Zap de vergoedingen die weg eten bij uw rijkdom

Amerikanen betalen mogelijk meer dan $ 369.000 aan bank- en investeringskosten gedurende hun hele leven, volgens een nieuwe Investmentmatome-studie. Wat nog erger is, is dat de meesten het zelfs niet beseffen: uit de studie bleek dat Amerikanen gemiddeld geloven dat ze slechts $ 2,244 aan deze kosten zullen uitgeven gedurende hun hele leven.

Onze site-analyse identificeerde ook een secundaire impact - het krimpen van potentiële beleggingsrendementen in de loop van de tijd als gevolg van de vergoedingen, waardoor het totale verlies tot meer dan $ 1 miljoen werd verdiept.

Hoewel het volledig vermijden van deze kosten niet realistisch is als u van plan bent uw geld te beleggen - en dat zou u ook moeten doen! - er zijn manieren om minder van je zuurverdiende geld aan vermijdbare kosten te spenderen.

Hoe bankkosten te vermijden

De studie van Investmentmatome brak financiële vergoedingen in drie primaire emmers: bankkosten, 401 (k) vergoedingen en IRA-kosten. Het bleek dat Amerikanen bijna $ 18.000 aan bankkosten kunnen betalen - waarvan de meeste te vermijden zijn - gedurende hun hele leven. Hier leest u hoe u onderhouds-, overschrijdings- en ATM-kosten ontwijkt.

Onderhoudskosten: Controle- en spaarrekeningen kunnen allebei maandelijkse onderhoudskosten bevatten, die door de bank in rekening worden gebracht voor het voorrecht om de rekeningen te hebben. Een manier om onderhoudskosten te vermijden, is door de actie te ondernemen die uw bank vereist om ze te laten vervallen.

Veel banken zien af ​​van de maandelijkse onderhoudskosten voor het controleren van rekeningen als u een bepaald bedrag direct per maand op uw rekening stort of als u een minimaal dagelijks saldo onderhoudt. Op spaarrekeningen kan uw bank afzien van onderhoudskosten als u een minimum of gemiddeld dagelijks saldo aanhoudt, of een automatische maandelijkse overschrijving instellen vanaf uw gelinkte betaalrekening.

Bepaalde banken - waaronder veel banken die alleen online zijn - hebben geen onderhoudskosten op de betaal- of spaarrekeningen om mee te beginnen. Dus als u niet door hoepels wilt springen om kosten te vermijden, kunt u overschakelen naar een bank die ze eenvoudigweg niet in rekening brengt. Verschillende van de keuzes in deze analyse van de beste betaalrekeningen brengen geen maandelijkse kosten in rekening.

Bancaire vergoedingen: Bescherming tegen te hoge bedragen, die van start gaat wanneer u uw kaart leeghaalt zonder voldoende saldo op uw betaalrekening om de transactie te dekken, is optioneel. Als je je al hebt aangemeld, omdat je je niet realiseerde dat dit optioneel was of het alternatief niet begreep, kun je ervoor kiezen om niet mee te doen en de bijbehorende kosten te vermijden. Eerlijke waarschuwing: uw transactie wordt geweigerd als u geen rekening houdt met rood staan.

Als u rekening-courantkredieten en geweigerde transacties wilt voorkomen, kunt u met sommige banken uw spaarrekening koppelen aan uw betaalrekening en geld overboeken tussen beide als u te veel in rekening brengt. Maar zorg ervoor dat uw bank gratis overschrijvingsoverdrachten biedt, want sommige betalen ook voor deze service.

ATM-kosten: Wanneer u de geldautomaat van een andere bank gebruikt, kunt u worden geraakt met twee kosten: één van uw bank en één van de bank van de bank. Deze kunnen worden vermeden door alleen geldautomaten te gebruiken die zich in het banknetwerk bevinden, of om over te schakelen naar een bank die ATM-kosten vergoedt.

