Banken maakten vorig jaar $ 11 miljard van de statiegeldkosten

De 628 grootste banken van het land verdienden $ 11,16 miljard net van debetstand en niet-toereikende fondsenhonoraria in 2015, het eerste jaar dat ze deze gegevens openbaar hebben moeten delen.

Gemiddeld bedroegen deze twee vergoedingen 8% van het netto-inkomen van de banken en maakten ze bijna twee derde uit van alle servicekosten die aan consumentenbankrekeningen in rekening werden gebracht. De nieuwe gegevens zijn vrijgegeven door het Consumer Financial Protection Bureau.

Het probleem met voorschotten

Zowel debetstand als NSF-kosten treden op als u betaalt voor iets met een cheque, betaalkaart of online overschrijving zonder voldoende saldo op uw account te hebben. Ze verschillen echter in het eindresultaat: er wordt een debetstandstoeslag in rekening gebracht wanneer uw bank de aankoop dekt; een NSF-vergoeding vindt plaats wanneer u niet bent ingeschreven in een rood papierprogramma en een transactie wordt geweigerd.

De kosten voor het opstellen van offertes kunnen slechter zijn. Hoewel de mediane kosten $ 34 zijn, kan één overdraft resulteren in meerdere kosten als u dit overdrawn-account dagenlang blijft gebruiken. Bovendien komen de meeste roodstandsprijzen van debetkaarten uit transacties van $ 24 of minder, volgens een onderzoek door de Pew Charitable Trusts. In 2013 betaalde een kwart van de mensen die door rekening-courantkrediet werden betaald $ 90 van één instantie, toonde de studie aan.

Transparantie rond deze tarieven is ook een probleem. Sinds federale bankhervorming in 2010 wet is geworden, is het banken verboden om een ​​consument in te schrijven in een roodstand-programma - en de vergoedingen die daaruit voortvloeien in rekening te brengen - tenzij de consument opteert. Maar in 2014 ontdekte Pew dat iets meer dan de helft van de mensen roodstandsprijzen betaalt herinnerde zich niet dat hij zich had aangemeld. Het CFPB, dat is opgericht als onderdeel van de bankhervormingen, heeft al jaren rapporten en zorgen geuit over de aard van de roodstandsprijzen.

" MEER: Voorschotkosten

Nieuw licht op rekening courantkosten

Banken moeten openbare driemaandelijkse financiële overzichten sturen naar de examencommissie van de federale financiële instellingen, maar hun inkomsten vóór verschillende vergoedingen zijn niet eerder geëvalueerd dan vorig jaar. Tot 2015 brachten banken alle vergoedingen samen in één omzetcategorie voor deze rapporten.

De gegevens die vorige week zijn vrijgegeven, zijn afkomstig van banken met een vermogen van $ 1 miljard of meer, wat neerkomt op een tiende van alle banken die worden gereguleerd door de Federal Deposit Insurance Corp. De debetstand en NSF-kosten zijn alleen van consumentenbankrekeningen. Kredietunies, die worden gereguleerd door een ander bureau, zijn uitgesloten.

Hoe rekening-courantkosten worden voorkomen

• Controleer uw rekeningsaldi. Gebruik sms-meldingen of mobiel bankieren om op de hoogte te blijven van hoeveel er in uw betaalrekening staat.
• Kies niet voor een roodstand-programma. Hoewel sommige banken hetzelfde bedrag in rekening brengen voor NSF en rekening-courantkosten, kan er een groot verschil zijn in de totale kosten. U kunt slechts één NSF-vergoeding per transactie in rekening brengen, maar u kunt herhaalde roodstandkosten in rekening brengen als uw saldo rood is en dagen of weken onbetaald blijft.
• Link naar een tweede account. Als u geweigerde transacties wilt voorkomen, koppelt u uw betaalrekening aan een spaarrekening. Indien nodig, zal uw bank geld van die spaarrekening overboeken om een ​​aankoop te dekken. Er is een vergoeding, maar deze is veel kleiner dan een debetstand of een NSF-vergoeding.
• Overweeg een prepaid-betaalpas te krijgen. Omdat deze kaarten geen link naar het controleren van accounts bevatten, moet u geld toevoegen voordat u ze gebruikt. Prepaidbetaalkaarten hebben over het algemeen geen rekening-courantkosten, maar sommige kosten voor geweigerde transacties zoals afgewezen cheques of terugkerende online betalingspogingen. Als u zonder deze kosten een kaart kunt vinden, kan dit een goede manier zijn om overdispositiekosten en gerelateerde kosten te voorkomen.

" MEER: Beste prepaid-betaalpassen

Banken maken een flink stuk geld uit rekening-courantkredieten, maar niets daarvan hoeft uit uw portemonnee te komen. Blijf positieve geldgewoonten aanhouden om scenario's te vermijden waarin uw bankrekening negatief wordt.

Spencer Tierney is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.

Afbeelding via iStock.