Vraag Brianna: Moet ik een creditcard krijgen?

"Ask Brianna" is een vraag-en-antwoord-kolom voor 20-plussers. Ik ben hier om je vragen te beantwoorden over hoe je met geld om moet gaan, een baan vindt en studieleningen afbetaalt - al het echte werk dat niemand ons geleerd heeft op de universiteit.

Stuur een vraag over postgraduceel leven naar [email protected] en ik zal mijn beste antwoord terugsturen. Ik zou het in een volgende kolom kunnen opnemen en dan ben je beroemd. Soort van.

De vraag van deze week:

Ik studeer af en ik wil een creditcard. Is dat een goed idee? Hoe moet ik het doen?

Creditcards zijn aantrekkelijk en een beetje eng. Ze geven je plotseling de mogelijkheid om een ​​vliegticket of een nieuwe computer te kopen wanneer je maar wilt; ze hebben ook talloze waarschuwende verhalen geïnspireerd over hoe te veel schulden je leven kunnen verpesten. Maar correct gebruikt, creditcards laten zien dat je financieel verantwoordelijk bent, wat later van pas zal komen.

Overweeg seizoen 1, aflevering 2 van 'Saved By the Bell', wat een fundamenteel onderdeel van mijn jeugd was (ik heb de aflevering opnieuw geschreven om deze kolom te schrijven, ten zeerste aanbevolen). De middelbare schoolstudente Lisa Turtle liep de buitensporige som van $ 386 op de creditcard van haar vader op en ze moest wat van haar kleren verkopen en een baan krijgen om het af te betalen. Aan het einde hield Zack Morris een valse creditcard omhoog met een "Lisa" -logo erop en zei: "De Lisa-kaart. Verlaat het huis niet … ermee."

Het lot van Lisa Turtle hoeft niet van jou te zijn. Hier leest u hoe u kunt beslissen of u als student een creditcard wilt en hoe u deze vanaf het begin op de juiste manier gebruikt.

Begrijp de doelen van je eerste uitstapje in plastic

We moeten het uit de weg ruimen dat het uw doel is om krediet te bouwen, niet om jarenlang een creditcardrekening te dragen. Dat betekent geen neon groene leren jassen zoals die van Lisa, tenzij je genoeg geld op de bank hebt om het die maand te betalen. Anders maakt u hoge rentelasten.

Het gemiddelde huishouden met creditcardschuld heeft $ 15.762 ervan en betaalt $ 6.658 per jaar aan rente, volgens onze site December 2015 Household Debt Study. We willen dat u tegen de trend ingaat en dat uw creditcard schuldenvrij is. Plus, als je bent zoals de bijna 70% van Class of 2014 gradaties met studieleningen, kun je misschien een maandelijkse studielening betalen om aan te pakken wanneer je toch afstudeert.

Dus waarom zou je een creditcard krijgen? Met behulp van een creditcard op verantwoorde wijze kunt u een goede credit score opbouwen. Dat kwalificeert u voor zaken als een appartement en een goede deal voor autoverzekeringen in veel landen. Het zal je misschien verbazen hoe vaak je later sterke kredietgewoonten zult moeten tonen. Sommige werkgevers doen zelfs kredietcontroles bij toekomstige aanwervingen.

Begin met het kiezen van de juiste creditcard voor uw behoeften; een paar hanteerbare kosten aanrekenen, zoals gas voor uw auto of een energierekening; en ze meteen afbetalen.

Bepaal uw creditcardopties

U kunt in eerste instantie niet zomaar een creditcard krijgen, omdat creditcardmaatschappijen eerst een financiële geschiedenis willen zien. Een federale wet uit 2009, de Credit Card Act, maakte het ook moeilijker voor studenten zonder inkomsten uit voltijdbanen om zelf creditcards te krijgen.

De wet beschermt u tegen gekke vergoedingen, plotselinge verhogingen van uw rentetarief en misleidende marketingtactieken van creditcardmaatschappijen. Maar het maakt de aanvraagprocedure voor creditcards een beetje ingewikkelder: als je jonger bent dan 21 jaar, moet je laten zien dat je voldoende 'onafhankelijk inkomen' verdient, zoals een vaste baan, toelagen, beurzen en beurzen (maar geen studieleningen)).

