Vraag Brianna: Kan ik ooit een huis veroorloven?

"Ask Brianna" is een vraag-en-antwoord-kolom voor 20-plussers of wie dan ook die begint. Ik ben hier om je te helpen je geld te beheren, een baan te vinden en studieleningen af ​​te betalen - al het echte werk dat niemand ons geleerd heeft op school te doen. Stuur je vragen over het postgraduende leven naar [email protected].

De vraag van deze week:

"Het hebben van een huis lijkt buiten bereik. Zal ik ooit in staat zijn om een ​​eigen huis te kopen?"

Ik heb mezelf deze vraag te vaak gesteld om te tellen, misschien omdat ik weet dat eigenwoningbezit niet altijd zo moeilijk te bereiken was. Mijn ouders kochten hun huis met drie slaapkamers op Long Island in 1978 voor $ 46.000, of $ 169.782 in de dollars van vandaag. Mijn vader was vrachtwagenchauffeur en mijn moeder was een artiest, beiden eind twintig.

Nu, bijna 40 jaar later, ben ik ook eind twintig, maar ik breng elke maand een huurcontrole in plaats van een hypotheekbetaling te doen. Nieuwe huizenkopers zijn vier jaar ouder dan eind jaren zeventig en huren langer voor ze kopen, blijkt uit onderzoek van de vastgoedwebsite Zillow. Het gemiddelde inkomen voor starters van het eerste uur veranderde niet veel tussen 1978 en 2013, maar de mediane huizenprijs voor die groep steeg met meer dan $ 40.000.

Dus hier zijn we, mede 20- en 30-plussers, die graag huizen willen kopen maar niet in staat zijn om ze te betalen.

Het is niet jouw verbeelding. Volgens de National Association of Realtors hebben de meest recente gegevens voor de mediaan bestaande huizenprijzen laten zien dat ze in juli een nieuwe hoogte van $ 244.100 bereikten. Lage rentetarieven hebben maandelijkse hypotheekbetalingen betaalbaar gehouden volgens historische normen, zegt Jonathan Spader, senior onderzoeksmedewerker bij het Joint Center for Housing Studies van Harvard, maar hogere huizenprijzen maken het moeilijker om een ​​aanbetaling samen te kloppen.

Dat is vooral waar wanneer studieleningen en hoge huren onze bankrekeningen leegmaken. Een recordbedrag van 21,3 miljoen huurdershuishoudens heeft in 2014 meer dan 30% van hun voor belastingsinkomen ontvangen voor huisvesting, zo meldt het Joint Centre for Housing Studies, een stijging van 44% ten opzichte van 2001.

Hoewel u geen huis hoeft te hebben om gelukkig te zijn, willen velen van ons toch een plek waar we trots op kunnen zijn. Het kost wat creativiteit, maar het is mogelijk om ooit een huis te kopen. Hier is hoe.

Bespaar langer

Als je je op lange termijn op een duur gebied wilt vestigen, moet je ijverig sparen en je comfortabel voelen om langer te moeten wachten om te kopen, en dat is wat ik aan het doen ben. Een aanbetaling bedraagt ​​gemiddeld 24% van de aankoopprijs van het huis op dure locaties, volgens vastgoedbureau RealtyTrac. Dat maakt de aanbetaling een van de grootste obstakels die je moet overwinnen als je wilt gaan wonen in een competitieve markt, waar hypotheekverstrekkers naar meer geld zoeken als indicatie dat je een aantrekkelijke koper bent.

Sok een gedeelte van uw jaarlijkse bonus weg van uw werk of verlaag het bedrag dat u spaart wanneer u een verhoging ontvangt of abonnementsservices afsluit die u niet gebruikt. Maak een automatische overboeking naar een spaarrekening die is aangewezen voor uw aanbetaling zodat deze zonder veel moeite groeit.

Kijk naar first-time homebuyer-programma's

Die strategieën zijn misschien niet genoeg om uw vooruitbetalingsdoel te bereiken. Als je snel een huis wilt kopen, kun je aan de door de overheid gesanctioneerde bedrijven Fannie Mae en Freddie Mac een aanbetaling doen van slechts 3% van de prijs van het huis. De Federal Housing Administration biedt ook hypotheken aan die een aanbetaling van 3,5% vereisen. Lokale huisvestingsbureaus kunnen u vertellen voor welke programma's u in aanmerking komt en of er in uw regio hulp bij het betalen van een aanbetaling beschikbaar is, zegt Spader.

U moet de afwegingen van een kleinere aanbetaling afwegen. Je betaalt een hypotheekverzekering als je bijvoorbeeld minder dan 20% lager legt, waardoor je maandelijkse hypotheeklasten stijgen. Een hypotheekcalculator kan u helpen berekenen welke maandelijkse betaling u zich kunt veroorloven.

Zoeken op betaalbare locaties

Je kunt misschien je langverwachte housewarming-feest eerder hebben dan ons kustbewoners - zonder je budget tot het uiterste te verlengen - als je in een regio woont of naar een regio gaat die bekend staat om zijn betaalbaarheid.

In een rapport uit september 2015 van de vastgoedwebsite Trulia werd bijvoorbeeld gevonden dat acht van de tien meest betaalbare steden voor huiseigenaren zich in het middenwesten bevonden, terwijl zeven van de tien minst betaalbare steden in Californië waren. De gemiddelde woningprijs in het Midwesten bedroeg $ 194.000 in juli, volgens de National Association of Realtors, ongeveer $ 50.000 minder dan de nationale mediaan.

Lagere prijzen betekenen lagere aanbetalingen en een hypotheek die geen groot deel van uw inkomen zal kosten. Wonen in een goedkopere regio is niet de juiste keuze voor iedereen, maar het is een optie als je er klaar voor bent om sneller te gaan werken dan een duurdere stad zal toestaan.

Brianna McGurran is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected] . Twitter: @briannamcscribe .

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.