze nooit meer een nieuwe zullen doen."

Er is geen eenvoudige manier om een ​​bouwfinancier te vinden. Vraag om verwijzingen van vrienden en familie. Bouwers hebben vaak geldschieters die ze aanbevelen.

" MEER: Krijg uw gratis credit score

Vergrendeling in het land

Een plaats krijgen om een ​​huis te bouwen is een belangrijk onderdeel van het bouwproces.

"Je hoeft het perceel niet gratis en duidelijk te bezitten," zegt Moralez. Elk vermogen dat u in het land hebt, kan echter worden toegepast op een aanbetaling en afsluitingskosten.

Moralez zegt dat hij klanten heeft die "een stuk vuil willen opsluiten" zodat ze er over een jaar of zo op kunnen bouwen. Helaas, zegt hij, is het aantal geldschieters dat leegstaande grond financiert aanzienlijk kleiner dan het aantal geldschieters dat een bouwlening zal doen.

Kopers die van plan zijn om tegelijkertijd de kosten van de grond- en woningbouw te financieren, moeten dit in gedachten houden bij het zoeken naar een geldschieter.

Kwalificatie en de aanbetaling

Het is moeilijker om in aanmerking te komen voor een bouwlening dan voor een typische aankoophypotheek, zeggen Moralez en Thomas. Dat komt omdat de bank extra risico neemt tijdens de bouwfase, omdat er geen activa zijn om de hypotheek veilig te stellen.

Typische aanbetalingen liggen rond de 10%. Federal Housing Administration, Veterans Affairs en U.S. Department of Agriculture hypotheekprogramma's steunen bouwleningen en kunnen enige kredietwaardigheid toestaan, samen met lage of geen aanbetalingen.

"Als je 20% kunt verlagen en je hebt een kredietwaardigheid van 720 of beter, dan weet je dat je je vrijwel voor elk programma gaat kwalificeren," zegt Thomas.

" MEER: Beste geldschieters voor FHA-leningen

Een bouwer of doe-het-zelf gebruiken

Er zijn twee soorten bouwers: op maat gemaakte bouwers en "productiebouwers", die een groot aantal vergelijkbare woningen bouwen en werken voor maximale efficiëntie. Als je huisplan veel speciale of unieke kenmerken bevat, zoek dan naar een op maat gemaakte bouwer, omdat ze zich specialiseren in bouwen om aan de verwachtingen van de klant te voldoen, zegt Moralez.

Wil je je eigen huis bouwen?

"Steeds vaker zeggen we nee", zegt Moralez. "De meeste geldschieters zullen geen zelfbouwproject doen." Hij zegt dat de weinige uitzonderingen gelden voor kredietnemers met relevante handelservaring.

Moralez zegt dat kredietnemers die denken dat ze geld kunnen besparen door zelf het werk uit te besteden, teleurgesteld kunnen zijn. Met de huisvestingsindustrie geconfronteerd met een tekort aan geschoolde arbeidskrachten, zult u waarschijnlijk meer betalen voor werknemers dan een hoog volume aannemer zou doen.

Ook vereisen bouwleningen voor een doe-het-zelf-project doorgaans hogere credit scores en grotere aanbetalingen. De voorwaarden en kwalificaties variëren per kredietverstrekker.

Binnen een budget blijven

Kostenoverschrijdingen zijn het grootste gevaar dat je kunt tegenkomen bij het bouwen van een huis, zegt Moralez. Het aanbod van een bouwer stelt kosten in rekening voor verlichtingsarmaturen, vloeren, werkbladen en andere belangrijke functies. Een upgrade hier of daar kan het budget kapot maken, en je zult het verschil in geld moeten goedmaken, zegt hij.

Onderzoek vooraf de kosten van de materialen om onderweg te voorkomen dat u aanzienlijke en dure wijzigingen aanbrengt.

Meer van Investmentmatome

• Bereken uw hypotheekbetaling
• Vergelijk hypotheekrente
• Beste kredietverstrekkers voor VA-leningen

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.