Small Business Loan vs. Business Credit Card: Hoe te kiezen
Business Loan Vs Business Line Of Credit
Inhoudsopgave:
- Kleine zakelijke leningen versus zakelijke creditcards in één oogopslag
- Leningen voor kleine bedrijven versus zakelijke creditcards: wat is het beste voor mij?
- Leningen voor kleine bedrijven: voors en tegens
- Pros
- Cons
- Zakelijke creditcards: voors en tegens
- PROS
- CONS
Kleine zakelijke leningen en creditcards blijven de populairste financieringsbronnen voor bedrijfseigenaren: 86% van de door de Federal Reserve ondervraagde kandidaten zocht in 2016 naar een zakelijke lening of kredietlijn, terwijl 31% kredietkaartfinanciering aanbood, volgens de Fed's Small Business Credit Survey voor 2016.
Of u al dan niet een zakelijke creditcard of een lening voor kleine bedrijven moet krijgen om aan uw financieringsbehoeften te voldoen, hangt af van verschillende factoren, waaronder de manier waarop u de opbrengsten wilt gebruiken, uw credit score en de sterkte van uw zakelijke financiën.
Hier volgt een vergelijking van beide financieringsopties, inclusief voor- en nadelen en hoe u de beste voor uw bedrijf kiest.
Kleine zakelijke leningen versus zakelijke creditcards in één oogopslag
| Tot $ 5 miljoen | Meestal tot $ 50.000 |
| Termijnlening. U krijgt vooraf een forfaitair bedrag contant en betaalt het terug aan een vaste rentevoet. | Draaiende kredietlijn. Lenen en terugbetalen van de creditcard als dat nodig is, het maken van minimale maandelijkse betalingen. |
| 6,5% tot 99% | 12% tot 22% |
| Noodzaak van sterke krediet- en zakelijke financiën, en mogelijk onderpand vereist | Een sterk krediet nodig |
| Uitbreiding, herfinanciering van schulden, werkkapitaal | Werkkapitaal, lopende uitgaven, noodgeld |
Leningen voor kleine bedrijven versus zakelijke creditcards: wat is het beste voor mij?
Leningen voor kleine bedrijven zijn een goede keuze als u een bestaande schuld wilt herfinancieren, onroerend goed of apparatuur wilt aanschaffen of een grote investering wilt doen, omdat deze leningen een grotere som geld bieden. Ze worden doorgaans maandelijks tegen een vaste rente terugbetaald, waardoor ze een goede optie zijn om grote investeringen over een lange periode te financieren.
Deze leningen zijn echter moeilijker goedgekeurd te krijgen dan zakelijke creditcards, kunnen onderpand vereisen en het kan lang duren om gefinancierd te worden, afhankelijk van de geldschieter. Ze zijn het beste voor meer gevestigde bedrijven, omdat je waarschijnlijk sterke inkomsten en zakelijke financiën nodig hebt om je te kwalificeren.
Lees meer over de voors en tegens van leningen voor kleine bedrijven.
Zakelijke creditcards zijn over het algemeen beter geschikt om lopende uitgaven en werkkapitaal te financieren. Een kredietlimiet biedt flexibiliteit en u betaalt alleen rente over wat u leent, tot uw kredietlimiet.
Zakelijke creditcards kunnen vele voordelen met zich meebrengen, zoals beloningen voor uitgaven, 0% inleidende jaarlijkse percentagetarieven, aanmeldingsbonussen en de mogelijkheid zakelijke tegoeden op te bouwen. Deze doorlopende kredietlijnen kunnen echter gepaard gaan met hoge rentekosten en andere vergoedingen.
Lees meer over de voors en tegens van zakelijke creditcards.
[Terug naar boven]
Leningen voor kleine bedrijven: voors en tegens
Pros
Lenen bedragen zijn hoger: Kleine zakelijke leningen gegarandeerd door de Amerikaanse Small Business Administration hebben een maximale omvang van $ 5 miljoen, terwijl online geldschieters maximaal $ 2 miljoen bieden. Dit maakt leningen voor kleine bedrijven beter voor een grote uitbreiding, zoals het kopen of renoveren van onroerend goed, het kopen van uitrusting, het financieren van voorraden of het herfinancieren van schulden.
