Deze studielening tip bespaart u jaar na jaar geld

U denkt meestal niet aan uw geldschieter als een bron om u geld te besparen. Maar door vandaag in te schrijven voor automatische betalingen, kunt u een korting krijgen en geld terug in uw zak steken.

Als u zich aanmeldt voor automatische incasso, wat de meeste federale en privéstudenten met studieleningen aanbieden, krijgt u een rentevermindering van 0,25 procentpunt en wordt uw factuurbedrag elke maand rechtstreeks van uw bankrekening afgeschreven. Dit bespaart u besparingen en voorkomt dat u betalingen mist, zolang u er maar voor zorgt dat uw bankrekening het bedrag dat wordt verwijderd, aankan.

En als u ervoor kiest om die besparingen te beleggen, kunt u uw geld nog verder laten groeien.

Hier is wat die besparingen eruit kunnen zien: een typische lener die in 2015 afstudeerde, is $ 30.100 aan studieleningen verschuldigd, volgens het Institute for College Access and Success. Als deze lener een APR van 6% had en die met 0,25 procentpunt tot 5,75% was verlaagd, kon ze ongeveer $ 45 per jaar besparen. Over de standaard 10-jarige leenperiode zou dat ongeveer $ 450 aan besparingen opleveren.

Leners met een hogere kredietbalans staan ​​om nog meer te besparen. Graduate studenten, bijvoorbeeld, hebben een mediane schuld van $ 57,600, en 1 op 4 heeft schulden van $ 99,614 of hoger, volgens New America, een denktank over overheidsbeleid. Degenen met lagere saldi zullen niet zoveel verdienen aan sparen, maar ze zullen een beetje terug verdienen plus de kans om hun betalingen in te stellen en ze te vergeten.

Automatische versus handmatige betalingen

Schuld	APR (met en zonder automatische betaling)	Maandelijkse betaling	Totale betaling over 10 jaar	Jaarlijkse besparingen	Besparingen van meer dan 10 jaar
$10,000	6.00%	$111	$13,322	--	--
$10,000	5.75%	$110	$13,172	$15	$150
$30,100	6.00%	$334	$40,101	--	--
$30,100	5.75%	$330	$39,649	$45	$452
$75,000	6.00%	$833	$99,918	--	--
$75,000	5.75%	$823	$98,792	$113	$1,126
$100,000	6.00%	$1,110	$133,225	--	--
$100,000	5.75%	$1,098	$131,723	$150	$1,502

Notitie: Het bovengenoemde JKP weerspiegelt een voorbeeldrente die zou kunnen worden aangehouden door kredietnemers met federale of particuliere leningen; sommige bedragen, zoals maandelijkse betalingscijfers, zijn afgerond voor gebruik in deze tabel.

Als je denkt: "Vijfenveertig dollar per jaar? Wat kan het schelen? "Overweeg wat u kunt besparen - en maak - door die extra rente niet te betalen.

Met een extra $ 45 per jaar kunt u:

• Maak een pad op je Roth IRA. Stel dat u een eerste storting van $ 500 doet en vervolgens jaarlijks uw besparing van $ 45 bij draagt. Bij een vast rendement van 7% zou je je saldo in 10 jaar naar $ 1.679 kunnen laten groeien.
• Betaal een aantal hoogrentende schulden sneller af, zoals een creditcard of een persoonlijke lening.
• Verlaag uw hoofdsom voor studentenleningen met $ 45 door uw kredietgever opdracht te geven het bedrag op deze manier toe te passen.
• Doneer aan uw favoriete liefdadigheidsinstelling of politieke actie-organisatie en ontvang mogelijk een belastingvoordeel.
• Voeg bij uw spaartegoeden nog meer voorbereidingen voor die "regenachtige dag".

Nog een interessante taktiek

Als u nog meer wilt scheren van uw rentetarieven, overweeg herfinanciering van studentenleningen, waarbij uw huidige leningen worden vervangen door een nieuwe, particuliere lening met een lagere rente. Herfinanciering geldschieters over het algemeen op zoek naar kandidaten met een vast inkomen, een goede kredietwaardigheid en een paar jaar werkervaring, of een mede ondertekenaar met die kwalificaties. Gebruik een herfinancieringscalculator om te zien hoeveel u mogelijk kunt besparen.

Leningen voor privéleningen zijn de beste kandidaten om hun rente te verlagen door middel van herfinanciering, omdat zij bepaalde beschermingen en programma's die federale leners van leningen verstrekken niet zullen opgeven, zoals inkomstengerelateerde aflossingsplannen of vergeving voor federale studentenlening.

Jennifer Wang, directeur van de Washington, D.C., kantoor van het Institute for College Access and Success, waarschuwt federale leningnemers die hun rente willen verlagen door middel van herfinanciering. "[Als] u niet over de mogelijkheid beschikt om inkomsten terugbetaald te krijgen, wat particuliere leningen niet doen, dan zou iemand moeite hebben om hun leningen terug te betalen en het zou te laat zijn om terug te keren naar een federale lening."

Als u geld wilt besparen op uw leningbetalingen, is inschrijven in automatisch betalen waarschijnlijk een goed idee. Herfinanciering zal meer aandacht vereisen, inclusief hoe de beslissing u in de toekomst zou kunnen beïnvloeden wanneer u die federale beschermingsmaatregelen zou willen hebben.

Anna Helhoski is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski