Vraag Brianna: Hoeveel 'Lifestyle Creep' kan ik me veroorloven?

"Ask Brianna" is een column van Investmentmatome voor 20-plussers of iemand anders die begint. Ik ben hier om je te helpen je geld te beheren, een baan te vinden en studieleningen af ​​te betalen - al het echte werk dat niemand ons geleerd heeft op school te doen. Stuur je vragen over het postgraduende leven naar [email protected].

De vraag van deze week:

"Ik heb net een grote raise gekregen en ik zou graag naar mijn eigen plek verhuizen of een leukere auto kopen. Ik heb gehoord dat ik overbesteding moet vermijden nu ik meer verdien. Maar zou ik niet van mijn hogere salaris moeten genieten? '

Ja, dat zou je moeten doen. Ik ben het niet eens met deskundigen die zeggen dat afgestudeerden "moeten leven als een student" om geld te besparen - in elk geval niet voor altijd. Zeker, uw startloon kan financiële offers met zich meebrengen. Maar als je eenmaal in staat bent om verstandig te sparen voor de toekomst, moet je ook genieten van enkele gedenkwaardige ervaringen in het heden. Ga je gang en geef wat van dat nieuwe geld uit.

Het cruciale woord daar is "een beetje".

Leefstijlklimaat, of levensstijlinflatie, is wanneer u meer uitgeeft terwijl uw inkomen groeit. Het is niet inherent slecht. Het probleem komt als je naar een groter appartement verhuist of een nieuwere auto koopt die al het extra geld ophaalt dat je ophaalt. Meer geld verdienen zou een kans moeten zijn om rijkdom te bouwen en jezelf te beschermen tegen onvermijdelijke financiële tegenvallers.

Maak een balans tussen meer geld uitgeven en financiële zekerheid ontwikkelen. Volg deze stappen en je verlaat buitensporige lifestyle-creep voor, gewoon, een goed leven.

Geef je geld een bestemming

Zodra je erachter komt dat er een verhoging komt, bepaal dan hoe je het moet verdelen. Op die manier zal het geld niet op uw betaalrekening staan ​​en het slachtoffer worden van een Target-home-decor shopping-actie.

"Opzettelijk zijn is absoluut noodzakelijk", zegt Philip Olson, een gecertificeerde financiële planner in Austin, Texas. "Anders valt het gewoon door je vingers."

Schat uw nieuwe take-home-salaris in met behulp van een salariscalculator. Een grote verhoging kan u in een hogere belastingschijf plaatsen, wat een kleinere loonstootverhoging kan betekenen dan u had verwacht.

Stel dat je na belastingen $ 200 meer per maand verdient. Eén optie, zegt Olson, is 50/50: besteed de helft van je salarisverhoging, of $ 100, op wat je elke maand wilt. Zet de andere $ 100 in de richting van financiële doelen zoals sparen en afbetalen van schulden.

Beoordeel uw financiële zekerheid

Wat moet je precies doen met het gedeelte financiële doelen? Het hangt er vanaf waar je staat met de basis.

Als u een salaris uitbetaald had en geen spaarkussen had, stuur dan al het extra geld naar een spaarrekening, speciaal voor noodgevallen. Dat levert een back-up op als er bijvoorbeeld een medische rekening komt die hoger is dan verwacht. Vul het fonds bij tot het minstens $ 500 bereikt. Blijf toevoegen aan je noodfonds, terwijl je werkt aan de andere doelen hieronder, totdat je het equivalent hebt van drie tot zes maanden basisuitgaven bespaard.

Uw volgende prioriteit zou moeten zijn om hoge rente schulden af ​​te lossen. Met name creditcards hebben doorgaans hogere rentetarieven dan studieleningen, autoleningen of hypotheken. Hoe langer uw creditcardaldo groeit met rente, hoe moeilijker het wordt om zich te ontdoen van uw toekomstige inkomsten, zegt Jason Kirsch, een gecertificeerde financiële planner in Santa Monica, Californië.

Ten slotte is het ideaal om 10% tot 15% van het inkomen te sparen voor pensionering, inclusief een 401 (k) match voor de werkgever. Een pensioencalculator laat je weten of je op het juiste spoor zit. Kom dichterbij die richtlijn door uw bijdragen op het werk te verhogen of een individuele pensioenrekening te openen. Als u ruimte heeft in uw 50/50 plan om meer te sparen, kan dat geld gaan naar reizen, een aanbetalingsfonds of beleggen in een brokerage-account, naast andere opties.

Verberg besparingen van jezelf

Aangezien het waarschijnlijk moeilijker is om te sparen dan om te spenderen, zet je automatische overschrijvingen op, zodat je geen directe toegang tot het geld hebt. Tijd waarop uw noodfonds en individuele afboekingen voor pensioenen worden overgemaakt, zodat ze zich de dag na uw betaling voordoen.

Olson raadt ook aan om nieuwe spaarrekeningen voor andere doelen te openen (als uw bank hiervoor kosten in rekening brengt, overweeg dan om te sparen bij een online bank). Als je besluit om $ 50 per maand te sparen in een huisfonds, noem het 'Strandbungalow'. Het doel is om jezelf nu te belonen en tegelijkertijd de opwinding voor de toekomst op te bouwen - en je uitgaven onder controle te houden.

"Je levensstijl kan kruipen," zegt Olson. "Laat het gewoon niet perfect in je inkomen kruipen. Omdat je dan blut bent. '

Brianna McGurran is een stafchrijver bij Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.