De kosten zijn lager: Traditionele banken bieden doorgaans de laagste rentetarieven voor bedrijven met een sterke financiën. SBA-leningen - ondersteund door de Small Business Administration, maar uitgegeven door kredietverstrekkers zoals banken - zullen waarschijnlijk lagere rentetarieven hebben dan zakelijke creditcards. SBA-debetrentes worden ingesteld op basis van de huidige prime rate. Een SBA-lening van meer dan $ 50.000 en die in minder dan zeven jaar is afbetaald, heeft bijvoorbeeld een rentepercentage van 6,5%, terwijl een lening van $ 25.000 of minder die in meer dan zeven jaar wordt terugbetaald, een tarief van 9% draagt.
Online kredietverstrekkers kunnen ook lagere tarieven hanteren dan zakelijke creditcards, met APR's die beginnen bij 6% voor termijnleningen en 8% voor kredietlijnen - meestal als u een sterk persoonlijk krediet en zakelijke financiën hebt.
Lange terugbetalingsvoorwaarden zijn beschikbaar: De terugbetalingsvoorwaarden voor kleine bedrijven verschillen per kredietverstrekker, maar kunnen bij sommige SBA-leningen wel 25 jaar duren. Dit resulteert in veel meer betaalbare maandelijkse betalingen voor bedrijven die een grote investering in hun bedrijf willen doen.
Laten we zeggen dat een bedrijf is goedgekeurd voor een lening van $ 30.000. Als de lening een terugbetalingsperiode van vijf jaar heeft bij 10% APR, moet de bedrijfseigenaar 60 maandelijkse betalingen van $ 637 doen.
Bekijk onze site bedrijfsleningencalculator om de kosten en betalingen voor zakelijke leningen te bekijken.
Cons
U heeft mogelijk onderpand nodig: Sommige leningen voor kleine bedrijven vereisen onderpand - activa zoals uitrusting, inventaris of onroerend goed die de geldschieter kan aangrijpen als u nalaat betalingen te doen. Onderpand en persoonlijke garanties zijn vereist als zekerheid voor alle SBA-leningen.
Hoewel een standaard kan resulteren in het verbeuren van het activum, zal het ophangen van onderpand u waarschijnlijk een lagere rente op de lening opleveren dan wat u zou ontvangen met een zakelijke creditcard of een ongedekte online lening.
Kwalificatie is moeilijker: Goedgekeurd worden voor een lening voor kleine bedrijven is waarschijnlijk moeilijker dan voor een zakelijke creditcard.In september 2017 keurden grote banken - die met een vermogen van $ 10 miljard of meer - 24,8% van de aanvragen voor leningen voor kleine bedrijven goed, terwijl alternatieve kredietverstrekkers 57% goedkeurden, aldus Biz2Credit.
Om in aanmerking te komen voor een traditionele banklening, hebt u goede persoonlijke of zakelijke kredieten en zakelijk onderpand nodig. Voor grotere leningen heeft u mogelijk een aanbetaling nodig. Traditionele banken vereisen doorgaans veel documentatie, waaronder persoonlijke en zakelijke financiële overzichten, winst- en verliesrekeningen, inkomstenbelastingaangiften en een gedetailleerd bedrijfsplan om te bewijzen dat u de lening kunt terugbetalen.
Veel alternatieve zakelijke kredietverstrekkers vereisen ook een solide staat van dienst van zakelijke financiën en een gemiddelde tot goede persoonlijke credit score.
Tijd voor financiering is langer: Het kan een paar weken of langer duren om financiering te krijgen, afhankelijk van de geldschieter, terwijl u binnen een week na goedkeuring een zakelijke creditcard kunt krijgen.
Bankleningen kunnen vereisen dat u zich persoonlijk aanmeldt en het papierwerk invult. U kunt aanvragen bij online kredietverstrekkers volledig online afronden en worden gefinancierd binnen 24 uur tot een paar dagen. De tarieven kunnen echter hoger zijn dan bij banken.
Vind de beste leningen voor kleine bedrijven die aan uw behoeften voldoen:
Vergelijk zakelijke leningen [Terug naar boven]Zakelijke creditcards: voors en tegens
PROS
U krijgt mogelijk beloningen of geld terug:Net als gewone creditcards, kunnen zakelijke creditcards u beloningen of contant geld opleveren voor aankopen.
De voordelen kunnen echter zijn voor zakelijke uitgaven. Sommige kaarten bieden bijvoorbeeld geld terug voor uitgaven aan internet en kabel, telefoonservice, gas en kantoorbenodigdheden. Als een kaart 3% contant terugbetaalt op kantoorbenodigdheden en u $ 1.000 per maand uitgeeft voor uw bedrijf, is dat $ 30 terug in de vorm van een afschrifttegoed of op uw bankrekening.