Hoe 401 (k) -tarieven te verlagen

Uw 401 (k) -account kan u tijdens uw leven bijna $ 207.000 kosten, volgens de Investmentmatome-studie. Je gaat altijd een aantal kosten betalen met een 401 (k), maar het kijken naar een paar eenvoudige kosten kan je op de lange termijn veel besparen.

Een goede vuistregel bij het evalueren van investeringen in uw 401 (k) is dat betaalbare fondsen niet automatisch slechte fondsen zijn. Hoogwaardige fondsen zullen u niet noodzakelijkerwijs sneller tot uw doelen brengen, vooral wanneer hoge kosten uw beleggingsrendementen opeten. Bij het kiezen van beleggingsfondsen voor uw 401 (k), let goed op de expense ratio van elk fonds.

Mutual fund expense ratio: De kostenratio voor beleggingsfondsen is een jaarlijkse vergoeding die wordt berekend als een percentage van uw investering. Een kostenratio van 1% lijkt misschien laag, maar na verloop van tijd komt dit neer op een aanzienlijk bedrag. Kies fondsen met lage kostenratio's (sommige van de goedkoopste fondsen berekenen minder dan een kwart van 1% per jaar), mits ze een goede staat van dienst hebben.

Het nadeel van een 401 (k) is dat je beperkt bent tot de fondsopties die je bedrijf kiest. Dat betekent echter niet dat je de opties die je wel hebt, niet kunt doorzoeken op keuzes met de laagste tarieven.

Als de 401 (k) van uw bedrijf alleen dure opties biedt, moet u waarschijnlijk meer van uw pensioensparen in een individuele pensioenrekening of IRA stoppen, waardoor u meer keuzes kunt maken. Als uw bedrijf echter een match aanbiedt op uw 401 (k) -bijdragen, moet u altijd minimaal genoeg opslaan om de volledige match te krijgen. Dat is een onmiddellijk rendement op uw investering dat u nergens anders kunt krijgen.

Hoe IRA-kosten te verlagen

Amerikanen betalen ongeveer $ 145.000 aan IRA-vergoedingen voor hun hele leven, maar nogmaals, deze kosten kunnen aanzienlijk worden verlaagd door de juiste fondsen te kiezen. In tegenstelling tot 401 (k) s, worden IRA's opgezet via een makelaar die niet verbonden is met uw werkgever, dus u hebt waarschijnlijk een veel breder scala aan fondsen om uit te kiezen met een IRA.

Net als bij uw 401 (k), moet u de kostenratio's van beleggingsfondsen evalueren en goedkope fondsen aanbevelen. Alle tips over kostenratio's hierboven in de 401 (k) -sectie zijn ook hier van toepassing. Daarnaast kunt u ook zoeken naar fondsen zonder verkoopbelasting of transactiekosten om uw kosten verder te verlagen.

Belastingen omzet beleggingsfonds: Verkoopbelastingen zijn kosten of provisies die in rekening worden gebracht op sommige, maar niet alle beleggingsfondsen. Deze kunnen worden vermeden door niet-bestelde middelen te kiezen.

Mutaties in beleggingsfondsen: Transactiekosten kunnen door een makelaar in rekening worden gebracht wanneer u beleggingen koopt of verkoopt. Als u beleggingsfondsen zonder transactiekosten kiest, kunt u deze kosten volledig voorkomen, waardoor uw totale investeringskosten gedurende de levensduur dalen. De meeste IRA-providers bieden fondsencreeners waarmee u kunt filteren op fondsen zonder verkoopbelasting of transactiekosten.

Als u vindt dat uw provider niet over fondsopties beschikt, wees dan niet bang om rond te shoppen. Deze verzameling van de beste IRA-aanbieders belicht makelaars met uitzonderlijke beleggingsmogelijkheden - waaronder een overvloed aan keuzes in gratis fondsen - en verschillende andere categorieën winnaars.