Elke claim die u doet, verzekeraars kijken naar u
Op zoek naar de strafste verzekeraar voor elke Antwerpenaar?
Inhoudsopgave:
- Hoe bedrijven claimdatabases gebruiken
- Andere details die verzekeraars van u weten
- Hoe lang claims blijven op uw record
- U kunt uw rapporten controleren op fouten
Als je ooit hebt gewinkeld voor een auto- of een woningverzekering en je hebt afgevraagd wat er achter een verrassend hoge prijs schuilgaat, kunnen je eerdere claims de boosdoener zijn.
U zou kunnen veronderstellen dat uw huidige verzekeraar de enige is die de claims kent die u hebt gemaakt, maar dat is meestal niet het geval. Verzekeraars houden routinematig informatie over hun polishouders bij en delen deze via twee databases: de Exchange Underwriting Exchange op basis van brutoverlies, of CLUE, en het minder gebruikte automatische acceptatiesysteem voor eigendommenverlies of A-PLUS.
Verzekeraars die zich abonneren op de databases, kunnen informatie krijgen over claims die u al enkele jaren geleden hebt ingediend, inclusief de datums en oorzaken van schade, bedragen voor chequechecks en meer. In sommige gevallen kunnen ze leren over zaken waar u uw verzekeraar eenvoudig om hebt gevraagd, zelfs als het probleem nooit in een claim resulteerde.
Uw claims uit het verleden helpen verzekeraars bij het bepalen van de hoogte van een beleid. Als een bedrijf bepaalt hoe groot de kans is dat toekomstige claims te hoog zijn, kan het uw aanmelding weigeren.
Hoe bedrijven claimdatabases gebruiken
Telkens wanneer u een autoverzekering of een verzekeringseis voor huiseigenaren afsluit, voegt uw verzekeraar het incident toe aan het CLUE- of A-PLUS-rapport. Deze databases worden beheerd door externe bureaus: LexisNexis voor CLUE en Verisk Analytics voor A-PLUS. Als uw verzekeraar een klant van beide is, kan het beide rapporten gebruiken.
Wanneer u een verzekering voor een auto of een huiseigenaar aanvraagt, geeft u de verzekeraars toestemming om toegang te krijgen tot uw rapporten en de skeletten in uw claimkast te bekijken.
Als een verzekeraar bijvoorbeeld vaststelt dat u meerdere auto-ongelukken had gehad en verschillende aanrijbewijsclaims had gedaan om uw voertuig te repareren, zou dit in uw tarieven kunnen worden meegenomen of besluiten dat u te riskant bent om als klant te hebben.
Als u weigert om verzekeraars toegang te geven tot uw rapporten, leidt dit waarschijnlijk tot een ontkenning van uw aanvraag, aldus advocacy-groep Consumer Action.
Andere details die verzekeraars van u weten
Naast claims die uw verzekeraar heeft betaald, omvatten de claimrapporten:
- Uw voertuiginformatie
- Uw thuisadres
- Claims die u heeft gedaan, resulteerden niet in een schikking
- Claims die zijn geweigerd
- Vorderingen van een vorige verzekeringnemer, zoals de vorige eigenaar van uw woning, als deze de kans op toekomstige schade vergroot
- Vragen over schade, zelfs als u geen claim hebt ingediend, waar toegestaan. Tweeëntwintig staten verbieden huisverzekeraars om vragen te behandelen als claims, volgens het Rutgers Center for Risk and Responsibility.
Hoe lang claims blijven op uw record
Claims blijven in uw rapport staan voor:
- CLUE: zeven jaar
- A-PLUS: vijf jaar
Aanvragen blijven meestal twee jaar geldig. LexisNexis vraagt verzekeraars om vragen over dekking als claims niet te melden, volgens het Washington Department of Insurance. Maar om te voorkomen dat onderzoeken terugkomen om u te bijten, moet u duidelijk maken dat uw vraag hypothetisch is. Als u bevestigt dat er schade is opgetreden, is de kans groter dat deze in uw rapport terechtkomt.
U kunt uw rapporten controleren op fouten
Fouten in uw rapporten kunnen leiden tot hogere verzekeringstarieven dan u verdient. Daarom is het slim om de juistheid van uw CLUE- en A-PLUS-rapporten te controleren voordat u een nieuwe verzekering voor auto- of huiseigenaren aanvraagt.
Volgens de Fair Credit Reporting Act heeft u recht op één gratis exemplaar van elk rapport om de 12 maanden. Aangezien er in beide informatie over u zou kunnen zijn, is het het beste om beide te beoordelen.
| Om uw CLUE-rapport te ontvangen | Om uw A-PLUS rapport te krijgen |
|---|---|
|
|
Als u onnauwkeurigheden opmerkt, zoals claims die u nooit hebt gedaan of onjuiste afwikkelingen, laat LexisNexis of Verisk weten. Ze zullen binnen 30 dagen onderzoeken en eventuele fouten verwijderen. U hebt ook recht op een gratis exemplaar van het gecorrigeerde rapport.
Alex Glenn is een stafchrijver voor Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected] .
