Ik heb net een grote raise - Zal mijn credit score omhoog gaan?

Het is altijd spannend om een ​​raise te krijgen, maar dit geldt vooral als je je financiën probeert te verbeteren. Meer inkomen betekent meer beschikbare contanten om te sparen, te beleggen of schulden af ​​te lossen.

Je zult verbaasd zijn om te horen dat een groter salaris niet direct vertaalt in een hogere credit score. Maar het goede nieuws is dat er indirecte maatregelen zijn die u kunt nemen om uw krediet te verhogen met uw nieuwe inkomen. Bekijk de onderstaande details voor alles wat u moet weten over dit lastige onderwerp.

Het inkomen wordt niet meegerekend in je score

Eerst en vooral is het belangrijk om te begrijpen dat inkomen niet een van de gegevens is die FICO gebruikt om uw credit score te berekenen. Het huidige algoritme is alleen van invloed op gedrag dat precies betrekking heeft op uw gedrag met geleend geld. Waaronder:

• Betalingsgeschiedenis (35%)
• Kredietgebruik (30%)
• Lengte van de kredietgeschiedenis (15%)
• Nieuwe kredietvragen (10%)
• Mix van kredietrekeningen (10%)

Dus waarom is inkomen niet een overweging? Het antwoord hierop is tweeledig. Om te beginnen is het inkomen zeer volatiel en kan het theoretisch in een korte periode meerdere keren worden gewijzigd. Dit maakt het onbetrouwbaar en moeilijk voor de kredietbureaus om te volgen.

Onthoud ook het doel van een credit score: het is een hulpmiddel dat kredietverstrekkers gebruiken om de waarschijnlijkheid te beoordelen dat u geleend geld zult terugbetalen. Een hoog inkomen hebben betekent niet noodzakelijk dat je dat geld gebruikt om je rekeningen te betalen.

Maar het tonen van een sterke geschiedenis van op tijd betalen en het beheersbaar houden van uw schulden is een goede indicator dat u een betrouwbare kredietnemer bent. Dit is de reden waarom het FICO-model de bovenstaande factoren gebruikt om, in tegenstelling tot andere persoonlijke financiële variabelen zoals inkomen, uw score te berekenen.

Salaris doet invloed hebben op uw vermogen om een ​​lening te krijgen

Als je op zoek bent naar een lening en het moeilijk hebt om je te kwalificeren, ben je misschien ontmoedigd om te horen dat een verhoging niet het ticket is naar een hogere credit score. Maar het is belangrijk om te onthouden dat inkomsten nog steeds een grote factor zijn die banken gebruiken wanneer ze beslissen om al dan niet een lening te verstrekken. Dit komt omdat uw maandsalaris deel uitmaakt van wat uw schuld-inkomensverhouding bepaalt; afgezien van uw credit score, kan dit aantal de grootste factor zijn die een bank zal gebruiken bij het beoordelen van uw kredietwaardigheid.

Uw debt-to-income ratio wordt berekend door al uw maandelijkse schuldbetalingen bij elkaar op te tellen en dit cijfer te delen door uw bruto maandinkomen. De meeste kredietverstrekkers willen een schuld / inkomsten-ratio van 35% of minder. Ervan uitgaande dat u geen extra schuld opneemt op het moment dat u een verhoging ontvangt, zal een hausse in uw salaris uw schuld-in-inkomstenratio verminderen.

Dit maakt u een veel aantrekkelijkere kandidaat voor een lening, ook al blijft uw credit score ongewijzigd. En interessant genoeg, zou het toevoegen van een andere credit account aan je repertoire toch wel eens het ticket kunnen zijn voor een hogere credit score (zie hieronder).

Hoe u een raise gebruikt om uw score te verhogen

Ook al heeft je nieuwe, grotere salaris geen directe invloed op je kredietwaardigheid, er zijn enkele manieren om het op een hoger niveau te krijgen. Bijvoorbeeld:

Vraag om een ​​toename van de kredietlimiet - 30% van uw credit score komt uit uw kredietgebruiksratio. Uw kredietlimiet wordt mede bepaald door uw inkomen, dus een hoger salaris kan leiden tot een grotere kredietlimiet. Dit zal uw kredietgebruiksratio verlagen, wat uw score echt zou kunnen helpen.

Zorg er wel voor dat je voorzichtig te werk gaat; deze tactiek werkt alleen als je de drang om te besteden te weerstaan.

Betaal schulden af - Een andere manier om uw kredietgebruiksratio te verbeteren, is om uw schuld te betalen. Dit is gemakkelijker om te bereiken als je elke maand meer inkomen hebt om mee te werken, dus een verhoging gebruiken om je creditcardbalans te elimineren, is een goed idee.

Krijg een nieuwe lening - Als u het moeilijk had om een ​​lening te krijgen vanwege uw verhouding tussen schulden en inkomsten, zou een verhoging u kunnen helpen kwalificeren. Dit kan uw score helpen verbeteren door de diversiteit van accounts in uw kredietrapport te verbeteren.

Maar open alleen een nieuwe lening als je het echt nodig hebt - doe het niet alleen omwille van je score.

het komt neer op: Het krijgen van een raise zal je niet op het goede spoor zetten om zo meer credits te krijgen. Maar met de juiste zetten, kunt u uw grotere loonstrook gebruiken om naar een hogere score te werken. Als je het advies van de Nerds opvolgt, ben je onderweg!

Krijg een raise-image via Shutterstock