Bankonderzoek Definitie & Voorbeeld |

Wat het is:

Een bankonderzoek is een regelmatig proces om ervoor te zorgen dat een bank of leninginstelling is financieel stabiel en houdt zich aan de regels en vermijdt buitensporig risico. De CAMELS is een systeem dat wordt gebruikt om banken te beoordelen.

Hoe het werkt (Voorbeeld):

Om hun financiële kracht te waarborgen, moeten banken periodieke onderzoeken ondergaan door een federaal agentschap (meestal het kantoor van de controleur van de munteenheid)). Deze onderzoeken omvatten analyses van de leningen en investeringen van een bank, de manier waarop zij haar fondsen beheert, het risicoprofiel van de bank (dat wil zeggen, de liquiditeit en winstgevendheid van de bank) en de naleving door de bank van consumentenwetgeving. OCC-examinatoren bekijken ook de interne controle en de beheerscapaciteit van de bank.

Bankexaminatoren geven numerieke beoordelingen uit aan de bank als resultaat van het onderzoek. Nagesynchroniseerd met het CAMELS-systeem in de Verenigde Staten scoren examinatoren elke bank op zes gebieden: kapitaalniveau, kwaliteit van activa, management, inkomsten, liquiditeit en gevoeligheid voor marktrisico. Banken scoren tussen 1 en 5 in elke categorie, waarbij 1 de hoogste is.

Waarom het belangrijk is:

Bankexamens bestaan ​​uit twee delen: de CAMELS-score voor objectieve doelen en de sectie meer subjectieve opmerkingen. Bankonderzoeksdocumenten zijn over het algemeen niet openbaar - in feite beschermt vrijstelling 8 van de Freedom of Information Act hen expliciet tegen openbaarmaking. Dit is ogenschijnlijk omdat onthulling zou onthullen welke banken in slechte staat verkeren, wat aandeelhouders en spaarders in paniek zou kunnen brengen. Nationale banken moeten echter elk kwartaal een rapport met voorwaarden en inkomsten indienen bij de Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC), en dit is beschikbaar voor het publiek.