Andere kaarten bieden mogelijk een aanmeldingsbonus voor het in rekening brengen van een minimumbedrag aan geld op de kaart binnen een bepaald tijdsbestek.
Ze kunnen een promo van 0% rente aanbieden:Naast de beloningen bij aankopen, kunnen sommige kaarten ook een inleidende 0% APR-periode bieden, waarbij u geen rente op uw saldo hoeft te betalen.
"Sommige bedrijfseigenaren krijgen drie of vier van deze kaarten tegen 0% rente, met limieten tot $ 5.000 per stuk, en hebben onmiddellijk $ 15.000 tot $ 20.000 aan werkkapitaal - dat is zonder een lening voor een klein bedrijf te hoeven betalen," zegt Craig Smalley, een expert in het uitlenen van kleine bedrijven.
Als u het saldo volledig betaalt voordat de 0% -periode is verstreken, bent u geen rente verschuldigd. Leners moeten tijdens deze periode echter nog steeds de minimale maandelijkse betalingen doen, en het missen van een betaling kan rentekosten in rekening brengen.
Geen onderpand vereist:In tegenstelling tot sommige leningen voor kleine bedrijven, hoeft u geen activa te verpanden als zekerheid voor de terugbetaling van de creditcard. Dus als u om welke reden dan ook bent gestopt met het verrichten van betalingen, kon de geldschieter geen bedrijfsmiddelen zoals onroerend goed, voorraad of bankrekeningen overnemen.
Het is eenvoudiger om zakelijke uitgaven bij te houden: Het gebruik van een zakelijke creditcard kan u helpen uw uitgaven te volgen en uw zakelijke en persoonlijke uitgaven te scheiden, waardoor u gemakkelijker aftrekposten kunt nemen en uw belastingen kunt betalen. De rente die u op uw zakelijke creditcard betaalt, is mogelijk fiscaal aftrekbaar in het jaar dat u deze hebt betaald.
De meeste creditcardbedrijven leveren elke maand een factuuroverzicht met een gedetailleerde transactiegeschiedenis. U kunt uw kaart ook koppelen aan online financiële software zoals QuickBooks om uitgaven in realtime bij te houden.
U kunt zakelijke kredieten opbouwen:Door uw kaarten op tijd in te voeren en tijdig af te betalen, kan uw bedrijf zijn eigen kredietgeschiedenis opbouwen. Een sterke bedrijfskredietscore kan u helpen om in de toekomst een grotere zakelijke lening te krijgen.
CONS
Het is een dure schuld met variabele rente:Zakelijke creditcards zijn ongedekte leningen, dus hebben ze de neiging om een veel hogere APR te dragen dan beveiligde leningen - meestal van 12% tot 22%, voornamelijk afhankelijk van uw persoonlijke kredietscore.
De rentetarieven op de meeste zakelijke creditcards zijn variabel, wat betekent dat het bedrag aan rente dat u op het kaartsaldo betaalt, kan stijgen of dalen, afhankelijk van de prime rate. Als de tarieven stijgen, kunnen uw betalingen en rentekosten ook omhoog gaan.
Hoog saldo kan je krediet schade toebrengen:Een te hoog saldo op zakelijke creditcards kan schadelijk zijn voor uw credit scores. Zowel uw zakelijke als persoonlijke kredietscore houden rekening met uw kredietgebruiksratio, dus houd hier rekening mee voordat u te veel schulden maakt.
Kosten kunnen hoog zijn: Kijk uit voor hoge jaarlijkse kosten, betalingsachterstanden, voorschotten en andere kosten, zoals die voor overschrijding van de limiet op de kaart. Je kunt bijvoorbeeld worden geslagen met een boete van APR tot wel 30% als je een betaling mist. Lees de bepalingen en voorwaarden van de creditcardovereenkomst zorgvuldig door, zodat u op de hoogte bent van alle mogelijke kosten.
Persoonlijke garantie kan vereist zijn:Hoewel zakelijke creditcards geen onderpand vereisen, moet u mogelijk een persoonlijke garantie ondertekenen, waardoor u persoonlijk aansprakelijk bent voor onbetaalde schulden. Als u niet betaalt, kan de bank uw persoonlijke vermogen achterhalen en zal uw kredietscore waarschijnlijk onder druk komen te staan.
Ga op zoek naar de beste creditcard voor uw bedrijf:
Vergelijk zakelijke creditcards [Terug naar boven]Bijgewerkt op 20 oktober 2017.
