Annuitize-definitie & voorbeeld |

Wat het is:

Aan annuitize is kiezen voor een reeks betalingen, meestal van een lijfrente.

Hoe het werkt (Voorbeeld):

Een lijfrente is een contract waarbij een belegger een forfaitaire betaling doet aan een verzekeringsmaatschappij, bank of andere financiële instelling die er in ruil mee instemt om de belegger een hogere forfaitaire vergoeding te geven. -soms betaling in de toekomst of een reeks gegarandeerde betalingen. De keuze om een ​​reeks betalingen te ontvangen, wordt annuiterend genoemd.

Als de eigenaar van de lijfrente ervoor kiest om annuit te maken, begint hij of zij doorgaans betalingen te ontvangen nadat de periode van overlevering is verstreken en de belegger ten minste 59 is 1/2 jaar oud. De overgaveperiode is de tijd (gewoonlijk ongeveer zeven jaar) gedurende welke de belegger het volledige of minimale deel van het geld op de rekening moet houden of afkoopkosten moet hebben die gelijk zijn aan een percentage (meestal ongeveer 10%) van het opnamebedrag.

Annuïteit is meestal niet vereist; integendeel, beleggers kunnen eenvoudig opnames maken wanneer ze geld nodig hebben.

Waarom het belangrijk is:

De omvang van de oorspronkelijke investering, de contractuele voorwaarden van de annuïteit en rentetarieven bepalen hoe (en soms wanneer) de belegger annuleert. Directe lijfrentes (ook kortdurende kortlopende lijfrentes of SPIA's genoemd) worden bijvoorbeeld onmiddellijk (binnen één jaar na aankoop) geannoteerd. Dat wil zeggen, de belegger begint betalingen te ontvangen zodra hij de lijfrente koopt en deze blijft ontvangen tot hij sterft. De eigenaar geeft alle claims op zijn of haar initiële investering op, maar weet dat hij of zij maandelijks een cashflow voor het leven heeft (het rendement op deze annuïteiten wordt daarom bepaald door hoe lang de belegger leeft). Uitgestelde lijfrente daarentegen, annuleert op een later tijdstip.

De meeste lijfrentebetalingen eindigen bij het overlijden van de lijfrentetrekker (dit is wat hen onderscheidt van gewone levensverzekeringspolissen, die over het algemeen een betaling aan een begunstigde op het overlijden van de verzekerde).