Top tien beste steden voor consumentenbankieren

Gemakkelijke toegang tot stabiele bankopties met consumentvriendelijke producten en diensten is een van de meest cruciale elementen voor het handhaven van de financiële zekerheid voor huishoudens en gemeenschappen als geheel. Dergelijke eigenschappen variëren echter drastisch tussen steden in de Verenigde Staten.

Een Pew-rapport onthulde bijvoorbeeld een gemiddelde maandelijkse vergoeding voor een betaalrekening van $ 10 (met een saldo van $ 1.500 dat nodig was om van de vergoeding af te zien) in staten als Minnesota en Montana. Inwoners van Massachusetts betalen echter een mediaan van $ 15 per maand en hebben $ 6000 nodig om daarvan af te zien.

Om te bepalen welke steden het beste zijn voor consumentenbankieren, heeft Investmentmatome gegevens verzameld over 6 verschillende factoren voor de 100 meest bevolkte steden in de Verenigde Staten. Deze factoren omvatten:

• Zijn lokale banken en kredietverenigingen stabiel? Terwijl de FDIC of de NCUA voor verzekeringen tot $ 250.000 per bewaargever per instelling in evenwicht brengt, willen Amerikanen nog steeds weten dat hun bank- of kredietunie hier is om te blijven. Investmentmatome berekende het aantal bankfaillissementen en de gesloten kredietunie per hoofd van de bevolking in elke stad van 2009 tot heden.
• Hebben consumenten toegang tot een breed scala aan bankopties? Een klein handjevol banken kan het landschap in sommige Amerikaanse regio's domineren. In feite is het niet ongebruikelijk dat slechts 2 banken meer dan 60% van de bankdeposito's in bepaalde staten aanhouden. Investmentmatome zocht naar variëteit in bankopties door het aantal unieke banken en kredietverenigingen per hoofd van de bevolking te bepalen dat beschikbaar was in elke stad.
• Hebben consumenten gemakkelijk toegang tot een lokaal filiaal? Uit een consumentenonderzoek van de Federal Reserve bleek dat 46% van de volwassenen in de VS een instelling koos voor hun primaire betaalrekening vanwege filialen. Om het gemak te schatten, berekende Investmentmatome het totale aantal algemene bank- of credit union-filiaallocaties per hoofd van de bevolking binnen elke stad.
• Wat zal de gemiddelde spaarrekening rente opleveren? In pogingen om de Amerikaanse economie nieuw leven in te blazen, heeft de Federal Reserve de intentie uitgesproken om de rentetarieven laag te houden totdat de werkloosheid verbetert, maar een dergelijk beleid kan nadelige gevolgen hebben voor spaarders. Om te bepalen waar consumenten de meeste rente op hun deposito's verdienen, analyseerde Investmentmatome de koeriergegevens van meer dan 3600 banken en kredietverenigingen om het gemiddelde rendement op de spaarrekeningen in elke stad te bepalen.
• Rekenen banken buitensporige kosten? Zoals hierboven vermeld, worden Amerikanen vaak geconfronteerd met het betalen van flinke kosten voor bankproducten en -diensten. Investmentmatome gebruikte het rapport van Pew over de mediane bankrekening in elke staat om de ernst van de bankkosten in elke stad te bepalen.
• Welk deel van de bevolking is "volledig gebankt"? Investmentmatome beoordeelde het percentage Amerikaanse huishoudens in elk metrogebied dat volledig is gebankt - die een bankrekening hebben van een of andere soort en heb niet onlangs vertrouwd op alternatieve financiële diensten (zoals betaaldagleners, pandjeshuizen, enz.). Dergelijke diensten zijn vaak beladen met vergoedingen, brengen exorbitante rentetarieven in rekening en bieden over het algemeen onvriendelijke algemene voorwaarden voor consumenten.

