BlueVine: Q & A met Chief Executive Eyal Lifshitz

BlueVine is een aanbieder van werkkapitaalfinanciering voor kleine bedrijven met onbetaalde facturen. Investmentmatome interviewde onlangs de Chief Executive Officer van BlueVine, Eyal Lifshitz, om een ​​beter idee te krijgen van de manier waarop het bedrijf van BlueVine werkt en welke soorten kleine bedrijven het meest geschikt zijn voor deze financiering, evenals het advies van Eyal voor eigenaars van kleine bedrijven die op zoek zijn naar financiering.

Investmentmatome: Wat is BlueVine en waarom is het begonnen?

Lifshitz: BlueVine is een gestroomlijnd, online alternatief voor factoring, opgericht in 2013 om eigenaren van kleine ondernemingen te voorzien van werkkapitaal om hun activiteiten te schalen.

Snel betaald worden voor producten of diensten is belangrijk, maar veel ondernemers moeten 30, 60 of 90 dagen wachten om de betaling op hun facturen te ontvangen. Dit kan hun bedrijfsgroei vertragen. BlueVine biedt een 100% online oplossing die kleine bedrijven een voorschot geeft op hun openstaande facturen, zodat ze op dag één betaald kunnen worden.

Wat is factoring en hoe is BlueVine een alternatief daarvoor?

Net als factoring boeken we ook fondsen tegen facturen, dus we zijn vergelijkbaar in die zin. Er zijn echter nog andere dingen die we niet doen. We informeren bijvoorbeeld niet doorgaans debiteuren, waar de schuldenaar weet dat ze een factormaatschappij betalen. In ons geval blijft de schuldenaar de bedrijfseigenaar betalen, dus u hoeft hem alleen te vertellen dat u uw betalingsgegevens heeft gewijzigd. Debiteuren weten niet eens dat ze ons betalen, dus het is heel anders.

Dus wie is verantwoordelijk voor het verzamelen van de facturen?

Een deel van wat [factormaatschappijen] doen, is uw collecties verwerken, dus als de factuur niet betaald is, nemen ze contact op met uw klanten en proberen ze te incasseren. We laten de communicatie met de debiteur - de klant van onze klant - achter bij de klant. We bemoeien ons niet met die relatie.

In sommige gevallen kunt u beweren dat kleine bedrijven iemand aan hun kant willen hebben om met hun klant te praten om betalingen te verrichten. In ons geval en wat wij van onze klanten waarderen, laten we de communicatie met hun klanten aan hen over.

Hoe werkt het online financieringsproces?

BlueVine's online platform integreert rechtstreeks met de bestaande boekhoudsoftware van een kleine onderneming om de openstaande facturen van kleine bedrijven vooruit te helpen. We ondersteunen ook handmatige facturering. Zodra een account is aangemaakt, zal de portal van BlueVine een lijst met alle openstaande facturen bevatten. Bedrijfseigenaren kunnen met één klik op de knop een factuur voor een voorschot indienen.

Wat zijn de criteria voor het goedkeuren van een account of factuur?

Wanneer iemand naar onze website komt, voltooien ze een registratieproces van twee pagina's en maken ze verbinding met onze boekhoudsoftware. We gebruiken die software om hun facturen te tonen en we zien ook hun facturen en hun openstaande rekeningen. Soms vragen we om aanvullende informatie als dat niet genoeg voor ons is, maar vaak nemen we onze beslissingen op basis daarvan.

Aan het eind van de dag is onze beslissing gebaseerd op vele factoren. Aan de kredietwaardigheidskant kijken we naar de ondernemer, het bedrijf zelf en de debiteuren. Dit stelt ons in staat om onze beslissing op een zeer flexibele basis te nemen.

Hoe werkt financiering precies? Kun je ons door het proces leiden?

BlueVine verhoogt 85% van de waarde van een openstaande factuur en biedt een korting van 15% extra, minus een kleine vergoeding, wanneer de klant van onze klant betaalt. BlueVine rekent tussen 0,5% tot 1% per week, afhankelijk van het maandelijks debiteurvolume van de klant.

De vergoedingen voor vier weken variëren bijvoorbeeld van 2% tot 4% van het factuurbedrag. De calculator op onze website toont onze standaardprijzen, die meer van toepassing zijn voor lage kredietlimieten. Cliënten met hogere kredietlijnen maken doorgaans tussen 0,5% tot 0,7% kosten per week. Daarom zou voor het voorbeeld van $ 10.000 de vergoeding variëren van $ 200 tot $ 400; $ 400 is het duurste tarief, meestal voor zeer lage kredietlimieten. Ik zou zeggen dat de gemiddelde prijs voor een factuur van $ 10.000 $ 280 is.

