Vraag Brianna: Moet ik blijven huren of een huis kopen?

"Ask Brianna" is een vraag en antwoord-kolom voor 20-plussers, of iemand anders die begint. Ik ben hier om je te helpen je geld te beheren, een baan te vinden en studieleningen af ​​te betalen - al het echte werk dat niemand ons geleerd heeft op school te doen. Stuur je vragen over het postgraduende leven naar [email protected].

De vraag van deze week:

Elke maand huur betalen, voelt alsof je geld weggooit. Moet ik blijven huren of een huis kopen?

Ik wilde altijd een huis kopen, zodat ik mijn eigen tuin kon hebben. Ondanks mijn slechte reputatie om planten in leven te houden, wilde ik meer vers voedsel kunnen verbouwen dan een paar trieste kruiden bij een brandtrap. Met mijn eigen huis kon ik ook al die slimme huisvernieuwingsideeën uitproberen die ik op Hgtv zag, dacht ik, of ik hing kunst op zonder lukraak aan het einde van mijn huurovereenkomst.

De sprong van huren naar bezitten is een enorme financiële stap, niet alleen een verandering in levensstijl. Je hebt een potentieel flinke aanbetaling, een goed krediet en een plan nodig om lang genoeg op dezelfde plek te wonen om het kopen waard te maken voor je tijd en geld.

Driekwart van de huurders tussen 18 en 39 jaar zegt dat het bezitten van een woning beter is dan huren, omdat het een solide investering is en je beschermt tegen huurverhogingen, volgens de Fannie Mae National Housing Survey van mei 2014, maar dat is alleen zo als je financieel veilig bent genoeg om te kopen. Dat betekent voor mij dat een tuin zal moeten wachten. Dit is waarom.

Je moet een tijdje blijven zitten: Natuurlijk, huren voelt als "geld weggooien". Maar wanneer je leasecontract is afgelopen, heb je de mogelijkheid om naar een andere buurt te verhuizen, je eigen woning te zoeken zonder kamergenoten of je spullen in een opslagruimte te proppen en de wereld rond te reizen.

Het bezitten van een huis komt niet met die flexibiliteit. Een huis kopen en verkopen is een complex, duur proces met sluitingskosten en een makelaarscourtage van 5 of 6% van de prijs van het onroerend goed wanneer u verkoopt. Het is over het algemeen financieel zinvol als je van plan bent om minstens vijf jaar te blijven zitten, zegt Leslie Ransom, financieel planner in Chicago. Je kunt niet altijd rekenen op de waarde van het huis om hetzelfde te blijven of te verhogen, wat betekent dat je geld kunt verliezen als je het snel verkoopt na het kopen.

Huren kan op dit moment een betere optie voor je zijn, en daar is niets mis mee - zelfs als je in de Amerikaanse droom denkt dat je het niet hebt gehaald voordat je een huiseigenaar bent.

"Wat je nodig hebt in een huis zal veranderen," zegt Ransom, vooral wanneer je in de twintig bent en begin dertig. Misschien weet u niet zeker of u de langjarige wintertijd van uw stad aankunt, of wilt u misschien dichter bij uw ouders komen als ze ouder worden. Misschien ben je wanhopig op zoek naar meer ruimte als je gaat trouwen en kinderen hebt en wacht je liever tot je een grotere plaats kunt kopen.

Je hebt serieuze besparingen nodig: Een andere grote overweging zou de enorme kosten moeten zijn om een ​​huis te kopen en te onderhouden. Een traditionele aanbetaling is 20% van de prijs van een huis. De mediaanprijs van bestaande huizen bereikte een recordhoogte van $ 247.700 in juni, volgens de National Association of Realtors, dus ik neem het je niet kwalijk als je kaak de grond raakt bij het idee van een aanbetaling van $ 49.540.

Advies over de ideale omvang van een aanbetaling kan ongelooflijk inconsistent zijn. Programma's gericht op first-time huizenkopers via overheidsinstanties zoals de Federal Housing Administration en traditionele banken zullen u een aanbetaling van 3,5% of zelfs minder op uw eerste huis laten doen. In feite was de mediane aanbetaling bij millennial huizenkopers, in de leeftijd van 18 tot 35 jaar, 7%, vonden de National Association of Realtors 'Home Buyer en Seller Generational Trends Report. U kunt ook hulp krijgen van de hulpprogramma's van de nationale en lokale huiseigenaren.

Maar het is in uw beste belang om zo dicht mogelijk bij die 20% te betalen. Hoe groter een aanbetaling die u kunt doen, hoe meer financiële zekerheid u lijkt te bieden aan kredietverstrekkers. U krijgt een lagere rente op uw hypotheek, wat een lagere maandelijkse betaling betekent. Bovendien hoeft u geen hypotheekverzekering te betalen, die de kredietgever beschermt in het geval u de lening niet kunt terugbetalen.

Als je een aanbetaling doet, kun je ook moeite hebben om de lopende kosten van het bezitten van een huis te betalen: reparaties, onroerendgoedbelasting, onderhoud van de tuin, verzekering van huiseigenaren en misschien een hogere energierekening.

Zoek de gemiddelde huizenprijzen op in het gebied waar u naartoe wilt gaan en gebruik een huur- versus kooprekenmachine om te zien of de bijbehorende kosten het kopen waard maken. Een calculator voor betaalbaarheid van huizen kan u de aanbetaling tonen die u nodig heeft in het gebied waar u naar op zoek bent. Het is een spelbreker om te moeten wachten om een ​​huis te kopen, maar als je financieel klaar bent, wordt je afstuderen van huurder tot huiseigenaar nog leuker.

Brianna McGurran is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.