Tien beste steden voor bankieren

1. Cincinnati, OH

Cincinnati onderhoudt het hoogste aantal bank- of kredietverenigingen per hoofd van de bevolking, met meer dan 120 filialen voor elke 100.000 inwoners. Zoals te verwachten, heeft de stad ook een zeer divers banklandschap. Consumenten kunnen ervoor kiezen om te bankieren met iedereen van de kolossale Chase tot lokale instellingen zoals First Safety Bank. Ondanks de verschillende opties zijn er sinds 2009 geen banken of kredietverenigingen gevestigd in Cincinnati. Ten slotte suggereert een mediane bankrekening van $ 10 in Ohio (vergeleken met een nationale mediaan van $ 12) lagere consumentenkosten voor basisbankdiensten.

2. Pittsburgh, PA

Consumenten in Pittsburgh hebben het voordeel van een brede selectie als het gaat om hun primaire financiële instelling. Investmentmatome berekende 105 filialen per 100.000 inwoners (van bijna 80 verschillende banken of kredietverenigingen) binnen de limieten van de "Steel City". Helaas heeft de toegevoegde concurrentie van de bankensector niet geholpen om een ​​aantal vergoedingen af ​​te sluiten. De mediane bankrekening in Pennsylvania, $ 14 per maand, bleek een van de hoogste te zijn. Instellingen zoals Pittsburgh Central Federal Credit Union of United American Savings Bank behoren echter tot de lokale opties met gratis betaalrekeningen. Pittsburgh kan ook een bovengemiddeld percentage van volledig volgebouwde huishoudens claimen, namelijk 74,1%.

3. Madison, WI

De hoofdstad van Wisconsin moet trots zijn op het hoge percentage bankdeelname van zijn bevolking. 85,5% van alle huishoudens in het grootstedelijke gebied wordt door de FDIC volledig door banken gerekend, waardoor deze stad het meest succesvol is in die categorie. Het feit dat Madison vaak tot de best opgeleide steden is uitgeroepen, is zeker een belangrijke factor. Sommige instellingen, zoals UW Credit Union, zijn toegewijd aan het dienen van de hoogopgeleide bevolking - het lidmaatschap is over het algemeen beschikbaar voor degenen die verbonden zijn aan het University of Wisconsin-systeem. Bovendien heeft Madison sinds 2009 geen bank- of kredietunie-mislukkingen gezien en hebben consumenten het voordeel van lagere dan gemiddelde vergoedingen. De mediane bankrekening in Wisconsin, zoals gemeten door een Pew-rapport, is slechts $ 10 per maand, vergeleken met een nationale mediaan van $ 12.

4. Tulsa, OK

Zwaarvaardige spaarders in Tulsa kunnen er zeker van zijn dat banken en kredietverenigingen in hun stad de neiging hebben om een ​​veel hogere rente te betalen (een gemiddelde van 0,18%) dan in andere regio's in de Verenigde Staten. TTCU Credit Union biedt hun leden bijvoorbeeld een APY van 0,35% op basis spaarrekeningen. De stad heeft ook een relatief grote diversiteit aan bankinstellingen en geen bank- of kredietunie-mislukkingen sinds 2009.

5. Birmingham, AL

Deze stad heeft de grootste verscheidenheid aan banken en kredietverenigingen (bijna 29 voor elke 100.000 mensen). Bewoners kunnen ook profiteren van de hoogste gemiddelde spaarrente van elke top 100 stad, op 0,29% (ongeveer 4 keer het nationale gemiddelde). Werkgelegenheidsgebaseerde bankinstellingen zoals Energen Credit Union helpen de high yield-omgeving leiden met een spaarrente (of dividend) van 0,75% APY.

Ondanks Birmingham's geweldige bancaire opties, zijn ze onderbenut. Slechts 52,3% (vergeleken met de hoogste 85,5% van de huishoudens in het gebied) wordt door de FDIC als "volledig bankierde" beschouwd.

6. Washington, D.C.

Het kapitaal van onze natie bekleedt de zesde plaats met respectabele resultaten in de meeste categorieën die deel uitmaken van ons onderzoek. Geen banken of kredietverenigingen hebben gefaald sinds 2009 en de stad heeft vestigingen van meer dan 17 unieke financiële instellingen per 100.000 inwoners. Lokale opties zijn de Bank of Georgetown en FedChoice Federal Credit Union. Ten slotte wordt 73,2% van de huishoudens met gelijkstroom als volledig bankgedrag beschouwd, waarmee het nationale percentage van slechts 68,8% wordt overtroffen.