BlueVine kan aanvragen voor een kredietlimiet binnen 24 uur beoordelen en goedkeuren. Na goedkeuring kunnen kleine bedrijven een kredietlimiet tussen $ 5000 en $ 50.000 ontvangen. Onze gemiddelde kredietlimiet is ongeveer $ 20.000. De eigenaar van een klein bedrijf kan zich vervolgens bij BlueVine aanmelden om voorschotten op openstaande facturen te ontvangen tot hun maximale kredietlimiet. BlueVine biedt binnenkort kredietlijnen tot $ 100.000. (BlueVine biedt nu kredietlijnen tot $ 250.000 vanaf maart 2016.)

Wat zijn enkele voordelen van het gebruik van BlueVine voor eigenaren van kleine bedrijven?

Het gebruik van BlueVine maakt de cashflow vrij, waardoor het mogelijk is om de inventaris op te vullen, de loonlijst in te voeren en andere uitgaven te betalen die anders moesten worden uitgesteld. Hierdoor kunnen bedrijfseigenaren zich richten op het laten groeien van hun bedrijf, in plaats van tijd te spenderen aan het vinden van werkkapitaal om hun activiteiten te financieren.

De tijd nemen om een ​​lening voor kleine bedrijven aan te vragen, kan weken of maanden duren, zonder garantie op geld. In feite komen tot 80% van de kleine bedrijven momenteel niet in aanmerking voor veel traditionele leningen, waardoor de factuurfinancieringsoplossing van BlueVine veel aantrekkelijker is - waardoor ze tijd en geld besparen.

Welke soorten bedrijven gebruiken uw financiering meestal?

BlueVine bedient bedrijven in een breed scala van industrieën.Elk bedrijf dat met andere bedrijven werkt en op netto 30/60/90-daagse voorwaarden wordt betaald, kan de BlueVine-service gebruiken om de cashflow vrij te maken.

Veel klanten van BlueVine bevinden zich in de volgende sectoren: IT-service en -technologie, zakelijke en professionele services, groothandel en distributie, productie, uitzenddiensten en buitendiensten.

Zijn er bedrijven die BlueVine moeten vermijden?

Wij werken niet met business-to-consumer bedrijven. Ik kan niet werken met een bedrijf waarvan de verkoop afkomstig is van een consument, dus ik kan niet werken met een restaurant of een supermarkt. We kunnen alleen facturen kopen waarbij de andere kant van de factuur een bedrijf is.

Wat zijn enkele van de mogelijke risico's voor het gebruik van BlueVine voor een eigenaar van een klein bedrijf?

Wij werken op regresbasis, wat betekent dat onze klant verplicht is om de factuur terug te kopen als de klant om welke reden dan ook de factuur niet betaalt. Dus wanneer een klant bij ons komt, moeten ze nadenken over het aanvragen van financiering op facturen waar debiteuren geloofwaardig zijn, en de kans is groot dat ze zullen betalen.

Als u een klant heeft waarvan u weet dat deze niet op de factuur gaat betalen, dan is er geen reden om die factuur te betalen, omdat die factuur aan u wordt teruggestuurd voor terugkoop en we willen proberen dat te voorkomen. We willen niet in een situatie belanden waarin we een factuur financieren en wanneer de tijd daar is, weten we al dat deze niet wordt betaald en wordt deze naar u teruggestuurd. Het risico is dus, het indienen van slechte facturen - bedrijven moeten dat proberen te vermijden. We proberen ervoor te zorgen dat het niet gebeurt.

Wat gebeurt er als de factuur niet wordt terugbetaald?

Als dat gebeurt, willen we geen contact opnemen met uw klant en die relatie aangaan, dus we geven de factuur terug voor terugbetaling. U kunt het terugbetalen door ons zelf te betalen op ons dashboard; het zal je account debiteren. Of we zullen het inleveren op wekelijkse termijnen, want als het een grote factuur is, hebt u misschien niet het geld om alles in één keer te betalen.

In dat geval debiteren we uw account in principe wekelijks. Maar ik kan u vertellen dat het een klein percentage van onze facturen is dat in een afbetalingsplan wordt opgenomen. We willen het vermijden, omdat we geen geldschieter zijn; we kopen facturen. We proberen dus niet op het punt te komen dat we worden betaald door onze klant. Onze volgorde van operaties is dat we betaald willen krijgen door de schuldenaar. Dus als het gebeurt, gebeurt het, maar het is niet de manier waarop we op een normale basis willen werken.