Enkele van uw opties:

Word een geautoriseerde gebruiker

Als u niet voldoet aan de bovenstaande inkomenseisen, overweeg dan om een ​​ouder of een ander ouder, vertrouwd familielid te vragen om u als een geautoriseerde gebruiker toe te voegen aan zijn of haar creditcard.

Bevestig bij het creditcardbedrijf dat uw activiteit als geautoriseerde gebruiker wordt weergegeven in uw kredietrapport. Zo begin je met het opbouwen van de kredietgeschiedenis. Maar hoewel u op de kaart kosten kunt maken en ze kunt helpen betalen, bent u niet wettelijk aansprakelijk voor de rekening - en heeft uw activiteit minder invloed op uw kredietscore als u uw eigen kaart koopt.

Krijg een studentencreditcard

Een studentencreditcard is een populaire kennismaking met uw tegoed als u jonger bent dan 21 jaar en zelfstandig inkomsten genereert. Veel studentencreditcards worden geleverd met extraatjes zoals cashback-beloningen of 0% APR (uw rentevoet, in non-bank spreken) om te starten. Mogelijk hebt u een mede ondertekenaar nodig - een ouder of een andere verantwoordelijke volwassene met een sterke reputatie - om in aanmerking te komen voor bepaalde studentenkaarten. Maar niet alle creditcardverstrekkers staan ​​medeondertekenaars toe.

Wanneer u zich aanmeldt met een mede-ondertekenaar, moet u ervoor zorgen dat zij of hij weet dat u ondertekent wat betreft kosten die u niet kunt terugbetalen. Als u een betaling mist, kan dit ook het tegoed van uw medeondertekenaar benadelen.

Een beveiligde creditcard is een verwante optie, maar je moet nog steeds onafhankelijk inkomsten laten zien als je jonger bent dan 21. Je moet vooraf een aanbetaling doen die vaak je kredietlimiet wordt. Om bijvoorbeeld een beveiligde creditcard met een limiet van $ 1.000 te krijgen, betaalt u een aanbetaling van $ 1.000. Als u uw kaart in goede staat houdt, krijgt u de borg terug wanneer u uw account sluit of later een upgrade uitvoert naar een onbeveiligde kaart.

Betaal elke maand op tijd uw rekening

Waar je je kaart ook voor gebruikt - gas, boodschappen, energierekeningen - ben van plan aan het einde van de maand je rekening volledig te betalen, absoluut niet mogelijk. Automatische betalingen van uw betaalrekening kunnen helpen. Bij veel online portals van creditcardmaatschappijen kunt u zelfs uw huidige saldo automatisch laten betalen op uw vervaldag zonder op een knop te hoeven drukken.

Het is ook belangrijk om de hele maand te weinig te betalen voor uw kaart, zelfs als u van plan bent uw factuur volledig te betalen. Houd in het algemeen uw saldo onder de 30% van uw totale kredietlimiet. Bijvoorbeeld, op een limiet van $ 1.000, laad niet meer dan $ 300. Dat draagt ​​bij aan uw kredietgebruiksratio, en samen met de betalingsgeschiedenis is het een van de grootste factoren in uw credit score.

Als u iets buiten uw geld wilt kopen, start dan een spaarrekening en werk ernaar toe in plaats van het op een creditcard te zetten. Er zijn veel manieren om geld te besparen zonder het te beseffen; sommige online banken laten je zelfs spaarrekeningen een naam geven om je te motiveren, zoals 'Storten voor een nieuw appartement zonder 10 kamergenoten'.

Je bent slim om te weten dat je binnenkort krediet moet opbouwen. Blijf de goede gewoonten volgen en gebruik je creditcard spaarzaam terwijl je op school zit. Ik kan je zucht van opluchting al horen wanneer je vijf jaar later bent goedgekeurd voor je droomappartement.

Brianna McGurran is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. Volg haar op Twitter: @briannamcscribe.