7. Miami, FL

Miami consumenten kunnen ervoor kiezen om te bankieren bij een van de meer dan 75 banken of kredietverenigingen, met een totaal van meer dan 400 filialen (98 per 100.000 inwoners). Als het financiële centrum van het zuidoosten met nauwe banden met de Latijns-Amerikaanse gemeenschap, is het niet verwonderlijk dat Miami de thuisbasis is van het grootste aantal internationale banken van het land, zoals Espirito Santo Bank en Sabadell United Bank.

8. Irvine, CA

Als de enige stad aan de westkust in onze top 10, staat Irvine het meest bekend om zijn diversiteit aan bankopties. De relatief jonge stad biedt zijn bewoners 60 verschillende banken of kredietverenigingen (bijna 28 per 100.000 inwoners), met vestigingen binnen de stadsgrenzen, waaronder California First National Bank.

9. Buffalo, NY

Buffalo is de thuisbasis van M & T Bank, een van de grootste banken in de VS. Maar liefst 40 andere banken of kredietverenigingen zoals First Niagara Bank en Buffalo Community Federal Credit Union hebben ook vestigingen in de stad. Verder kent de metro van Buffalo een volledig belegd deel van 79,8%, een van de hoogste gerapporteerd door de FDIC.

10. Orlando, FL

Klanten in Orlando hebben toegang tot een grote verscheidenheid aan banken en kredietverenigingen (bijna 50 in totaal), die samen een aanzienlijk aantal vestigingen in de stad exploiteren. Er zijn ongeveer 106 filialen voor elke 100.000 inwoners, inclusief lokaal gevestigde opties zoals Orlando Federal Credit Union. Orlando-spaarders worden ook beloond met een relatief hoge gemiddelde spaarrente van 0,13% (Orlando FCU biedt momenteel 0,20% APY).

	stad	Bank / CU-storingen per 100.000 inwoners	Unieke banken / CU's per 100.000 inwoners	Takken per 100.000 inwoners	Gemiddeld spaarboekje APY	Mediane maandelijkse controle accountkosten	% van de huishoudens volledig ingelegd	Overall Consumer Banking Score
1.	Cincinnati, OH	0	23	124	0.08%	$10.00	68.6%	66.1
2.	Pittsburgh, PA	0.3	26	105	0.09%	$14.00	74.1%	65.4
3.	Madison, WI	0	17	57	0.07%	$10.00	85.5%	60.7
4.	Tulsa, OK	0	17	54	0.18%	$12.00	67.9%	58.7
5.	Birmingham, AL	1.4	29	92	0.29%	$10.00	52.3%	57.9
6.	Washington, DC	0	17	61	0.10%	$12.00	73.2%	57.0
7.	Miami, FL	0.7	19	98	0.15%	$12.00	64.7%	55.9
8.	Irvine, CA	0.5	28	54	0.08%	$12.95	69.3%	55.1
9.	Buffalo, NY	0	15	38	0.09%	$12.00	79.8%	54.7
10.	Orlando, FL	0.8	20	106	0.13%	$12.00	62.9%	54.3
	Gemiddeld meer dan 100 steden	0.2	11	39	0.10%	$11.79	68.46%	–

Methodologie

De algehele score voor elke stad is afgeleid van de volgende maatregelen:

1. Bankfaillissementen via de FDIC en gesloten kredietunies via de NCUA
2. Vestigingen van banken via de FDIC en locaties van kredietverenigingen via de NCUA
3. Bank- en credit union spaarrekeningen van onze site rentetarieven database - gebruik onze spaarrentetool om rekeningen in uw eigen postcode te onderzoeken
4. Mediaan-accountkosten controleren via The Pew Charitable Trust's rapport over bankkosten en informatieverschaffing in de Verenigde Staten
5. Status huishoudensbankieren (% fully banked) via de nationale enquête van de FDIC van huishoudens zonder bank of onderkoppeling
6. Bevolking schat vanaf 2011 via het Census Bureau van de Verenigde Staten