Welk advies zou je geven aan een kleine ondernemer die op zoek is naar financiering?

Bij het beoordelen van financieringsopties komt het neer op één factor: kosten versus inspanning. Bij elke vorm van financiering zal er een afweging gemaakt worden van de inspanning die nodig is om de financiering en de terugbetalingskosten veilig te stellen.

Een banklening vereist bijvoorbeeld veel inspanning, maar levert lage kosten op, terwijl talloze opties aan de andere kant van het spectrum tegen een hoge prijs snel resultaten opleveren. Weten welk financieringspad het beste is voor u vereist een zorgvuldige afweging van hoeveel van de kosten versus inspanning die uw bedrijf bereid is te maken.

Als u snel geld nodig heeft, weet u dat u moeiteintensieve opties zoals bankleningen moet vermijden. Als u voldoende tijd en een aantal jaren van gunstige krediet- en winsthistorie heeft, kunnen traditionele opties beter aansluiten op uw behoeften. Evalueer elke optie zorgvuldig en bepaal welke het beste is voor uw bedrijf. Onthoud dat toegang tot werkkapitaal een strategisch voordeel is dat niet alleen helpt om de basisbegrippen te dekken, zoals het maken van salarisadministratie en het kopen van meer inventaris, maar het stelt u ook in staat om in uw bedrijf te investeren, zodat u het naar een hoger niveau kunt tillen.

Hoe verschilt BlueVine van andere alternatieve geldschieters?

Het belangrijkste verschil is dat BlueVine geen geldverstrekker is. We bieden een kredietlimiet die kan worden gebruikt om bestaande facturen vooruit te helpen. Klanten van het kleine bedrijf betalen hun facturen rechtstreeks in het BlueVine-account van het kleine bedrijf, dat op hun bedrijfsnaam staat. Zo kunnen kleine bedrijven hun klantrelaties behouden en, nog belangrijker, er zijn geen dagelijkse, wekelijkse of maandelijkse terugbetalingen om zorgen over te maken.

Dus technisch gezien ben je geen geldschieter?

Wij zijn een onderneming die facturering financiert, of u kunt zeggen dat we op activa gebaseerde financiering aanbieden, omdat we een actief kopen (de onbetaalde factuur of vordering). Hoewel we vanwege regelgeving een vergunning hebben als een geldschieter, zijn we geen geldschieter. Onze manier van werken is, ik geef mijn cliënt geld, maar hij betaalt me ​​niet terug. Degene die me terugbetaalt is zijn cliënt, omdat ik de schuld daadwerkelijk heb gekocht. Een lening is als je iemand geld geeft en ze betalen je terug, dus dat is niet hoe we werken.

Termijnleningen zijn een andere optie voor kleine bedrijven waarbij de lening aan een bedrijf wordt gegeven en vervolgens over een tot vijf jaar wordt terugbetaald. Kasstroomfinanciering is een derde optie die wordt gebruikt om vooraf te betalen voor grote kosten en wordt gebruikt door bedrijven die activa voor onderpand missen. De laatste optie is merchant cash advance (MCA) - dit is een van de snelste opties om geld te krijgen, maar het draagt ​​de hoogste kosten. In plaats van een onderpand op te zetten of een bepaald activum voor betaling vast te stellen, zijn MCA's overeenkomsten om vooruitbetalingen terug te betalen via de dagelijkse creditcardverkoop totdat het geleende bedrag (plus kosten) volledig is terugbetaald.

BlueVine verschilt van elk van deze opties omdat het kredietlijnen biedt tegen bestaande facturen voor kleine bedrijven die geld willen vrijmaken. Wij helpen bedrijven met lange betalingscycli of klonterige cashflow zonder periodieke aflossingen of schulden te vereisen.

Hoe leren huidige ondernemers van BlueVine?

De meeste van onze klanten vinden ons online, via mond-tot-mondreclame of via doorverwijzingspartners. We krijgen veel verwijzingen van bestaande klanten en krijgen ook veel grip van kleine bedrijven die zoeken naar financieringsopties op het web.

Wat zou je ondernemers vertellen die net begonnen zijn?

Het is belangrijk om de juiste financieringspartner te vinden die uw bedrijf begrijpt, u ​​het kapitaal geeft dat u nodig hebt en waarmee u uw volledige aandacht kunt geven waar het hoort - bij het laten groeien van uw bedrijf.

Afbeelding via iStock. Foto met dank aan BlueVine.